Unser Ratgeber für Sie:
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Auf der Suche nach einem Autokredit treffen Darlehensnehmer immer wieder auf Kredite24 Auto. Dieser Kredit, von Check24 in Kooperation mit der DSL Bank aufgelegt, dient ausschließlich der Finanzierung von Autos oder Motorrädern. Aber wie sind die Kredite24 Auto Erfahrungen von Kunden?

Zum Glück nicht alle, aber viele Autofahrer kennen den Moment, wenn die Werkstatt sagt, die Reparatur lohnt nicht mehr. Erfreulicher ist es natürlich, wenn man einen Autokredit sucht um im Frühjahr mit einem Cabrio „cruisen“ zu können.

Losgelöst von dem Grund für einen Autokredit gilt, dass diese speziellen Darlehen meist einen günstigeren Zinssatz aufweisen, als ein klassischer Ratenkredit. Was hat es mit dem Kredite24 Auto Darlehen auf sich, und welche  Alternativen gibt es?

Wir haben das Angebot für Sie unter die Lupe genommen.

Der Kredite24 Autokredit im Detail

Zugegeben, die beiden Familien aus der Check24-Werbung sind schon recht nervig. Dafür bleiben sie aber auch in der Erinnerung. Kredite24 Auto von Check24 ist als Darlehen in einer Größenordnung zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro erhältlich.

Der Zinssatz beginnt bei 1,99 Prozent effektiv pro Jahr. Er fällt bonitätsabhängig aus und ist für alle Laufzeiten identisch. Das Darlehen kann innerhalb einer Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten zurückgezahlt werden.

Kostenlose Sondertilgungen sind möglich. Damit deckt der Anbieter das Gros der Nachfrage für ein Autodarlehen ab.

Das repräsentative Beispiel gemäß Paragraf 6 Preisangabenverordnung (PAngV) liest sich folgendermaßen:

2/3 aller Kunden erhalten bei 10.000€ Nettokreditsumme über 60 Monate Laufzeit:

  • 2,79% effektiver Jahreszins
  • 2,75% fester Sollzins p.a.
  • Gesamtbetrag 10.716,00 €
  • Rate 178,60 €

Der 2/3 Zins besagt, dass es sich dabei um den maximalen Zinssatz  handelt, den mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer entrichten.

Bei Kredite24 Auto handelt es sich um einen Kredit, der extrem schnell zur Auszahlung kommt. Grund ist der vollständig digitale Kreditantrag.

Dieser ermöglicht die elektronische Unterschrift und das VideoIdent-Verfahren. Erlaubt der Antragsteller Check24 im Rahmen des Online-Bankings den einmaligen Zugriff auf sein Konto zur Prüfung der Umsätze, entfällt der Versand von Kontoauszügen.

Kann jeder den Kredite24 Auto Kredit in Anspruch nehmen?

Die Anforderungen, welche Check24 und die DSL Bank an die Kreditnehmer stellen, sind allerdings recht hoch und enger gefasst, als bei anderen Darlehen:

  • Der Antragsteller ist volljährig.
  • Der Kreditnehmer handelt auf eigene Rechnung.
  • Er hat seinen ständigen Wohnsitz in Deutschland.
  • Er verfügt über eine deutsche Bankverbindung.
  • Es sind keine negativen SCHUFA-Einträge vorhanden
  • Als Sicherheit tritt der Darlehensnehmer den pfändbaren Teil der gegenwärtigen und künftigen Lohn- und Gehaltszahlungen ab.
  • Freiberufler und Selbständige scheiden mangels der möglichen Gehaltsabtretung aus.

Aus den Anforderungen heraus wird deutlich, dass die Zielgruppe bankseitig schon etwas eingeschränkt wird. Zum einen haben Selbstständige keine Chance auf dieses Darlehen.

Zum anderen könnte der Passus mit der Schufa eine Kreditaufnahme verhindern. Der Begriff „Negative Schufa“ wird sehr weitläufig interpretiert.

Die eine Bank sieht Rücklastschriften als negatives Schufa-Merkmal. Ein anderes Institut interpretiert hier nur die harten Schufa-Kriterien Haftbefehl und Privat-Insolvenz hinein.

Kredite24 Auto Erfahrungen aus dem Jahr 2019  belegen, dass die DSL  Bank auch auf Anfrage nicht mitteilt, weshalb ein Darlehen unter Umständen abgelehnt wurde.

Was auf den ersten Blick verlockend klingt, zeigt sich beim genaueren Hinsehen als nicht für jeden geeignet. Unsere Erfahrungen im Kreditgeschäft belegen einen einfachen Sachverhalt.

Wer hohe Bonitätsanforderungen erfüllt, verfügt in der Regel auch über Kapital, welches eine Kreditaufnahme überflüssig macht. Es bedarf in den meisten Fällen der Kreditanfragen einer Lösung, die auch für eine schwächere Bonität zum Tragen kommt.

