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Kredit ohne Kontoauszug

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Obwohl Banken und Sparkassen von Kreditantragstellern umfangreiche Unterlagen verlangen, gibt es Kreditgeber, die zur Bonitätsprüfung keine Kontoauszüge verlangen. Damit lassen sich Rücklastschriften verbergen, sofern die Schuld beim Gläubiger ausgeglichen ist.

Warum verlangen Banken und Sparkassen überhaupt Kontoauszüge? Diese und weitere Fragen werden hier informativ behandelt.

Kontoauszüge als Teil der Bonitätsprüfung

Wenn Sie einen Kredit bei Ihrer Hausbank beantragen, so müssen Sie damit rechnen, dass der Sachbearbeiter der Bank die letzten Kontoumsätze prüft. Da es sich um die Hausbank handelt haben die Verbraucher meistens kein Problem damit, schließlich kennt die Bank ohnehin die Daten, da diese von ihr verwaltet werden.

Bei einem Kreditantrag bei einer Fremdbank sind viele nicht damit einverstanden, dass die Kontoumsätze geprüft werden. Schließlich sind die Sachbearbeiter dem Kreditnehmer fremd.

So geht es auch den Banken. Ein Neukunde ist unbekannt und die Kreditwürdigkeit gilt es intensiv und umfangreich zu prüfen.

Deshalb verlangen sehr viele Banken und Sparkassen die Kontoauszüge der letzten vier bis zwölf Wochen vom Kreditantragsteller. Die Schufaauskunft alleine reicht nicht aus, um sich ein genaues Bild der Bonität eines Kreditnehmers zu machen.

Doch nicht alle Banken verlangen die Kontoauszüge bei einem Kreditantrag. Deshalb haben Sie sehr gute Chancen Ihren Wunschkredit zu erhalten.

Ohne Kontoauszug Daten schützen

Wen geht es eigentlich etwas an, wofür Sie Ihr Geld ausgeben? Kreditgeber verlangen mehr Transparenz von Kreditnehmern, aber zeitgleich bieten die Banken und Sparkassen kaum mehr Einblicke in die Strukturen des Onlinegeschäfts oder der Filialen.

Bei einem Kredit ohne Kontoauszug erfährt niemand, ob Sie beispielsweise intime Produkte online gekauft haben. Das sind Details, die vielen Verbrauchern peinlich sind.

Die Privatsphäre zu schützen ist wichtig und das Recht jeden Bürgers. Besonders wenn ein Kredit bei einer Bank beantragt wird, wo ehemalige Weggefährten aus der Schulzeit tätig sind oder gar der Nachbar.

Es gibt bei allen Sicherheitsstandards keine Garantie, dass ein Sachbearbeiter keine Daten abschöpft oder Kontogeheimnisse weiter veräußert. Das mag zwar die absolute Ausnahme sein, aber dennoch möglich.

Diese und andere Gründe werden oft genannt, um sich für einen Kredit ohne Kontoauszug zu rechtfertigen. Sie sollten sich nicht für Ihr gutes Recht rechtfertigen, sondern einen entsprechenden Service erhalten, wie wir ihn bieten.

Bonitätsvoraussetzungen für kontoauszugsfreier Kredit

Die Schufaauskunft alleine reicht nicht aus, um die Bonität eines Kreditgebers gerecht zu bewerten. Wie schnell ein Bürger einen negativen Eintrag erhält, obwohl keine finanzielle Schuld besteht, ist in der Vergangenheit ausreichend diskutiert worden.

Deshalb bildet der Schufa Score alleine nicht die Basis. Da es sich um einen Kredit ohne Kontoauszug handelt, muss ein Kreditgeber auf Daten verzichten und den Fokus auf andere Bonitätsmerkmale richten.

Besonders das Erwerbseinkommen ist für die Banken wichtig, die keine Kontoauszüge verlangen. Im besten Fall ist das pfändbar und bildet neben einem guten bis sehr guten Score der Schufa, die Grundlage für die Kreditabsicherung.

Schwierig wird es mit einem Kredit ohne Kontoauszug bei befristeter Anstellung. Der aktuelle Arbeitsvertrag muss die vereinbarte Kreditlaufzeit vollständig decken, passen Sie diese beim Kreditantrag deshalb direkt an Ihren Arbeitsvertrag an.

Unser Tip: Werden Kreditsicherheiten verlangt, so können auch materielle oder vermögenswirksame Werte eingesetzt werden, falls kein Bürge vorhanden ist.

1. Nicht alle Banken verlangen Kontoauszüge zur Bonitätsprüfung.
2. Sensible Daten lassen sich mit einem Kredit ohne Kontoauszug schützen.
3. Verfehlungen wie die Rücklastschrift werden nicht übermittelt, wenn diese nicht als offene Schuld bei der Schufa vermerkt sind.
4. Kreditgeber legen Fokus auf Einkommen und Erwerbstätigkeit.
5. Kredit ohne Schufa auch für Freiberufler und Selbständige möglich.

 

Kredit für Freiberufler, Selbständige und Studenten

Freiberufler, Selbständige und Studenten erzielen meistens kein Einkommen im klassischen Sinn. Damit können Sie auch keine Lohn- oder Gehaltszahlungseingänge per Kontoauszüge nachweisen.

Deshalb ist es für diese Kreditnehmer deutlich schwieriger einen Kredit zu erhalten. Allerdings nicht unmöglich, denn es gibt andere Dokumente, die von Banken akzeptiert werden.

