Unser Ratgeber für Sie:

Maxda Kredit Erfahrungen: Der Kreditvermittler Maxda ist vielen Kunden aus der Werbung bekannt. Welche Kredite gibt es bei dem Anbieter? Wie sind die Konditionen?

Wer erhält überhaupt ein Darlehen bei dem Vermittler „alter Schule“? Wie läuft der Antrag ab? Diese und weitere Fragen werden hier beleuchtet.

Wir werfen einen Blick hinter die Kulissen und stellen Maxda vor. Für diesen Testbericht haben wir uns nicht nur die Konditionen angesehen, sondern auch die Antragstrecke durchlaufen.

Wir vergleichen den Antragsablauf mit Anträgen bei uns und anderen Anbietern. Außerdem erklären wir, was es mit Krediten ohne SCHUFA von Maxda auf sich hat.

Wer ist Maxda? Ein Kurzportrait des Kreditvermittlers

Maxda ist laut Selbstportrait seit mehr als 40 Jahren als Kreditvermittler am Markt aktiv. Im Angebot sind Verbraucherdarlehen und Immobilienkredite.

Laut Unternehmensangaben wurden bisher mehr als 250.000 Kredite ausgezahlt (Stand 2018). Maxda ist ausschließlich im Privatkundengeschäft vertreten.

Hinter dem Angebot steht die Maxda Darlehensvermittlung GmbH mit Sitz in Speyer. Geschäftsführer ist Oliver Hierold.

Das Unternehmen verfügt über eine Erlaubnis als Kreditvermittler gemäß § 34 c Gewerbeordnung. Außerdem besteht eine Erlaubnis als Immobiliardarlehensvermittler gemäß § 34 i Abs. 1 Satz 1 Gewerbeordnung. Diese wurde durch die Stadtverwaltung Speyer erteilt.

Maxda nimmt am Streitbeilegungsverfahren durch die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank teil.

Bewertungen von Maxda bei Bewertungsportalen

Maxda wird auf verschiedenen Bewertungsportalen bewertet. Auf dem Portal eKomi erreicht der Vermittler eine durchschnittliche Bewertung in Höhe von 4,9/5 Sternen.

Zum Zeitpunkt unseres Besuchs lagen insgesamt 14.100 Bewertungen vor. Die durchschnittliche Bewertung wurde aus den letzten 1.800 Bewertungen ermittelt.

98,07 % der Bewertungen waren positiv, 1,24 % neutral. 0,69 % der Bewertungen waren negativ. Natürlich haben uns die negativen Bewertungen genau angesehen.

Wirklich belastbare Kritik findet sich in den negativen Bewertungen nicht. Manche Kommentatoren behaupten, die Bearbeitung habe zu lange gedauert. Maxda nimmt zu den Kommentaren jedoch Stellung.

Was ist dran an der Kritik?

So gibt der Vermittler in einem Fall an, dass es bis zur Auszahlung inklusive der Osterfeiertage acht Tage gedauert habe. Der Kommentator hatte einen wesentlich längeren Zeitraum behauptet.

Auf dem Bewertungsportal Trustpilot beläuft sich die durchschnittliche Bewertung auf 4,6/5 Sternen. Auch dort haben wir uns die negativen Kommentare angesehen.

Die negativen Kommentare dort resultieren mutmaßlich häufig auf Ablehnungen von Kreditanträgen. Ein Kommentator moniert, der Vermittler werbe mit Krediten ohne SCHUFA. Im Antrag werde dann dennoch die SCHUFA abgefragt.

Dies ist nicht ungewöhnlich. Maxda vermittelt zunächst Kredite von deutschen Banken mit SCHUFA Auskunft. Ist dies nicht möglich, wird ein Kredit ohne SCHUFA in Liechtenstein geprüft.

Einzelne Kommentatoren behaupten, Vertreter hätten sachfremde Verträge verkauft. Dies ist tatsächlich denkbar, läge aber nicht in der Verantwortung von Maxda (siehe dazu den Abschnitt „Hausbesuche von Kundenbetreuern“).

Welche Kredite gibt es bei Maxda?

