Unser Ratgeber für Sie:

Die Sigma Kreditbank ist der einzige Anbieter von Krediten ohne SCHUFA für den deutschen Markt. Die liechtensteinische Bank vergibt Kredite auch bei negativen SCHUFA-Einträgen.

Um die Bank und ihre Darlehen ranken sich verschiedene Mythen. Dieser Beitrag macht damit Schluss. Wir erklären, wer die Bank ist und welche Kredite sie vergibt.

Erfahren Sie hier, was die Voraussetzungen für einen Kredit ohne SCHUFA sind, wie der Antrag abläuft und welche Alternativen es gibt.

Wer ist die Sigma Kreditbank?

Die Sigma Kreditbank AG mit Sitz im liechtensteinischen Triesen ist ein lizenziertes Kreditinstitut. Die Bank wird durch die liechtensteinische Finanzmarktaufsicht überwacht.

Die Sigma Kreditbank ist seit dem Jahr 2010 aktiv. Sie vergibt primär Kredite an Kunden aus Deutschland.

Bis zum Jahr 2009 kamen Kredite ohne SCHUFA aus der Schweiz. Der damalige Anbieter war die Fidium Finanz AG. Diese verfügt jedoch nicht über eine ausreichende Lizenz. Dies führte im Jahr 2009 zu einem Verbot ihrer Aktivitäten durch das Bundesverwaltungsgericht.

Wenn Sie irgendwo auf ein Angebot für Kredite ohne SCHUFA stoßen, steht mutmaßlich immer die Sigma Kreditbank dahinter.

Die Kredite der Bank werden durch alle bekannten Kreditvermittler vermittelt.

Was ist ein Kredit ohne SCHUFA und wie hoch sind die Kosten?

Anders als nahezu alle deutschen Banken verzichtet die Sigma Kreditbank auf eine SCHUFA Abfrage. Deshalb sind die Kredite auch für Antragsteller mit negativen SCHUFA Einträgen erhältlich.

Das Kreditangebot ist deutlich kleiner als bei anderen Banken. Es gibt drei Kreditbeträge: 3500 EUR, 5000 EUR und 7500 EUR. Die Laufzeit beträgt immer 40 Monate. Die Rückzahlung erfolgt in monatlichen Raten per Überweisung.

Die Kredite sind etwas teurer als andere Ratendarlehen. Bei 3500 EUR Nettokreditbetrag beläuft sich der Effektivzins auf 11,12 %. Bei 5000 EUR und 7500 EUR Kreditbetrag zahlen Sie 11,11 % Zinsen (effektiv) pro Jahr.

Weitere Kosten fallen bei Zahlungsverzug an. Für eine einfache Mahnung berechnet die Bank 9,50 bzw. 12 EUR als Gebühr. 20 EUR fallen für eine qualifizierte Meinung gemäß § 488 BGB an.

Warum verzichtet die Sigma Kreditbank auf die SCHUFA?

Die Sigma Kreditbank verzichtet nicht aus purem Altruismus auf eine SCHUFA Anfrage. Die Bank bedient vielmehr einen Nischenmarkt.

Die Marktnische besteht aus Kunden, die aufgrund eines negativen SCHUFA-Eintrags keinen konventionellen Kredit erhalten oder dies zumindest glauben.

Naturgemäß kann die Bank nicht jedem, der anderenorts kein Darlehen erhält, einen Kredit gewähren. Deshalb stellt die Bank strenge Anforderungen an das Einkommen und den Beschäftigungsstatus von Kreditnehmern.

Kredite ohne SCHUFA nur für Festangestellte mit ausreichendem Einkommen

Kredite ohne SCHUFA vergibt die Bank ausschließlich an Festangestellte. Selbstständige, Freiberufler, Arbeitslose, Hausfrauen, Studenten etc. gehen definitiv leer aus. Der Antrag lohnt sich für diese Gruppen in keinem Fall.

Je höher der gewünschte Kreditbetrag, desto höher die Anforderungen an Einkommen und Beschäftigungsstatus. Für 3500 EUR Kredit müssen neue Kunden der Bank seit mindestens einem Jahr ununterbrochen bei ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Das Mindesteinkommen beträgt 1210 EUR netto pro Monat. Dieses Einkommen gilt für Alleinstehende ohne Unterhaltsverpflichtung. Müssen Sie Unterhalt zahlen, verlangt die Bank auch ein höheres Einkommen.

Einkommensvoraussetzungen im Detail

Schon bei einer unterhaltsberechtigten Person steigt das erforderliche Mindesteinkommen zum Beispiel auf 1680 EUR. Bei fünf unterhaltsberechtigten Personen (dies ist das Maximum) müssen Sie 3.240 EUR netto im Monat verdienen.

