Unser Ratgeber für Sie:

Die Aufnahme von einem 7500 Euro Kredit ohne Schufa kann für manchen Verbraucher eine echte Hürde darstellen. Wenn die Banken nicht mitspielen, greifen viele Darlehensnehmer in dieser Situation auf einen sogenannten „Kredit ohne Schufa“ zurück.

Diese Darlehensvariante hat ihren Ursprung in der Schweiz und wird heute von der Liechtensteiner Sigma Bank vertrieben.

Von den meisten Vermittlern als einzige Lösung bei negativer Schufa beworben, zeigt die Praxis aber, dass es auch Alternativen gibt.

Wir wollen zunächst einmal den Kredit ohne Schufa beleuchten und im Anschluss andere Lösungswege aufzeigen.

Der Kredit trotz Schufa der Sigma Bank

Die Schweiz und Liechtenstein kennen keine Institution wie die deutsche Schufa. Vor diesem Hintergrund verzichtet der Darlehensgeber auch bei einem Kredit über 7500 Euro sowohl auf die Schufa-Auskunft als auch auf einen Schufa-Eintrag.

Das bedeutet für den Darlehensnehmer aber nicht, dass das Geld ohne jede Auflage zur Verfügung gestellt wird. Im Gegenteil, die Anforderungen der Liechtensteiner sind recht hoch. Neben der Volljährigkeit und einem Wohnsitz in Deutschland sind bestimmte Vorgaben einzuhalten.

Die Voraussetzungen für den Kredit aus Liechtenstein

  • Nur Kredite an nicht-selbstständig Tätige.
  • Höchstalter 65 Jahre
  • Nur unbefristetes Arbeitsverhältnis.
  • Nicht mehr als zehn Krankheitstage im laufenden Kalenderjahr.
  • Mindestens vier Monate ununterbrochene Berufstätigkeit nach erfolgter Elternzeit.
  • Besondere Prüfung bei Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld.
  • Neukunden, die weniger als zwei Jahre beim laufenden Arbeitgeber beschäftigt sind, müssen einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.
  • Notariell oder von der Gemeinde beglaubigte Gehaltsabtretung.

Dieser erste Überblick zeigt, dass ein Kredit ohne Schufa doch nicht so ohne Weiteres erhältlich ist. Betrachten wir jetzt einmal die Einkommensvoraussetzungen:

Unterhaltspflichtige Personen Mindesteinkommen
0 1.860,00 Euro
1 2.180,00 Euro
2 2.600,00 Euro
3 3.010,00 Euro
4 3.570,00 Euro

Neben dem Einkommen spielt auch die Dauer der Tätigkeit eine Rolle. Wer einen 7500 Euro Kredit ohne Schufa aufnehmen möchte, muss mindestens seit vier Jahren bei dem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Die Zinsen bei dem Kredit ohne Schufa

Es heißt, der Zinssatz preist das Risiko mit ein. Das Risiko eines Kreditausfalls scheint für die Sigma Bank recht hoch zu sein.

Die Zinsen fallen bei einer Kreditsumme von 7500 Euro mit nominal 10,58% p. a. und 11,11 Prozent effektiv recht stolz aus.

Der Kreditnehmer hat bei dem Schweizer Kredit keinen Einfluss auf die Laufzeit. Die Konditionen sind strikt vorgegeben.

Die Laufzeit beträgt 40 Monate, die monatliche Rate 225,30 Euro. In der Summe müssen die Darlehensnehmer 9.012 Euro zurückzahlen.

Der Kredit ohne Schufa wird zwar immer wieder von den Vermittlern als Sofortkredit beworben. Zwischen der Kreditanfrage und der Übersendung der papierhaften Unterlagen kommt es aber zu einem medialen Bruch zwischen Internet und Papier.

Daher dauert die Auszahlung einige Tage. Betrachten Sie die Details des Kredites ohne Schufa, ist es nachvollziehbar, wenn Sie sich freuen würden, gäbe es Alternativen.

Schwache Schufa kein Grund für die Darlehensverweigerung

Viele Verbraucher denken, dass sie sich die Mühe sparen können, bei einer deutschen Bank vorstellig zu werden. Das ist so nicht ganz richtig.

Dabei sind die Restriktionen der Sigma Bank bezüglich negativer Schufa analog zu der deutscher Banken. Bei einer laufenden Gehaltspfändung entfällt die Kreditgewährung ebenfalls.

Welche Alternativen bieten sich?

Angenommen, Sie haben es mit einem Kreditvermittler zu tun, der seit vielen Jahren aktiv am Markt ist. Er verfügt über Kontakte zu mehr als 20 Banken in Deutschland.