Bei Maxda gibt es Nettokreditbeträge von 1500 bis zu 250.000 EUR. Bei klassischen Ratenkrediten sind Laufzeiten von 12-120 Monaten möglich.

Beamtendarlehen können mit bis zu 240 Monaten Laufzeit ausgestattet werden. Kredite ohne SCHUFA gibt es bis maximal 7500 EUR. Die Laufzeit beträgt dabei immer 40 Monate.

Ratenkredite von Maxda werden grundsätzlich ohne Zweckbindung ausgezahlt. Das bedeutet, dass Sie die Kredite zu beliebigen Zwecken verwenden können.

Sie können mit einem Kredit eine Umschuldung vornehmen, Anschaffungen tätigen etc.

Dient ein Kredit zur Umschuldung, teilt Maxda den Kooperationsbanken dies mit. Der laufende Kredit kann dann direkt durch die neue Bank gekündigt und abgelöst werden.

Zum Angebot von Maxda gehören auch Fahrzeugfinanzierungen. Es ist möglich, das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit zu nutzen. Dadurch steigt die Chance auf einen Kredit.

Wie sind die Konditionen des Vermittlers?

Die Konditionen richten sich nach dem Darlehen, dass vermittelt wird. Maßgeblich für den Zinssatz sind somit primär Kreditbetrag, Laufzeit und Ihre Bonität.

Maxda gibt ein repräsentatives Beispiel an. Bei 10.000 EUR Kreditbetrag und 36 Monaten Laufzeit erhalten zwei Drittel der Kunden demnach einen Effektivzins in Höhe von 8,9 % oder günstiger. Der gebundene Sollzins beträgt dabei 5,26 %.

Letztlich richten sich die Konditionen maßgeblich nach Ihrer Bonität. Einen Kredit ohne SCHUFA erhalten Sie keinesfalls zu einem Effektivzins von 8,9 %. Sie müssen hier mit Zinssätzen von mehr als 11 % rechnen.

Welche Voraussetzungen müssen Kreditnehmer erfüllen?

Die Voraussetzungen richten sich nach dem jeweiligen Kredit. Für einen konventionellen Ratenkredit ist in der Regel eine einwandfreie SCHUFA Auskunft erforderlich. Zudem benötigen Antragsteller ein monatliches Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 850 EUR.

Kredite bei deutschen Banken sind auch bei erledigten negativen SCHUFA Einträgen prinzipiell möglich. Dann sollten Sie jedoch ein komfortables Einkommen vorweisen können.

Selbstständige erhalten Kredite nur bei einwandfreier SCHUFA Auskunft und deutlich höherem Einkommen ab ca. 1800 EUR netto pro Monat.

Kredite ohne SCHUFA gibt es ausschließlich für Beamte und Festangestellte. Sie müssen zumeist mehrere Jahre beim derzeitigen Arbeitgeber beschäftigt sein.

Bei einem monatlichen Mindesteinkommen in Höhe von 1210 EUR netto erhalten Sie 3500 EUR Kredit. Für größere Kreditbeträge sind erheblich höhere Einkommen erforderlich.

Bei Maxda gibt es außerdem  Beamtendarlehen. Dies sind Kredite mit bis zu 240 Monaten Laufzeit. Diese Darlehen gibt es für Beamte und Angestellte des Öffentlichen Dienstes sowie Arbeitnehmer und Angestellte mit einer Betriebszugehörigkeit von über zehn Jahren.

Beamtendarlehen sind Kredite mit Tilgungsträger. Das bedeutet, dass Sie während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlen und keine Tilgung leisten. Die Tilgung erfolgt endfällig.

Während der Laufzeit leisten Sie zusätzliche Raten in einen weiteren Vertrag. Dabei kann es sich z. B. um eine Lebensversicherung oder einen Bausparvertrag handeln. Mit der Ablaufleistung dieses Vertrags wird das endfällige Beamtendarlehen getilgt.

Kredit ohne SCHUFA bei Maxda

Maxda versucht zunächst immer, einen Kredit einer deutschen Bank zu vermitteln. Ist dies aufgrund eines negativen SCHUFA Eintrags nicht möglich, bietet der Vermittler auch einen Kredit ohne SCHUFA an.