Für 5.000 EUR Kredit müssen Sie monatlich mindestens 1.660 EUR verdienen. Außerdem sind die Anforderungen an das Beschäftigungsverhältnis höher. Sie müssen seit mindestens drei Jahren ununterbrochen beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Bei 7500 EUR sind die Anforderungen abermals höher. Das erforderliche Mindesteinkommen beträgt dann 1860 EUR. Außerdem müssen sie seit mindestens vier Jahren beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Kein Kredit bei aktueller Krankheit

Es reicht nicht, genug zu verdienen. Sie müssen auch gesund sein. Finden sich auf Ihrer Gehaltsabrechnung mehr als zehn Krankheitstage, lehnt die Bank den Antrag ab. Antragsteller müssen gesund und voll arbeitsfähig sein.

Ausschlussgründe für die Kreditvergabe sind auch der Bezug von Elterngeld oder Kurzarbeitergeld.

Weitere Einschränkungen gibt es hinsichtlich Nationalität und Alter. Kreditnehmer dürfen maximal 65 Jahre alt sein. Der 65. Geburtstag ist dabei der späteste mögliche Stichtag zum Vertragsabschluss.

Die Sigma Kreditbank vergibt Kredite ohne SCHUFA ausschließlich an deutsche Staatsbürger. Der gemeldete Wohnsitz muss sich in Deutschland befinden. Auch das Anstellungsverhältnis muss bei einem Arbeitgeber mit Sitz in Deutschland bestehen.

Kein Kredit ohne SCHUFA bei harten Negativmerkmalen

Die Sigma Kreditbank verzichtet auf Anfragen bei der SCHUFA. Deshalb können Kreditnehmer Darlehen erhalten, obwohl SCHUFA Vertragspartner wie zum Beispiel Banken dort ein vertragliches Fehlverhalten gemeldet haben.

Es gibt jedoch Negativmerkmale, die nicht nur der SCHUFA bekannt sind. Sogenannte harte Negativmerkmale sind auch in öffentlichen Verzeichnissen einsehbar. Dabei handelt es sich zum Beispiel um das Schuldnerverzeichnis beim Amtsgericht.

Bei harten Negativmerkmalen vergibt die Sigma Kreditbank keine Darlehen. Harte Negativmerkmale sind zum Beispiel ein Haftbefehl zur Abgabe der eidesstattlichen Versicherung, laufende Insolvenzverfahren, Pfändungen und Vollstreckungen etc.

Frühere Insolvenzverfahren stehen einer Kreditvergabe jedoch nicht zwingend entgegen. Wenn Sie die Anforderungen bei Einkommen und Beschäftigungsstatus erfüllen ist dies möglich.

Voraussetzung ist, dass es keine Einträge im zentralen Schuldnerregister mehr gibt. Außerdem muss der Beschluss über die erteilte Restschuldbefreiung vorliegen.

Für wen lohnt sich ein Kredit ohne SCHUFA?

Ein Kredit ohne SCHUFA lohnt sich für Sie, wenn Sie unbedingt ein Darlehen benötigen und mit SCHUFA Auskunft keines bekommen.

Die Kredite können zum Beispiel dabei helfen, drohende Schäden an der Bonität abzuwenden. Sie können zum Beispiel ihr Girokonto ausgleichen, wenn die Bank den Dispokredit gekündigt hat und mit der Kündigung des gesamten Kontos droht.

Grundsätzlich sind die Kredite jedoch recht teuer. Zudem ist der Antrag sehr viel umständlicher als bei konventionellen Krediten.

Wie läuft der Antrag bei der Sigma Kreditbank ab?

Wenn Sie einen Kredit bei der Sigma Kreditbank beantragen möchten, übernehmen wir den Großteil der Arbeit für Sie. Es sind allerdings einige Unterlagen erforderlich.

Für den Einkommensnachweis benötigen wir zwei aktuelle Verdienstabrechnungen im Original. Zusätzlich benötigen wir zwei zu diesen Verdienstabrechnungen passende Bankkontoauszüge (ebenfalls im Original). Zum Nachweis über die Kontoinhaberschaft benötigen wir eine Kopie Ihrer Girocard.

Zusätzlich benötigen wir in manchen Fällen einen Gehaltsnachweis des Vorjahres. Dabei kann es sich zum Beispiel um eine Kopie der Dezemberlohnabrechnung oder einen Lohnsteuer- oder Sozialversicherungsnachweis handeln.

