Kredit mit Sofortauszahlung – Auszahlung am selben Tag ist möglich

Unser Ratgeber für Sie:

Ein Kredit mit Sofortauszahlung klingt verlockend. Vor allem dann, wenn Sie als Darlehensnehmer extrem zeitnah Geld benötigen. Was genau hat es mit einem Kredit mit Sofortauszahlung auf sich, wie ist das Vorgehen dabei?

Wir haben uns diese Kreditvariante für Sie näher angesehen und wollen Ihnen in diesem Ratgeber aufzeigen, welche Vorteile ein solches Darlehen bietet.

Warum ein Kredit mit Sofortauszahlung?

Diejenigen, die vom Elektroinstallateur erfahren, dass eine neue Waschmaschine preiswerter ist, als die Reparatur der alten, wissen, wovon die Rede ist. Das Auto soll über den TÜV, aber die Werkstatt teilt am Telefon die Mängelliste mit.

Bei den Kosten will sich der Mechaniker nicht festlegen. Er spricht von einem Betrag im unteren vierstelligen Bereich.

Möglicherweise ist das Ersparte in Aktien investiert, die gerade einen schönen Lauf haben. Vielleicht ist es auch so, dass gerade kein Erspartes zur Hand ist. Ein Dispokredit bietet sich nur als zweibeste Lösung an.

Nach wie vor bewegen sich die Zinsen beim im zweistelligen Bereich. Außerdem ist es einfacher, einen  Ratenkredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten abzubezahlen, als einen Dispo zurückzuführen.

Es bleibt der Finanzierungsbedarf und er muss schnell erfolgen. Dabei spielen die individuellen Hintergründe keine Rolle. Der eine benötigt nur einen Kleinkredit für die Waschmaschine, der andere ein größeres Darlehen für die Autoreparatur.

Wie funktioniert ein Kredit mit Sofortauszahlung?

In einem Satz zusammengefasst: Der Kreditnehmer stellt den Antrag. Die Bank bewilligt den Kreditantrag und zahlt das Geld, im Idealfall am selben Tag, aus. Soweit die Kurzbeschreibung. Wie geht das im Detail vor sich?

Um einen Kredit mit Sofortauszahlung zu erhalten, bedarf es bankseitig und auf Seiten des Kreditnehmers gewisser Voraussetzungen.

• Der Kreditnehmer benötigt ein Konto mit Onlinebanking.
• Die Bank muss über die technologischen Voraussetzungen verfügen.
• Als Kreditnehmer benötigen Sie einen Computer oder ein mobiles Endgerät mit Kamera, Lautsprecher und Mikrofon. Und selbstverständlich einen gültigen Personalausweis oder einen Reisepass mit Wohnsitzbestätigung.

Gehen wir den Kredit mit sofortiger Auszahlung einmal Schritt für Schritt durch. Sie wissen, welchen Kreditbetrag Sie benötigen und über die Laufzeit haben Sie ihre ideale Rate ermittelt. Sie stellen über unser Kreditportal eine für Sie vollkommen unverbindliche Darlehensanfrage.

Unser Partner Smava verfügt über ein Netzwerk von mehr als 20 Banken. Sie erhalten nicht nur ein Angebot für die Bank, welche Sie ausgewählt haben. Smava vergleicht alle Angebot und sendet Ihnen unter Umständen auch günstigere Darlehensvorschläge zu.

In der Spitze können dies bis zu fünf Vorschläge sein.

Die Bonitätsprüfung

Voraussetzung für eine Kreditvergabe ist die Bonitätsprüfung. Diese schließt zum einen eine Auskunft bei der Auskunft ein, zum anderen entweder eine Gehaltsnachweis oder einen Blick in die Kontoauszüge.

An dieser Stelle greift die wichtigste Voraussetzung für einen Kredit mit Sofortauszahlung. Die Bank muss die technische Möglichkeit haben, auf ihr Konto  zuzugreifen. Dafür wiederum räumen Sie der Bank die einmalige Genehmigung ein, dies zu tun.

Was jetzt für den einen oder anderen etwas mysteriös klingt, ist nichts anderes als die Onlineprüfung der  Kontoauszüge, die Sie sonst papierhaft übersenden müssten.

