Kredit mit Auszahlung am selben Tag

Unser Ratgeber für Sie:

Immer mehr Banken ermöglichen einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag. Verantwortlich für die Beschleunigung der Auszahlung sind digitale Antragsstrecken.

SCHUFA-Auskunft und Einkommen werden dabei vollautomatisch am Bildschirm geprüft. Auch Vertragsunterschrift und Identitätsnachweis werden bequem am PC oder Smartphone erbracht.

Dieser Beitrag erklärt alles Wissenswerte zu Krediten mit taggleicher Auszahlung. Sie erfahren, wie Videoident, digitaler Einkommensnachweis und digitale Signatur funktionieren und woran Sie schnelle Banken erkennen.

Manche Dinge können nicht warten. Dazu gehören überfällige Rechnungen, die monatliche Miete oder wichtige Versicherungsbeiträge.

Ist gerade kein Guthaben auf dem Konto vorhanden, können Sie einen Kredit aufnehmen.

Das Problem: Bei vielen Banken dauert es vom Antrag bis zur Auszahlung viel zu lange. Bis zu zwei Wochen lassen sich manche Kreditinstitute immer noch Zeit. Dies gilt auch dann, wenn Ihre Bonität einwandfrei ist.

Bei anderen Banken geht es jedoch deutlich schneller. Immer häufiger werden Kredite noch am Tag des Antrags ausgezahlt.

Dann steht das Geld Ihrem Konto spätestens am nächsten Bankarbeitstag zur Verfügung. Manchmal erfolgt die Gutschrift sogar am selben Tag.

Kredite mit digitalen Antragsstrecken: So funktioniert es

Kredite sind in den letzten Jahren schneller geworden. Dazu haben verschiedene technische Innovationen beigetragen.

Die wichtigsten Innovationen sind Videoident, digitale Signatur und digitaler Einkommensnachweis. Dieser wird auch als digitaler Kontoblick bezeichnet.

Digitaler Kontoblick: So geht es

Bei einem konventionellen Kredit müssen Sie Kontoauszüge und Gehaltsnachweise sammeln und an die Bank senden.

Dieser Schritt entfällt beim digitalen Kontoblick. Hier gewähren sie der Bank einmalig Zugriff auf das Onlinebanking Ihres Girokontos. Dieser Zugriff erfolgt verschlüsselt. Es werden keine Daten gespeichert.

Sie geben die IBAN in Ihres Girokontos am Bildschirm ein. Danach tippen Sie die Logindaten zum Onlinebanking ein.

Nun liest ein Algorithmus verschiedene Informationen aus den Umsatzdaten Ihres Kontos aus. Dies sind die Daten, die Sie  auf Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen vorfinden.

Der Algorithmus liest zum Beispiel die Höhe des monatlichen Einkommens, die Höhe der Miete, laufende Kreditraten etc. aus.

Dieser Vorgang dauert  wenige Sekunden. Direkt im Anschluss an den digitalen Kontoblick steht das Ergebnis der Kreditprüfung  fest.

So funktioniert das Videoident Verfahren

Das Videoident Verfahren ersetzt seit einigen Jahren sukzessive das frühere Postident Verfahren. Banken sind gesetzlich verpflichtet, die Identität des Kreditnehmers zu prüfen.

Diese Identitätsprüfung erfolgt beim Videoident Verfahren am Bildschirm. Kreditnehmer können zwischen Ihrem PC oder Laptop und dem Smartphone wählen.

Für das Videoident Verfahren wird ein Videotelefonat geführt. Auf der anderen Seite des Bildschirms sitzt der Mitarbeiter eines externen Dienstleisters. Dieser Dienstleister führt die Identitätsprüfung im Auftrag der Bank durch.

Kreditnehmer benötigen die Kamera Ihres PCs oder Smartphones und ein gültiges Ausweisdokument. Im Gespräch weist der Mitarbeiter Sie an, Ihren Ausweis in verschiedenen Positionen vor die Kamera zu halten.

Anschließend erhalten Sie eine TAN auf Ihr Smartphone. Diese geben Sie am Bildschirm ein. Der Dienstleister teilt der Bank daraufhin in Echtzeit die erfolgreich abgeschlossene Identitätsprüfung mit.

Der große Vorteil: Sie müssen nichts ausdrucken und nichts zur Post bringen. Außerdem müssen Sie keine Postlaufzeiten abwarten.

Darlehensvertrag am Bildschirm unterschreiben

Im letzten Schritt unterschreiben Sie den Darlehensvertrag. Dies erfolgt im selben Prozess wie das Videoident Verfahren.

Zunächst wird Ihnen der Darlehensvertrag am Bildschirm zur Verfügung gestellt. Sie können den Vertrag herunterladen und abspeichern und/oder ausdrucken.

Prüfen Sie den Vertrag  und klicken Sie dann auf den Button für die digitale Unterschrift. Sie erhalten  eine weitere TAN auf Ihr Handy gesandt. Nach der Eingabe der TAN gilt der Vertrag als unterschrieben.