Kredite sind heute eine Ware geworden, die von den Banken verkauft werden müssen.

Der Vertriebsdruck spielt auch Kreditnehmern mit schwacher Bonität in die Hände. Die Konkurrenz, gerade durch die Onlinebanken, ist unglaublich geworden.

Bei unserem Partner Smava handelt es sich um einen Vermittler, der schon Tausende Darlehen erfolgreich vermittelt hat. Die Kunden waren nicht immer Verbraucher mit tadelloser Schufa, sondern durchaus Personen mit eigentlich aussichtsloser Bonität.

Die meisten Banken hierzulande geben keinen festen Zinssatz vor, sondern bieten eine bonitätsabhängige Zinsspanne an. Zugegeben, wer weiß, dass er keine blütenreine Schufa-Weste hat, sollten sich in den oberen Zinsbereichen orientieren.

Wie funktioniert Smava?

Das Vorgehen, um Smava auch bei schwacher Schufa auszutesten, ist relativ einfach. Gehen Sie auf unseren Kreditvergleich.

Wählen Sie die Bank aus, deren Konditionen und Kreditbedingungen ihnen am besten zusagen. Stellen Sie ihre Kreditanfrage online.

Smava wählt aber nicht nur dieses Angebot aus, sondern überprüft, welche Anbieter für Sie noch infrage kommen. Smava übermittelt ihnen noch bis zu vier weitere Kreditvorschläge, abgestimmt auf ihre persönliche Situation.

Damit erhöht sich die Wahrscheinlichkeit, dass es zu einer Kreditauszahlung kommt, deutlich.

Sie können davon ausgehen, dass die vorgeschlagenen Banken auf der Basis ihrer vorläufigen Selbstauskunft zur Darlehensvergabe bereit sind.

Natürlich müssen die Angaben wahrheitsgemäß sein und der Überprüfung standhalten.

Ich fühle mich aufgrund meiner bisherigen Erfahrungen unsicher

Es ist nachvollziehbar, dass ein Darlehensnehmer, der nur Ablehnungen erfahren hat, unsicher wird. Der gesamte Antragsprozess wird für ihn ein Graus.

Wir wollen unseren Kunden helfen. Dies gilt nicht nur für die Darlehensaufnahme, sondern bereits für die vorhergehenden Fragen.

Aus diesem Grund haben wir den virtuellen Kreditassistenten entwickelt. Er hilft Ihnen schon im Vorfeld, die Weichen in die richtige Richtung zu stellen.

Unser virtueller Assistent nimmt Sie an der Hand und führt Sie durch alle Fragen, die vor der Auswahl eines Anbieters anfallen. Die Grundlage bildet ein Fragenkatalog, der alle Antworten auf Ja oder Nein reduziert.

Das Ausschlussverfahren selektiert im Vorfeld die möglichen Anbieter, aber auch die Option der Antragstellung. Einige Banken bieten einen vollständig elektronischen Kreditantrag an.

Wichtiger als der elektronische Kreditantrag ist jedoch die Frage nach negativen Schufa-Einträgen. Beantworten Sie diese Frage mit Ja, geht der Filter weiter – auch mit schwacher Bonität haben Sie Chancen auf ein Darlehen.

Der elektronische Kreditantrag

Immer mehr Kreditinstitute bieten die Möglichkeit, auf den Weg zur Post zu verzichten. Voraussetzung dafür sind drei Dinge:

  • Das VideoIdent-Verfahren, mit dem Sie sich zu Hause am Computer legitimieren. Sie benötigen dafür außer einem gültigen Personalausweis einen Computer oder Laptop mit Mikrofon, Lautsprecher und Kamera.
  • Die elektronische Unterschrift.
  • Der einmalige direkte Zugriff auf Ihr Girokonto zur Überprüfung Ihrer Umsätze.

Der letzte Punkt bereitet einigen Antragstellen noch ein wenig Magenschmerzen. Sie legitimieren die Bank, im Rahmen des persönlichen Onlinebankings Einblick in das Konto zu nehmen.

Dies ist jedoch nichts anderes als die Übersendung der Kontoauszüge. Nur führt hier ein Mitarbeiter die Analyse durch.

Im Rahmen des direkten Kontozugriffs checkt ein Computerprogramm die Gutschriften einerseits, andererseits prüft es, ob Wörter wie „Rücklastschrift“ häufiger als Buchungstext auftauchen. Dieses Verfahren geht eindeutig schneller.