Welche Alternative gibt es zu Kredite24 Auto?

Die einfache Antwort auf diese Frage lautet, es gibt reichlich Alternativen. Daraus resultiert die nächste Frage: Wie finde ich die richtige Alternative? Natürlich gibt es die Möglichkeit, zahlreiche Banken zu kontaktieren, und eine Konditionenanfrage zu stellen.

Am einfachsten wäre es jedoch, eine einzige Kreditanfrage zu stellen, und mehrere Angebote zu erhalten.

Wir arbeiten seit vielen Jahren mit dem Vergleichsportal Smava zusammen. Smava verfügt über ein Netzwerk von weit über 20 Banken. Der Mehrwert, den wir Ihnen bieten können, liegt in folgendem Sachverhalt: Sie nutzen unseren Kreditvergleich und suchen sich die Bank heraus, die Ihren Vorstellungen am nächsten kommt.

In der Folge erhalten Sie das gewünschte Kreditangebot. Findet Smava in seinem Angebotsportfolio jedoch Vorschläge, welche günstiger sind, erhalten Sie diese ebenfalls übermittelt.

Vor diesem Hintergrund können Sie aus bis zu fünf Angeboten auswählen. Dafür benötigten Sie nur eine Anfrage.

Kredit2Day – sofort fahrbereit

Sollte Ihr Kreditwunsch 50.000 Euro nicht übersteigen, steht Ihnen möglicherweise der Smava Kredit2Day zur Verfügung. Dabei handelt es sich ebenfalls um einen echten Sofortkredit. Mit einer Laufzeit von maximal 84 Monaten können Sie in der Regel innerhalb von 24 Stunden über den gewünschten Geldbetrag verfügen.

Grundlage dafür ist ebenfalls ein vollständig digitaler Kreditprozess, analog zu Kredit24 Auto. Die Voraussetzungen sind allerdings nicht ganz so restriktiv:

  • Sie sind in einem festen Anstellungsverhältnis beschäftigt.
  • Sie sind volljährig.
  • Ihr Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
  • Sie verfügen über ein Bankkonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.

Sie vermissen an dieser Stelle den Hinweis auf die Schufa-Merkmale? Wir hatten bereits erwähnt, dass die Interpretation bankseitig unterschiedlich ausfällt. Die Solaris Bank, Geldgeberin beim Kredit2Day, muss auch darauf achten, dass sie Geld als Kredit nicht verschleudert.

Sollte ein Antragsteller durch deren Raster fallen, ist dies nicht tragisch. Smava, tätig seit 2007, findet auch in diesem Fall aufgrund der langjährigen Erfahrung eine Lösung.

Wie viel Kredit geht? – Die Entscheidungshilfen

Nicht jeder Verbraucher ist im Umgang mit einem Kreditportal geübt. Es hat auch nicht jeder Verbraucher Erfahrung mit der Kreditaufnahme. Ein finanzieller Engpass kann urplötzlich auftreten.

Eine nicht geplante Ausgabe übersteigt die Ersparnisse. Ein Auto, welches nicht mehr durch den TÜV kommt, ist ein schönes Beispiel für diese Situation.

Im Gegensatz zu einem Gespräch mit der Bank fühlen sich manche potenzielle Darlehensnehmer zunächst alleine gelassen.

Dies beginnt schon mit der Frage, wie viel Kredit kann ich mir bei meinem Einkommen leisten? Wir wollen Ihnen mit unserem virtuellen Assistenten hier eine aktive Unterstützung an die Hand geben.

Der virtuelle Assistent

Die Funktionsweise unseres virtuellen Assistenten ist einfach. Wir haben alle möglichen Fragen so umformuliert, dass Sie für die Antwort immer die Entscheidungsmöglichkeit zwischen zwei Optionen haben.

Stellen Sie sich vor, ein viereckiger Stein wird durch Fragen solange rundgeschliffen, bis er durch die ebenfalls runde Öffnung eines Trichters passt, um in das passende Loch zufallen.

Der Fragenkatalog unseres Assistenten beginnt mit der Frage, was Sie finanzieren möchten. Unabhängig vom späteren Anbieter fallen Autokredite häufig günstiger aus.

Grund dafür ist, dass das Auto bei einigen Banken als Sicherheit gilt. Kann der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen, hat die Bank die Möglichkeit, das Fahrzeug zu verkaufen.

Damit kann Sie zumindest einen Teil der offenen Forderungen begleichen. Diese Vereinfachung führt zu einem günstigeren Zinssatz für den Kunden.

Im nächsten Schritt folgt die Frage nach dem Wohnsitz, gefolgt von der Frage nach der Dauer der Rückzahlung. Sie haben die Wahl zwischen einer hohen Tilgung und schneller Rückzahlung.

Auf der anderen Seite stehen niedrigeren, bequemeren Raten bei längerer Laufzeit.