Es handelt sich bei den Krediten ohne SCHUFA um die Darlehen der Sigma Kreditbank aus Liechtenstein. Andere Anbieter für schufafreie Kredite gibt es auch bei Maxda nicht.

Ein Kredit ohne SCHUFA ist ausschließlich für Angestellte und Beamte möglich. Tatsächlich werden die Kredite ohne Abfrage der Daten bei der SCHUFA vergeben.

Die Sigma Kreditbank prüft jedoch das Einkommen und öffentliche Schuldnerverzeichnisse. Mit harten Negativmerkmalen wie zum Beispiel der Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung ist ein solcher Kredit nicht möglich.

Das monatliche Mindesteinkommen beträgt 1210 EUR. Dies gilt für Alleinstehende ohne Unterhaltspflicht. Mit diesem Nettoeinkommen sind maximal 3500 EUR Kredit möglich.

Insgesamt gibt es Kredite ohne SCHUFA bis zu einem Höchstbetrag von 7500 EUR. Für diesen Betrag ist ein deutlich höheres Nettoeinkommen erforderlich.

Ablauf eines Kreditantrags bei Maxda

Vom Start des Kreditantrags bis zur Auszahlung des Kredits dauert es ca. eine Woche. Der Ablauf ist komplizierter als bei modernen Kreditvermittlungsportalen, aber machbar.

Im ersten Schritt wählen Sie Kreditbetrag und Laufzeit. Danach geben Sie persönliche Daten ein: Name, Anschrift und Geburtsdatum sind notwendig. Sekunden später kommt ein Bestätigungslink für den Newsletter.

Im nächsten Schritt machen Sie Angaben zum Beruf. Wählen Sie zwischen den Berufsgruppen Angestellte, Selbstständige, Beamte, Rentner oder Arbeitslos. Maxda fragt, seit wann Sie bei Ihrem Arbeitgeber beschäftigt sind und um welche Firma es sich handelt.

Der nächste Schritt: Sie machen Angaben zum monatlichen Nettoeinkommen sowie sonstigen Einkünften. Dazu zählen zum Beispiel Kindergeld, Nebentätigkeiten und Renten. Der Vermittler fragt, ob sie Unterhalt bezahlen oder beziehen.

Außerdem werden sie nach Grundbesitz gefragt. Aus Grundbesitz resultieren entweder Kreditraten oder Mieteinnahmen – diese sind hier anzugeben.

Der nächste Schritt im Kreditantrag betrifft Ihre Staatsangehörigkeit (im Formular sind fast alle Staaten enthalten), den Familienstand sowie die Anzahl der Kinder unter 18.

An dieser Stelle können Sie wählen, ob der Kreditantrag mit einem weiteren Antragsteller gestellt werden soll.

Im nächsten Schritt sehen Sie eine Werbung für die Maxda Kreditkarte. Diese gibt der Vermittler als Co-Branding-Karte zusammen mit der luxemburgischen Advanzia Bank aus. Die Kreditkarte ist mit einem revolvierendem Kreditrahmen ausgestattet. Die Teilzahlungsoption ist relativ teuer. Dafür fallen weder Jahresgebühren noch Gebühren für Barverfügungen an. Die Kreditkarte hat mit dem Kreditantrag nichts zu tun.

Im nächsten Schritt wird ein Einkommensnachweis verlangt. Sie fotografieren den Einkommensnachweis und laden ihn hoch. Alternativ können Sie die Nachweise auch via WhatsApp, E-Mail, Fax oder Post schicken. Zusätzlich erhalten Sie per E-Mail und SMS einen Link. Mit diesem lässt sich der Upload jederzeit starten.

Maxda startet in Kooperation mit einer Partnerbank eine SCHUFA Abfrage. Im Anschluss daran nimmt der Vermittler Kontakt zu Ihnen auf. Dann wird erörter, welcher Kredit möglich ist. Danach sendet Maxda die Unterlagen nach Hause. Sie unterschreiben die Unterlagen und schicken diese an den Vermittler zurück. Ihre Identität weisen Sie mit dem Postident Verfahren nach.