Die Bank wird dann automatisch in Echtzeit über den Vertragsabschluss informiert. Der Kreditbetrag wird unmittelbar danach zu Gunsten Ihres Kontos angewiesen.

In der Regel sollte der Kredit spätestens am nächsten SEPA Geschäftstag auf Ihrem Konto eingehen. Wenn Sie den Kredit zum Beispiel donnerstags um 13:00 Uhr beantragen, sollte das Geld am Freitag bereits auf Ihrem Konto sein.

Kredit mit Auszahlung am selben Tag nur mit guter SCHUFA und nur für Angestellte

Einen Kredit mit Auszahlung am selben Tag erhält nicht jeder. Die Kredite setzen zwingend eine einwandfreie SCHUFA Auskunft voraus. Mit negativen SCHUFA-Einträgen gibt es die Darlehen nicht.

Außerdem sind die Kredite mit volldigitaler Antragstrecke nur für Angestellte erhältlich. Selbstständige und Freiberufler gehen leer aus.

Der Grund ist der digitale Kontoblick. Die dabei eingesetzten Algorithmen können nur relativ einfache Muster von Einnahmen und Ausgaben erkennen.

Komplexe Sachverhalte wie die Buchungen auf einem Geschäftskonto lassen sich  bislang nicht analysieren. Dies liegt daran, dass auf Geschäftskonten potenziell diverse Soll- und Habenposten verbucht werden.

Wenn Sie bei einer Bank Kontoauszüge einsenden und darauf Rücklastschriften mangels Deckung zu sehen sind, kann die Bank den Kredit ablehnen. Dies gilt auch beim digitalen Kontoblick.

Falls es in den letzten drei Monaten seiner Rücklastschriften mangels Deckung kam, müssen Sie deshalb mit einer Ablehnung des Antrags rechnen.

Das gilt auch, wenn ihr Konto über den mit der Bank vereinbarten Kreditrahmen hinaus überzogen ist.

Woran sind schnelle Banken zu erkennen?

Ermöglicht eine Bank Kredite mit Auszahlung am selben Tag, wirbt sie typischerweise auch damit. Damit es so schnell geht, muss eine Bank eine wichtige Voraussetzung erfüllen.

Die Bank muss Videoident, digitalen Kontoblick und digitale Signatur kombiniert anbieten. Fehlt nur eine dieser drei Komponenten, ist keine taggleiche Auszahlung des Kredits möglich.

Ein Beispiel: Manche Banken bieten Videoident und digitale Signatur an. Gleichzeitig müssen Sie dann jedoch Gehaltsnachweise und Kontoauszüge digitalisieren und hochladen.

Diese Nachweise werden dann durch einen menschlichen Bankmitarbeiter geprüft. Dies dauert länger und verzögert die Auszahlung.

Echtzeitüberweisung: Bald könnten Kredite noch schneller gehen

In Zukunft könnten Kredite noch schneller ausgezahlt werden. Dazu müssten Banken Echtzeitüberweisungen in den Prozess integrieren. Diese neuen Überweisungen werden auch als SEPA Instant Payment bezeichnet.

Bei einer Echtzeitüberweisung steht das Geld dem Empfänger nach spätestens 10 Sekunden zur Verfügung. Echtzeitüberweisungen sind an 365 Tagen im Jahr rund um die Uhr möglich.

Künftig könnten Banken Videoident, digitale Signatur digitalen Kontoblick mit Echtzeitüberweisungen kombinieren.

Dann würde es vom Start des Kreditantrags bis zur Gutschrift des Darlehens auf dem eigenen Konto lediglich rund 10 Minuten dauern. Bis jetzt gibt es solche Angebote aber noch nicht.

Heute Antrag stellen, morgen Kredit auf dem Konto: So geht es

Der Weg zum schnellen Kredit ist denkbar einfach. Sie müssen lediglich einen Kreditantrag stellen. Dazu geben Sie Kreditbetrag, Laufzeit und den gewünschten Verwendungszweck an.

Der Verwendungszweck ist besonders wichtig, wenn sie eine Umschuldung planen. Grundsätzlich können die über uns beantragten Kredite jedoch zu beliebigen Zwecken verwendet werden.

Sie sehen nun eine Liste mit verfügbaren Krediten von verschiedenen Anbietern. Mit einem Klick auf „Weiter“ starten Sie den Antrag.

Im Antragsverlauf geben Sie Ihre persönlichen Daten an. Es wird eine SCHUFA-neutrale Konditionenanfrage durchgeführt. Diese belastet Ihre Bonität nicht.

Im weiteren Verlauf machen Sie einige Angaben zu Einnahmen und Ausgaben. Außerdem können Sie auf Wunsch eine Restkreditversicherung beantragen.

Im Anschluss daran erhalten Sie typischerweise 2-5 Kreditangebote. Bei diesen Angeboten ist ersichtlich, ob eine Auszahlung am selben Tag möglich ist. Entscheiden Sie sich bei Bedarf für eine solche Bank.

Noch unsicher? Zwei anonyme Alternativen

Wenn Sie noch nicht sofort mit dem Antrag starten möchten, gibt es zwei schnelle und anonyme Alternativen. Wir bieten Ihnen einen anonymen Kreditcheck und einen virtuellen Kreditassistenten an.