Anhand der positiven Bonitätsprüfung erhalten Sie jetzt den Kreditantrag oder die Kreditanträge per E-Mail oder als Download zur Verfügung. Sie füllen die Dokumente online aus. Nun kommen seitens der Geldgeber zwei weitere Voraussetzungen ins Spiel:

• Es bedarf der elektronischen Unterschrift.
• Die Bank muss das VideoIdent-Verfahren ermöglichen.

Sind diese Voraussetzungen erfüllt, kommt die Darlehensanfrage sofort zur individuellen Prüfung und das Geld kann noch am selben Tag als Sofortkredit auf Ihrem Konto zur Verfügung stehen.

Achtung Augenwischerei: Der Kredit mit Sofortzusage

Was ebenfalls schön klingt, kann sich sehr schnell zu einem Flop entwickeln. Das Internet macht es möglich, dass Banken eine Darlehenssofortzusage geben können. Dies geschieht noch nicht einmal auf der Grundlage der Kontoauszüge.

Voraussetzung ist, dass Sie eine Kreditanfrage online stellen und eine passable Schufa aufweisen. Natürlich muss die Selbstauskunft auch plausibel ausfallen.

Was bedeutet Sofortzusage? Das Institut teilt Ihnen innerhalb weniger Sekunden mit, dass Sie, finale Bonität vorausgesetzt, ein Darlehen erhalten können. Im schlimmsten Fall erfolgt jetzt jedoch ein Medienbruch. Sie erhalten den Kreditantrag einige Tage später mit der Post.

Sie füllen ihn mit Hand aus, müssen die Kontoauszüge fotokopieren. Die Rücksendung der Unterlagen erfolgt mangels VideoIdent-Verfahren mit der Post im Rahmen des PostIdent-Verfahrens. Dies nimmt auch wieder einige Tage in Anspruch. Die Prüfung der Unterlagen erfolgt nicht elektronisch, sondern händisch, sobald der Mitarbeiter Zeit hat.

Dann kommt es zur Auszahlung. Mit etwas Pech vergehen von der „Sofortzusage“ bis zur Gutschrift des Kredites auf Ihrem Konto zehn Arbeitstage.

Der Kredit mit Sofortauszahlung schließt immer eine Sofortzusage mit ein. Umgekehrt ist dies nicht der Fall!

Wie gehe ich bei einem Kredit mit Sofortzusage vor?

Das Prinzip haben wir beschrieben.  Über unsere Seite Kreditanfrage können Sie direkt in die Abfrageroutine einsteigen. Wir bieten Ihnen aber auch eine Alternative, die Sie Schritt für Schritt durch die Fragen im Vorfeld führt.

Die Rede ist von unserem virtuellen Assistenten.

Der virtuelle Assistent – die anonyme Hilfestellung

Bei unserem virtuellen Assistenten handelt es sich um einen  Fragebaum. Alle im Vorfeld einer Kreditanfrage auftauchenden Fragen sind auf Ja-Nein-Entscheidungen komprimiert. Sie werden Schritt für Schritt durch den Prozess ihrer Entscheidungsfindung geleitet. Dazu ein Beispiel:

Zunächst definieren Sie, wofür Sie das Darlehen benötigen. Der nächste Schritt, Wohnung und Arbeitsplatz in Deutschland, klärt, ob Sie einen Kredit aufnehmen können. Wählen Sie jetzt, ob Sie die Finanzierung lieber schnell mit etwas höheren Raten begleichen möchten.

Alternativ nutzen Sie eine etwas längere Laufzeit, dafür mit sehr bequemen Raten. So geht es dann Schritt für Schritt weiter, bis sich die ideale Darlehensform für Sie herauskristallisiert hat.

Wir möchten an dieser Stelle noch einmal darauf hinweisen, dass unsere gesamte Dienstleistung für Sie ohne zusätzliche Kosten verbunden ist.

Wie in der deutschen Finanzbranche üblich, finanzieren wir uns aus der Provision, die wir von ihrem Darlehensgeber für die erfolgreiche Vermittlung des Darlehens erhalten.