Hausbesuche von Kundenbetreuern

Die Maxda Kundenbetreuung ist grundsätzlich via E-Mail, Telefon und per Brief bzw. Fax erreichbar. Zusätzlich gibt es persönliche Kundenbetreuer. Diese bieten auch Hausbesuche an. Hausbesuche werden nur angeboten, wenn es für den Antrag unbedingt notwendig ist.

Die Kundenbetreuer sind dabei zumeist freie Handelsvertreter. Dabei ist zumindest potenziell nicht ganz auszuschließen, dass diese Vertreter neben dem Kredit auch andere Produkte anbieten. Dies muss nicht zwingend mit dem Wissen von Maxda passieren.

In der Vergangenheit kam es bei anderen Kreditvermittlern in Einzelfällen dazu, dass im Zusammenhang des Kreditantrags weitere Produkte zum Abschluss empfohlen wurden. Dann handelt es sich zum Beispiel um Unfallversicherungen, private Rentenversicherungen oder Bausparverträge.

Wir gehen davon aus, dass dies bei Maxda in aller Regel nicht der Fall ist. Dennoch gilt unabhängig von einzelnen Anbietern: Der Abschluss eines Bausparvertrags oder einer Versicherung ist immer gänzlich unabhängig von der Kreditentscheidung.

Es ist nicht möglich, eine Kreditzusage durch den Abschluss anderer Produkte wahrscheinlicher zu machen. Alle anderen Behauptungen sind nicht zutreffend.

Welche Vorteile bietet ein Kreditvermittler?

Maxda ist ein Kreditvermittler alter Schule. Diese können Verbrauchern durchaus Vorteile bieten.

Während fast alle anderen Anbieter auf eine immer weitergehende Standardisierung der Antragsprozesse setzen, bearbeiten Old School Vermittler Anträge noch individuell.

Weniger Standardisierung bedeutet größere Chancen auf Annahme für bestimmte Zielgruppen. Dazu zählen zum Beispiel Selbstständige, alle Antragsteller ab 70 und Verbraucher mit erledigtem negativen Eintrag.

Vermittler wie Maxda bieten außerdem mehr Unterstützung im Antragsprozess. Kundenbetreuer rufen bei Rückfragen an und erläutern direkt im persönlichen Gespräch, welche zusätzlichen Informationen notwendig sind.

Durch die persönliche Beratung sind häufig bessere Lösungen möglich, als sie der Antragsteller zunächst für möglich gehalten hat. Ein Beispiel: Mit sehr lang laufen Beamtendarlehen können große Anschaffungen gestemmt und bestehende Verbindlichkeiten günstig umgeschuldet werden.

Dabei fallen Zinssätze und Monatsraten sehr niedrig aus. Viele Kreditnehmer wissen von dieser Möglichkeit gar nichts. Allerdings eignen sich die Darlehen auch nur in bestimmten Fällen.

Im Vergleich zum Antrag bei einer einzelnen Bank bieten Vermittler wie Maxda ebenfalls Vorteile. Mit den Informationen des Antragstellers werden die Konditionen und Annahmekriterien zahlreicher Banken verglichen. Dadurch steigt die Chance auf eine Kreditvergabe. Die Zinsen sinken dagegen tendenziell.

Vergleich der Abläufe von Maxda und Smava

Smava ist eines der bekanntesten Kreditvergleichsportale auf dem deutschen Markt. Wie unterscheiden sich die Anträge dort von denen bei Maxda?

Bei Smava geben Sie zunächst die gewünschte Kombination aus Kreditbetrag und Laufzeit sowie den Verwendungszweck an. Dann folgen persönliche Daten und Angaben zum Einkommen. Mit den personenbezogenen Daten führt Smava eine SCHUFA Abfrage durch.

Sie sehen nun eine Reihe von Angeboten. Wie es dann weitergeht, hängt von Ihnen ab. Die Antragsprozesse unterscheiden sich je nach Bank. Bei einigen Banken erfolgt der Antrag mit Videoident und digitaler Signatur, bei anderen ganz klassisch mit schriftlich übersandtem Kreditantrag und Postident.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Maxda und Smava: Sie sehen die Angebote mehrerer Banken im Detail. Von Maxda erhalten Sie in der Regel nur ein konkretes Angebot.