Mit Hilfe dieser Fragen findet auch bereits eine Vorselektion der infrage kommenden Banken statt. Wesentlicher Bestandteil ist der Punkt, ob sie einem einmaligen Zugriff der Bank auf Ihr Konto zur Prüfung der Bonität zustimmen.

Bejahen  Sie diese Frage, halten Sie sich die Option für einen Kredit mit echter Sofortauszahlung offen.

Ist ein Online-Check des Kontos problematisch?

Eine Bemerkung am Rande zum Online-Konto-Check: Manche Darlehensnehmer befürchten, dass die Bank mittel Computersoftware in ihrem Konto „herumschnüffelt“ oder Daten ausliest.

Das ist nicht der Fall. Der Online-Konto-Check geht vollständig mit dem Datenschutz konform. Das Programm sucht nach Begriffen wie Rücklastschrift und gleicht den Saldo mit dem eingeräumten Kreditrahmen ab.

Übersenden Sie die Kontoauszüge, prüft ein Mitarbeiter der Bank nach genau den gleichen Kriterien. Es dauert nur länger.

Die Nutzung unseres Portals mit seinen Dienstleistungen, auch dem anonymen Kreditcheck, ist für Sie absolut kostenlos. Wir finanzieren uns, wie jeder Finanzmakler, sei es Kredit, seien es Versicherungen, aus den Provisionen der Banken. Es fallen für Sie keinerlei Gebühren an.

Der anonyme Kredit-Check

Neben dem plötzlich auftretenden Kreditbedarf kann sich die Finanzierungslücke auch langsam andeuten. Der Ölfleck unter dem Auto wäre ein solches Indiz.

Neben dem virtuellen Assistenten halten wir noch ein anderes Hilfsmittel für Sie bereit. Dabei handelt es sich um den anonymen Kredit-Check.

Es hat sich als hilfreich herausgestellt, wenn Entscheidungen geplant werden können. Unser Kredit-Check ist eine solche Planungshilfe.

Damit können Sie einfach austesten, welche Darlehenshöhe Sie aufgrund ihres Einkommens finanzieren können. Über die Laufzeit wählen Sie die Rate aus, die ihrem Haushaltsbudget am besten entgegen kommt.

Je kürzer Sie die Darlehenslaufzeit wählen, umso höher fällt der Tilgungsanteil in der Rate aus. Sie zahlen in der Summe zwar geringere Zinsen, haben aber dafür eine höhere monatliche Belastung.

Über die Laufzeit steuern Sie den Tilgungsanteil und damit die Ratenhöhe. Fügen Sie für ihre Planung unsere Seite ihren Favoriten im Browser zu (auf Englisch setzen Sie eine „bookmark“) und greifen Sie mit einem Klick auf unsere Tools zu.

Die wichtigsten Fragen zu Kredite24 Auto

Kommen wir noch einmal auf die Ausgangsfrage, die Kredite24 Auto Erfahrungen, zurück. Wir haben für Sie die fünf wichtigsten Fragen noch einmal zusammengefasst.

Ist Kredite24 Auto seriös?

Der Geldgeber, die SWK Bank, gilt als eine der ältesten auf Ratenkredite spezialisierten Banken in Deutschland. An der Seriosität dieses Produktes bestehen keinerlei Zweifel.
Dieser Sachverhalt gilt im Übrigen für alle Banken, mit denen Portale wie Check24 oder Smava zusammenarbeiten.
Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um allgemeine Kredite oder hauseigene Produkte handelt.

Ist das Angebot auch mit negativer Schufa nutzbar?

Diese Frage müssen wir aufgrund unserer Kredite24 Auto Erfahrungen leider verneinen.
Der Anbieter weist auf seiner Seite auch explizit darauf hin, dass eine Darlehensaufnahme mit negativer Schufa nicht möglich ist.

Wie sind die Kredite24 Auto Erfahrungen?

Zahlreiche Testportale haben Kundenstimmen zu Kredite24 Auto publiziert. Kam es zu einer Bewilligung des Darlehens, fanden sich keine negativen Kommentare.

Wie kann ich das Angebot verwenden?

Die Produktbezeichnung gibt die entsprechende Auskunft. Bei Kredite24 Auto handelt es sich um einen speziellen Autokredit für die Finanzierung von einem Neu- oder Gebrauchtwagen.
Möchten Sie etwas anderes finanzieren, bietet Kredite24 Alternativen.

Wie schnell bekomme ich meinen Kredit ausbezahlt?

Durch den vollständig digitalen Kreditprozess erfolgt die Auszahlung laut Aussage des Anbieters in kürzester Zeit. Voraussetzung ist allerdings, dass Sie einem Online-Konto-Check zustimmen.
Entscheiden Sie sich für den papierhaften Versand der Kontoauszüge, müssen Sie die Postlaufzeit und Bearbeitungsdauer bei der DSL Bank in Ihre Zeitplanung einrechnen.