Gleich, für welchen Weg Sie sich entscheiden, am Ende erhalten Sie einen Antrag für einen Kredit mit Sofortauszahlung. Ohne großen Aufwand und ohne, dass Sie sich im Zweifelsfall allein gelassen fühlen. Weiterführende Rückfragen sind selbstverständlich auch telefonisch möglich.

Sollten Sie die eigeninitiative Antragstellung vorziehen, geben Sie unbedingt den Verwendungszweck an. Einige Banken räumen bei einer Autofinanzierung günstigere Konditionen ein, als bei einem Ratenkredit zur freien Verwendung.

Der Hintergrund liegt darin, dass das Auto bei ausbleibenden Ratenzahlungen durch die Bank weiterverkauft werden kann, um den offenen Saldo zumindest teilweise zu decken. Dient der Kredit einer Urlaubsreise, ist dies nicht möglich.

Den Vorteil der besseren Besicherung geben die Institute in Form niedrigerer Zinsen an die Darlehensnehmer weiter.

Die wichtigsten Fragen zur Sofortauszahlung auf einen Blick

Das Thema Kredit mit Sofortauszahlung brennt Ihnen unter den Nägeln? Die Autowerkstatt hat angerufen? Dann erfahren Sie hier die wichtigsten Informationen dazu.

Wie hoch kann der maximale Kreditbetrag ausfallen?

Sofortkredite, wie sie Sie vielleicht aus dem Segment Minikredite kennen, sind in der Regel auf 2.000 Euro maximiert. Über unseren Partner Smava können Sie bis zu 120.000 Euro als Sofortdarlehen erhalten.

Aus der Erfahrung heraus wissen wir, dass sich Kredite mit Sofortauszahlung in der Regel maximal im unteren fünfstelligen Bereich bewegen. Aber wenn es einmal etwas mehr sein muss, ist dies auch möglich.

Geht es nicht um ein Auto, sondern um eine neue Waschmaschine? Die Mindestdarlehenshöhe beträgt 500 Euro. Auch wenn Ihr Kreditbedarf eher übersichtlich ausfällt, bieten wir Ihnen eine Lösung zur Alternative der Hausbank, dem teuren Dispo.

Finde ich hier Banken, die das anbieten?

Im Grunde können wir die Frage mit einem Wort beantworten: Selbstverständlich.

Unser Partner Smava pflegt Kontakte zu zahlreichen Banken. Diese decken jeden Bedarf ab, auch Kredite mit Sofortauszahlung. Die Bandbreite reicht vom „normalen“ Ratenkredit über Sofortdarlehen bis hin zu einem Kredit ohne Schufa.

Wie seriös ist eine so schnelle Auszahlung?

Auf diese Frage lautet die Antwort: Sehr seriös. Die Schnelligkeit der Auszahlung hat nichts mit Seriosität zu tun, sondern mit dem technischen Standard, den die Bank anbietet. Ein Blick auf unseren Kreditvergleich zeigt, dass Smava nur mit renommierten Instituten zusammenarbeitet.

Die Sofortauszahlung wurde möglich, weil die Institute mit dem Kontocheck, dem einmaligen Zugriff auf das Konto des Kunden, enorm Zeit sparen. Die Prüfung der Unterlagen erfolgt nicht mehr durch einen Mitarbeiter, der sich auf der Suche nach Rücklastschriften durch die Kontoauszüge durchblättern muss.

Für die hinterlegten Computerprogramme sind Begriffe definiert, auf die sie „angesetzt“ sind. Dazu zählt das Wort „Rücklastschrift“ oder ein Abgleich des Saldos mit dem tatsächlich eingeräumten Kreditrahmen.

Die sofortige Darlehensauszahlung ist kein Hexenwerk. Sie ist schlicht das Ergebnis finanzspezifischer Computertechnologie.

Was ist die Voraussetzung dafür?

Die technologischen Voraussetzungen  haben wir beschrieben. Seitens der Kunden sind allerdings auch Voraussetzungen zu erfüllen.

Zunächst einmal muss der Antragsteller volljährig sein. Die Kreditvergabe an Minderjährige ist in Deutschland verboten. Sie benötigen einen festen Wohnsitz in Deutschland. Der Arbeitgeber muss ebenfalls hierzulande ansässig sein.