Selbständige und Freiberufler können ihre Einkünfte mittels Einkommenssteuerabrechnungen nachweisen. Wenn Sie selbständig oder freiberuflich tätig sind, ist es Ihnen dennoch möglich, ohne Kontoauszug einen Kredit zu erhalten.

Bei Studenten reicht der BAFöG-Bescheid oder ein gleichwertiges Dokument aus, das belegt, welche Einnahmen trotz Studium vorhanden sind. Wenn Sie als Student einer Nebentätigkeit nachgehen, dann lassen Sie sich immer eine Abrechnung ausstellen, wenn es sich um einen Gelegenheits- oder Minijob handelt.

Trinkgelder hingegen sind keine garantierten Einnahmen, da diese immer Schwankungen unterliegen und keine feste Höhe eingeplant werden kann. Studenten können für einen Kredit ohne Kontoauszug die Hilfe eines Elternteils, der als Bürge den Kredit absichert, in Anspruch nehmen.

Vorbereitungen für Kredit ohne Kontoauszug

Bevor Sie einen Onlineantrag stellen, müssen Sie alle Unterlagen für einen Kreditantrag bereithalten. Der Kreditantrag wird online ausgefüllt, lässt sich aber zusätzlich herunterladen, unterschreiben und abschicken.

Des Weiteren hilft die Selbstauskunft Ihre finanziellen monatlichen Ausgaben zu berücksichtigen, damit die Kreditraten entsprechend angepasst werden.

Neben diesen Unterlagen müssen Sie Lohn-/Gehaltsabrechnungen oder anderweitige Abrechnungsunterlagen in Kopie einreichen. Bitte Einkommensunterlagen aller Tätigkeiten, wie zweite hauptberufliche Anstellung oder Nebentätigkeit, einreichen.

Es werden keine Kontoauszüge verlangt. Denken Sie beim Kreditantrag daran, der Schufaklausel zuzustimmen.

Halten Sie für die Legitimierung Ihrer Person Ihren gültigen Personalausweis bereit. Als Ersatzdokumente akzeptieren Banken einen vorläufigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Meldebescheinigung vom Einwohnermeldeamt.

Weitere Unterlagen zu Kreditsicherheiten auf Verlangen des Kreditgebers. Bei zwei Antragstellern oder Antragstellung mit Bürge, müssen beide alle genannten Unterlagen einreichen.

Keine Kontoauszüge, dafür digitale Kontoprüfung

Kreditgeber werben oft mit einem Kredit ohne Kontoauszug bei dem sich später herausstellt, dass eine Kontoprüfung digital durchgeführt wird. Die Formulierung ist richtig, denn der Kreditgeber verlangt keine gedruckten oder digitalen Kontoauszüge von dem Kreditnehmer.

Dennoch bekommt der Kreditgeber mit einem Scan des Kontos einen tiefen Einblick in die Kontoumsätze. Deshalb müssen Sie immer auf die Wortwahl achten und prüfen, was der jeweilige Kreditgeber damit meint.

Wie bieten Ihnen hier einen Kredit ohne Kontoauszug und ohne Kontoprüfung. Das bedeutet, dass Ihr Girokonto nicht digital geprüft wird und unangetastet bleibt.

Unser Tip: Lesen Sie bei einem Kreditantrag immer das Kleingedruckte, um Antragsklauseln richtig zu verstehen.

1. Einkommensunterlagen aller Tätigkeitsunterlagen einreichen, sofern diese während der geplanten Kreditlaufzeit bestehen.
2. Ungültige Ausweisdokumente werden beim Kreditantrag nicht akzeptiert.
3. Unterlagen vor dem Kreditantrag bereithalten, damit es zu keiner Zeitverzögerung aufgrund fehlender Dokumente kommt.
4. Ohne Kontoauszug kann bei einigen Anbietern eine digitale Kontoprüfung bedeuten.
5. Prüfen Sie Ihre Daten vor dem Absenden des Kreditantrags.

Kein Sofortkredit ohne Kontoauszug

Banken lehnen einen Sofortkredit ohne Kontoauszug ab, weil ihnen ein wichtiges Instrument zur Prüfung der Bonität fehlt. Deshalb müssen Sie sich als Kreditnehmer etwas gedulden, bis die Bank Ihre Bonität anderweitig ausgewertet hat.

Ein gutes Zeichen ist, wenn kein negativer Eintrag bei der Schufa besteht. Außerdem, wenn Sie schon einige Jahre bei Ihrem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sind.

Das bedeutet: Sie gehen zuverlässig und sorgsam mit Ihren Einkünften um. Ihnen ist es wichtig, dass die Rechnungen schnell beglichen sind.

Außerdem leben Sie die Kontinuität und haben sich einen guten Arbeitsplatz durch Arbeitsleistung gesichert. Ein häufiger Arbeitgeberwechsel hingegen ist ein Hinweis, dass etwas nicht stimmt und birgt das Risiko einer Probezeit während der Kreditlaufzeit.

Der Zeitaufwand ist aber nicht wesentlich länger als bei einem Kreditantrag mit Kontoauszüge.

Kredit ohne Kontoauszug online beantragen

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Die Kreditanfrage kann von allen Personen mit einem eigenen Einkommen gestellt werden. Auch Rentner können durch uns ihre Kreditchancen prüfen lassen.

Wir garantieren Ihnen, dass kein Berater einen Hausbesuch bei Ihnen durchführt. Nutzen Sie die Angebote von über 20 Kreditgebern aus unserer Datenbank und finden in kurzer Zeit einen passenden Kredit ohne Kontoauszug.

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