Im Antrag sind ansonsten übliche Angaben zu Familienstand, bestehenden Verbindlichkeiten etc. erforderlich.

Für die Identitätsprüfung ist eine Kopie Ihres Personalausweises notwendig. Zusätzlich erfolgt eine Identitätsprüfung bei der Deutschen Post. Zur Wahl stehen das Postident Verfahren und Videoident. Für die Durchführung der Identitätsprüfung kann eine Gebühr in Höhe von 10 EUR durch die Sigma Kreditbank anfallen.

Was passiert nach dem Antrag?

Der Antrag für einen Schweizer Kredit dauert etwas länger als bei klassischen Krediten. Rechnen Sie mit 2-4 Wochen bis zur Gutschrift auf Ihrem Konto.

Die Auszahlung ist ausschließlich per Überweisung möglich. Barauszahlungen gab es in der Vergangenheit – heute steht diese Option nicht mehr zur Verfügung.

Die monatlichen Raten sind immer am Monatsersten fällig. Sie zahlen per Überweisung.

Der ausgezahlte Kredit taucht nicht in ihrer SCHUFA Auskunft auf. Zumindest gegenüber Ihrer Hausbank bleibt das Darlehen trotzdem nicht verborgen. Schließlich laufen die Zahlungen über dieses Konto.

Geraten sie in anhaltenden Zahlungsverzug, könnte der Kredit doch noch in ihrer SCHUFA Auskunft auftauchen. Dies wäre der Fall, wenn die Sigma Kreditbank die Zwangsvollstreckung beantragt.

Was ist ein Schweizer Kredit?

Kredite ohne SCHUFA werden häufig auch als Schweizer Kredit bezeichnet. Tatsächlich kommen die Kredite aus Liechtenstein.

Der Bezug zur Schweiz ist aus der Historie heraus begründet. Früher wurden Kredite ohne SCHUFA Auskunft durch die Fidium Finanz AG vergeben. Diese war in der Schweiz ansässig.

Außer der Sigma Kreditbank gibt es unserer Kenntnis nach keine weiteren Anbieter für Kredite ohne SCHUFA. Auch vermeintlich innovative Anbieter wie zum Beispiel Payday Loans oder Peer-to-Peer Kreditmarktplätze fragen typischerweise die SCHUFA ab.

Alternativen zum Kredit ohne SCHUFA

Die Alternative zu einem SCHUFA-freien Kredit ist ein Kredit, der trotz negativer SCHUFA Einträge ausgezahlt wird. Solche Kredite gibt es bei deutschen Banken durchaus.

Zwingende Voraussetzung ist, dass es sich um einen erledigten negativen Eintrag handelt. Offene Negativmerkmale sind definitiv ein Ausschlussgrund.

Außerdem müssen Sie ein hinreichendes Einkommen nachweisen. Ergibt die Haushaltsrechnung einen ausreichend großen Spielraum, stehen die Chancen relativ gut.

Es spricht eigentlich alles dafür, zunächst einen Antrag auf einen Kredit mit SCHUFA Auskunft zu stellen. Sollte hier gar nichts mehr gehen, kann immer noch ein Kredit ohne SCHUFA bei der Sigma Kreditbank beantragt werden.

Klassische Bankkredite bei erledigtem SCHUFA Eintrag gibt es bei längst nicht jeder Bank. Viele Banken schließen Sie mit einem Negativmerkmal kategorisch aus.

Die Annahmekriterien der Banken unterscheiden sich jedoch. Einige Institute gewichten die Haushaltsrechnung höher als die Daten von Auskunfteien.

Kreditantrag: Bei 20+ Banken im Vergleich gibt es eine Chance

In unseren Kreditvergleich sind mehr als 20 Banken eingebunden. Deshalb stehen die Chancen bei erledigten Negativmerkmalen und komfortablem Einkommen gut.

Wenn Sie bei uns einen Kreditantrag stellen, wird im Hintergrund eine SCHUFA Abfrage durchgeführt. Es handelt sich um eine bonitätsneutrale Konditionenanfrage. Ihre Kreditwürdigkeit verschlechtert sich dadurch nicht.

Mit ihren Angaben zu Einkommen und Beschäftigungsstatus sowie den Informationen der SCHUFA suchen wir nach einer passenden Bank. Dafür gleichen wir Ihre Angaben mit den Annahmekriterien aller Banken in unserem Pool ab.

Anschließend übersenden wir Ihnen mehrere Angebote. Bei diesen Angeboten ist bereits berücksichtigt, dass Sie einen negativen SCHUFA Eintrag haben. Sie entscheiden sich für eines der Angebote und schließen den Antrag ab.