Das frei verfügbare Haushaltseinkommen muss genügend Spielraum bieten, um die Rate zu finanzieren. Eine schwache Schufa ist kein Hinderungsgrund. Kritisch wird es allerdings, wenn sogenannte harte Schufa-Kriterien vorliegen. Dazu zählen

• Eine anhängige Privatinsolvenz
• Ein Haftbefehl

Bekomme ich das Geld wirklich sofort auf das Konto?

Der Vorteil von einem Kredit mit Sofortauszahlung gegenüber den meisten Krediten mit Sofortzusage liegt definitiv darin, dass die Auszahlung extrem zeitnah erfolgt. Voraussetzung für eine taggleiche Auszahlung des Geldes ist allerdings, dass der Antrag möglichst vormittags bei der Bank eingeht.

Je später am Tag die Antragstellung erfolgt, umso größer wird die Wahrscheinlichkeit, dass Sie erst am nächsten Tag über den Betrag verfügen können. Hier sind die Computerläufe der jeweiligen Bank zu berücksichtigen.

Geht das auch bei negativer Schufa?

Der Begriff „negative Schufa“ zeigt sich immer wieder als sehr dehnbar. Natürlich gibt das Schufa-Scoring wider, wie ausfallgefährdet ein Darlehen beim jeweiligen Kreditnehmer einzustufen ist.

Allerdings legen die Banken deutlich unterschiedliche Maßstäbe bei der Entscheidung an. Lehnt eine Bank einen Antragsteller ab, bedeutet das nicht, dass alle weiteren Bemühungen sinnlos sind.

Üblicherweise geben die Banken ihre Zinsen in einer bonitätsabhängigen Bandbreite an. Dem liegt der Satz „der Zinssatz preist das Risiko mit ein“ zugrunde.

Wer als Kreditnehmer in der Sicht der einen Bank mit schwacher Schufa ausgestattet ist, zahlt einen  höheren Zinssatz.  Bei der anderen Bank gilt er bereits als Kunde mit negativer Schufa. Fragen kostet nichts – das gilt auch bei einer Kreditanfrage.

Ich bin mir noch nicht sicher, ob ich ein Darlehen benötige

Auch dieser Sachverhalt ist nicht neu. Sie spielen bisher nur mit dem Gedanken, das Wohnzimmer neu  zu gestalten, sind sich aber noch nicht sicher, wie?

Ein Kriterium ist der Preis der Möbel. Es ist hilfreich, wenn Sie im Vorfeld wissen, was das neue Schrankwandensemble kosten darf. Bietet ein Möbelhaus genau das an, was Sie suchen, können Sie mit einem Kredit mit Sofortauszahlung sofort zuschlagen.

Sie wussten ja schon im Vorfeld, was Sie sich leisten können. Wie das geht? Mit unserem anonymen Kreditcheck können Sie jederzeit ermitteln, in welcher Höhe und mit welcher Laufzeit Sie finanzieren können, ohne, dass die Raten das Budget strapazieren.

Speichern Sie die Seite einfach unter ihren Favoriten ab, auf Englisch: setzen Sie eine „bookmark“, und Sie können jederzeit auf die Finanzierunghilfe zurückgreifen.

Häufige Fragen zum Kredit mit Sofortauszahlung

Wie schnell ist eine Sofortauszahlung wirklich?

Das hängt etwas von der Kreditsumme ab. Aber im Normalfall ist eine Auszahlung am selben Tag möglich.

Welche Voraussetzungen gibt es für eine Sofortauszahlung?

Sie müssen dem Anbieter – also der Bank oder einem Vermittler wie Smava – einen Onlinezugriff auf Ihr Onlinebanking geben. Das ist automatisiert und absolut sicher und ungefährlich.

Muss ich dann gar nichts mehr unterschreiben?

Nein, das müssen Sie wirklich nicht. Das geht alles papierlos. Statt einer Unterschrift bestätigen Sie dann mit einer TAN auf dem Handy.

Ist ein Kredit mit Sofortauszahlung kompliziert?

Nein, das ist sogar viel einfacher als ein normaler Kredit. Kein Papier, keine Post, kein Postident Verfahren.