Kredit ohne Schufa als Sofortkredit – es geht!

Mit dem elektronischen Kreditantrag wird aus einem Kredit trotz Schufa übrigens tatsächlich ein echter Sofortkredit. Unabhängig von der Bonität wird der Antrag sofort geprüft.

Der Kreditbetrag kann innerhalb von 24 Stunden (Werktage vorausgesetzt) zur Auszahlung kommen.

Ein Wort noch zum VideoIdent-Verfahren. Es erspart Ihnen den Weg zur Post und kann bis abends 22:00 Uhr durchgeführt werden. Der Mitarbeiter am anderen Ende der Leitung führt Sie durch den Legitimationsprozess.

Am Ende erhalten Sie per SMS einen Code, den Sie als Bestätigung eingeben – fertig.

Ich weiß noch nicht, wann ich das Darlehen benötige

Sie wissen, dass Sie eine schwache Schufa haben, irgendwann einmal ein Darlehen benötigen, aber noch nicht wann. Sie möchten sich aber heute schon darüber informieren, ob Sie überhaupt einen Kredit bekommen.

Der kleine Bruder unseres Kreditassistenten ist unser vollständig anonymer Kreditcheck. Geben Sie wenige Daten ein, auch die Antwort auf die Frage nach einer negativen Schufa.

Nach wenigen Fragen erhalten Sie den Hinweis, bis zu welcher Höhe und in welcher Konstellation ein Kredit möglich ist. Sie wissen dann, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt 7500 Euro Kredit ohne Schufa erhalten.

Übrigens können Sie unser Angebot ganz einfach als Lesezeichen abspeichern. Sie haben dann sofort Zugriff, wenn der Tag der Darlehensaufnahme gekommen ist.

Ein Wort noch in eigener Sache. Unser Angebot ist für Sie vollständig kostenfrei.

Das heißt, es fallen keinerlei Gebühren von unserer Seite oder von Smava an. Wir erhalten, wie in Deutschland üblich, eine Provision vom Darlehensgeber.

Die fünf wichtigsten Fragen zu einem 7500 Euro Kredit ohne Schufa

Wir haben für Sie die fünf häufigsten Fragen, die immer wieder auftauchen, zusammengefasst.

Was sind die Voraussetzungen für einen 7500 Euro Kredit ohne Schufa?

Die in Deutschland ansässigen Banken verfahren meist nach demselben Muster. Dies sieht die folgenden Voraussetzungen vor:
– Volljährig
– Wohnsitz in Deutschland
– Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.
– Keine harten Schufa-Merkmale wie laufende Insolvenz oder Haftbefehl.

Unterschiede bestehen darin, ob ein zweiter Antragsteller hinzugezogen wird, oder die Darlehen nur an Arbeitnehmer oder Rentner und Pensionäre vergeben werden.
Die Voraussetzungen für eine Kreditvergabe durch die Sigma Bank haben wir ja bereits geschildert.

Wer vergibt diesen Kredit?

Für diese Frage gelten auch zwei Antworten. Der „Kredit ohne Schufa“, wie er häufig beworben wird, kommt von der Liechtensteiner Sigma Bank.
Ein „Kredit trotz Schufa“ ist bei vielen in Deutschland ansässigen Banken erhältlich. Die Toleranzgrenze der Banken variiert dabei von Institut zu Institut.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Sigma Bank verlangt für einen Kredit über 7500 Euro einen effektiven Jahreszins von 11,11 Prozent im Jahr. Sie orientiert sich damit am Niveau der Dispozinsen in Deutschland.
In Deutschland ansässige Banken bieten bonitätsabhängige Zinsen, die in der Regel nur in sehr ungünstigen Fällen zweistellig ausfallen.

Wo bekomme ich den Kredit ohne Schufa?

Der Kredit ohne Schufa der Sigma Bank ist über zahlreiche Kreditvermittler erhältlich. Wer sich lieber an eine deutsche Bank wendet, hat über unser Portal Zugang zu über 20 Banken in Deutschland.
Diese konnten in der Vergangenheit auch schwierige Fälle lösen.

Ist das Angebot seriös?

Abgesehen von dem recht hohen Zinssatz gibt es am Geschäftsmodell der Sigma Bank nichts auszusetzen. Das Unternehmen wird von der Liechtensteiner Finanzaufsicht reguliert.
Bezüglich der Angebote, die Smava unterbreitet, handelt es sich ausschließlich um Angebote von Banken, die in Deutschland durch die BaFin reguliert werden. Diese sind durchgängig als uneingeschränkt seriös zu bezeichnen.