Beim anonymen Kreditcheck müssen Sie gar keine persönlichen Daten eingeben. Sie benötigen lediglich ihr monatliches Nettoeinkommen. Außerdem fragen wir Sie, ob Sie in Ausbildung oder Probezeit sind und ob es einen negativen SCHUFA Eintrag gibt.

Anschließend sehen Sie eine Schätzung zu Ihren Kreditmöglichkeiten. Diese beinhaltet den maximal möglichen Kreditbetrag und die Chance auf eine Zusage als Prozentsatz.

Alternativ zum anonymen Kreditcheck können Sie unseren virtuellen Kreditassistenten nutzen. Hier machen Sie einige allgemeine Angaben. Sie werden z.B. gefragt, ob Sie ihren Kredit lieber schnell oder langsam zurückzahlen möchten.

Der Kreditassistent informiert Sie über diverse weitere Aspekte rund um einen möglichen Kredit. Sie erhalten dabei schrittweise genau die Informationen, die Sie benötigen.

Kredit mit Auszahlung am selben Tag: 5 wichtige Fragen und Antworten

Uns erreichen immer wieder Fragen zu Krediten mit Auszahlung am selben Tag. Fünf häufig gestellte Fragen und Antworten dazu finden Sie hier.

Ist eine so schnelle Auszahlung möglich?

Die Auszahlung von Krediten am gleichen Tag ist technisch mittlerweile möglich. Dass es bislang länger gedauert hat, ist auf verschiedene Wartezeiten zurückzuführen.
Wenn Sie einen Kredit beantragen und Ihre Identität per Postident bestätigen, verzögert sich die Kreditauszahlung allein durch die Postlaufzeit um einen Tag.

Dasselbe gilt, wenn Sie Dokumente wie zum Beispiel den Darlehensvertrag per Post versenden. Senden Sie Einkommensnachweise per Post oder Upload, muss ein menschlicher Bankmitarbeiter diese prüfen.
Durch die Kombination aus Videoident, digitaler Signatur und digitalem Kontoblick entfallen sämtliche Postlaufzeiten und manuellen Prüfungen. Der Antrag kann in 10 Minuten abgeschlossen werden.
Nach Abschluss des Antrags wird die Überweisung zugunsten Ihres Kontos automatisch ausgeführt. Dann dauert es nur einen SEPA Geschäftstag bis zur Gutschrift.

Bis zu welchem Kreditbetrag sind taggleiche Auszahlungen möglich?

Kredite mit Auszahlung am gleichen Tag gibt es bei verschiedenen Banken. Die Verfahrensweise ist noch relativ neu. Deshalb begrenzen viele Banken die maximale Kreditsumme.

Dann gibt es auf diesem Weg zum Beispiel maximal 5000 EUR. Mittlerweile gibt es jedoch auch Banken mit größeren Kreditsummen. Bis zu ca. 25.000 EUR sind aktuell möglich.

Tendenziell wachsen die maximal erhältlichen Kreditbeträge mit Auszahlung am gleichen Tag. Dies liegt daran, dass Banken im Zeitverlauf immer mehr Erfahrungen mit diesen Krediten sammeln.

Finde ich hier Banken, die solche Kredite anbieten?

Ja. Wenn Sie ein Kreditantrag stellen, erhalten Sie typischerweise 2-5 Kreditangebote. Diesen ist zu entnehmen, ob eine digitale Antragstrecke mit Auszahlung am selben Tag zur Verfügung steht.

Wenn Sie Ihren Kredit gerne schnell erhalten möchten, sollten Sie sich für eine Bank mit dieser Möglichkeit entscheiden.

Ist so eine schnelle Auszahlung seriös?

Die Zeit bis zur Auszahlung hat nichts mit der Seriosität zu tun. Auch bei Krediten mit Auszahlung am gleichen Tag werden alle gesetzlichen Bestimmungen eingehalten.

Die Bank prüft Ihre Identität und Ihre Einkommensverhältnisse. Auch eine SCHUFA Prüfung wird durchgeführt. Die Auszahlung erfolgt ausschließlich zugunsten Ihres Kontos.

Was ist die Voraussetzung dafür?

Kredite mit taggleicher Auszahlung gibt es nicht bei allen Banken. Kreditinstitute müssen dafür Videoident, digitale Signatur und digitalen Kontoblick in der Antragstrecke kombinieren.

Voraussetzung für eine Kreditvergabe auf diesem Weg ist darüber hinaus ein regelmäßiges Einkommen aus nichtselbstständiger Tätigkeit. Selbstständige und Freiberufler können die Kredite bislang nicht erhalten.

Dies liegt an den Algorithmen beim digitalen Kontoblick. Diese können komplizierte Umsatzstrukturen von Geschäftskonten nicht mit hinreichender Sicherheit auswerten.
Notwendige Bedingung für eine Kreditvergabe ist darüber hinaus eine einwandfreie SCHUFA Auskunft. Kredite ohne SCHUFA gibt es bislang nicht mit volldigitalem Antrag.

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