Lehnen alle Banken den Antrag ab, unterstützen wir Sie beim Antrag auf einen Kredit ohne SCHUFA bei der Sigma Kreditbank. Wir helfen bei der Zusammenstellung der Unterlagen und geben Tipps, wie sich der Antrag beschleunigen lässt.

Anonymer Kreditcheck: Schnell ausloten, was trotz SCHUFA geht

Viele unserer Kunden mit negativem SCHUFA Eintrag sind sich nicht sicher, ob ein Kredit überhaupt möglich ist. Deshalb haben wir unseren anonymen Kreditcheck entwickelt.

Bei diesem anonymen Kreditcheck müssen Sie keine persönlichen Daten angeben. Sie teilen uns lediglich mit, ob ein negativer SCHUFA Eintrag vorliegt. Außerdem benötigen wir die Höhe Ihres Einkommens und Angaben zu einer möglichen Probezeit.

Diese Angaben reichen für eine unverbindliche Aussage über ihre Kreditmöglichkeiten bereits aus. Sie wählen ein Kreditbetrag aus – der Kreditcheck verrät Ihnen, wie ihre Chancen auf diesen Betrag stehen.

Die Ergebnisse beruhen auf unseren Erfahrungen und empirischen Daten. Probieren Sie ein wenig herum: Sie werden feststellen, dass ein gutes Einkommen einen negativen SCHUFA Eintrag durchaus aufwiegen kann.

5 Fragen zur Sigma Kreditbank  

Die Sigma Kreditbank ist immer wieder Anlass für Fragen unserer Kunden. Die wichtigsten Fragen und die Antworten haben wir zusammengefasst.

Was bietet die Sigma Kreditbank an?

Die Sigma Kreditbank bietet Kredite ohne SCHUFA an. Im Vorfeld der Kreditvergabe erfolgt keine Abfrage bei der SCHUFA. Ausgezahlte Kredite werden nicht an die SCHUFA gemeldet.
Dadurch sind die Kredite auch für Sie erhältlich, wenn es einen negativen SCHUFA Eintrag gibt. Voraussetzung für die Kreditvergabe ist allerdings eine sichere Festanstellung und ein ausreichendes Einkommen. Außerdem dürfen keine harten Negativmerkmale vorliegen.

Ist die Sigma Kreditbank seriös?

Die Sigma Kreditbank ist ein lizenziertes Kreditinstitut mit Sitz in Liechtenstein. Liechtenstein ist EWR-Mitgliedstaat und damit eng an die europäischen Gesetze und Regulierungsstandards angebunden.

Die europäischen Standards werden an verschiedenen Stellen deutlich. So steht Kreditnehmern ein 14-tägiges Widerrufsrecht zu. Alle Kreditnehmer erhalten die europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite ausgehändigt.

Die Bank agiert nicht in einem Graubereich. Die Auszahlung der Kredite ist vollkommen legal. Es gibt keine gesetzliche Pflicht zur Prüfung der SCHUFA.
Banken dürfen die Bonitätsprüfung auch auf anderem Wege durchführen. Die Sigma Kreditbank setzt dabei auf die Prüfung von Einkommen, Beschäftigungsverhältnis und öffentlichen Verzeichnissen.

Kann ich einen Kredit der Sigma Kreditbank aufstocken?

Die Aufstockung laufender Kredite ist möglich. Voraussetzung ist, dass Sie Ihr laufendes Darlehen pünktlich bedienen. Dann ist eine erneute Auszahlung möglich, wenn Sie einen bestimmten Restsaldo erreicht haben.

Beim 3500 EUR Kredit können Sie eine Aufstockung vornehmen, wenn der Restsaldo 1500 EUR unterschreitet. Haben Sie einen 5000 EUR Kredit aufgenommen, müssen Sie einen Restsaldo von 2000 EUR erreichen. Bei 7500 EUR ist eine Aufstockung ab 3000 EUR Restsaldo möglich.

Der Restsaldo wird bei einer Aufstockung zunächst um nicht verbrauchte Zinsen gekürzt. Anschließend wird der verbleibende Betrag mit der Auszahlung des neuen Kredits verrechnet.

Kann ich einen Kredit bei der Sigma Kreditbank vorzeitig zurückzahlen?

Vorzeitige Rückzahlungen sind bei der Sigma Kreditbank jederzeit möglich. Dies gilt für Voll- und Teilrückzahlungen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt nicht an.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Zinsen betragen jeweils effektiv 11,12 % bei 3500 EUR Kreditbetrag und 11,11 % bei 5000 EUR und 7500 EUR Kreditbetrag.