So läuft eine Kreditanfrage bei uns ab

Bei uns läuft eine Kreditanfrage noch etwas anders ab. Auch bei uns beginnt der Antrag mit Ihren Angaben zu Laufzeit, Kreditbetrag und Verwendungszweck. Direkt danach sehen Sie (vor der ersten Eingabe persönlicher Daten) eine Liste mit Angeboten.

Die Liste ist aufsteigend nach Effektivzins sortiert. Zu jedem Angebot sehen Sie die Bank, die dahinter steht. Außerdem ist neben dem Zinssatz auch die monatliche Kreditrate aufgeführt.

Mit einem Klick auf „Produktdetails“ können Sie weitere Informationen zum Angebot aufrufen. Sie erfahren z. B. mehr über die Annahmekriterien und die notwendigen Nachweise.

Wichtig: Wir sortieren die Angebote verschiedener Banken aufsteigend nach Effektivzins. Dabei legen wir den niedrigsten möglichen Zins einer Bank zugrunde. Zusammen mit dem Effektivzins zeigen wir auch die Spanne der möglichen Effektivzinsätze an.

Wenn Sie sich für ein Angebot interessieren, klicken Sie auf „weiter“. Danach folgt die Angabe persönlicher Daten. Außerdem benötigen wir einige Informationen zu Ihrem Einkommen. Auf Basis dieser Angaben unterbreiten Ihnen dann 3-5 konkrete Angebote.

Kredit anonym vorprüfen

Dadurch erhalten Sie nicht nur den tatsächlichen Zinssatz der von Ihnen ausgewählten Bank, sondern weitere Vergleichsmöglichkeiten. In den Angeboten teilen wir im Detail mit, wie der Antrag abläuft.

Bei vielen Banken können Sie einen Kredit vollständig papierlos am Bildschirm beantragen. Dann kommen Videoident, digitaler Einkommensnachweis und digitale Signatur zum Einsatz. Klassische Antragstrecken mit papierhaften Antrag und Postident gibt es ebenfalls.

Viele unserer Kunden wissen nicht genau, ob Sie einen Kredit erhalten können. Oft gibt es Zweifel bezüglich (erledigter) negativer SCHUFA Einträge oder hinsichtlich des Einkommens oder des Beschäftigungsstatus. Dafür haben wir unseren anonymen Kreditcheck entwickelt.

Das Prinzip: Sie beantworten lediglich vier Fragen und erhalten eine konkrete Antwort. Die vier Fragen:

1. Wie hoch ist ihr monatliches Nettogehalt?
2. Sind Sie der Ausbildung oder der Probezeit?
3. Haben Sie einen negativen SCHUFA Eintrag?
4. Für welche Kreditsumme interessieren Sie sich?

Im nächsten Schritt zeigt Ihnen unser Tool an, wie ihre Chancen stehen. Das Tool ermittelt, wie hoch der maximal mögliche Kreditbetrag in Ihrer Situation wahrscheinlich ausfällt und mit welcher ungefähren Wahrscheinlichkeit Sie ihren Wunschbetrag erhalten können.

Häufige Fragen zum Kreditvermittler Maxda

Unsere Kunden stellen uns häufig Fragen zum Kreditvermittler Maxda. Die häufigsten Fragen und die Antworten dazu haben wir nachfolgend zusammengefasst.

Ist Maxda seriös und zuverlässig?

Maxda ist ein seriöser Kreditvermittler. Die Maxda Darlehensvermittlungs GmbH mit Sitz in Speyer ist ordnungsgemäß im Handelsregister eingetragen. Es liegt eine Lizenz für die Kreditvermittlung gemäß § 34c Gewerbeordnung vor. Maxda vergibt selbst keine Kredite, sondern vermittelt diese ausschließlich an Banken. Dabei handelt es sich überwiegend um Banken aus Deutschland. Es gibt jedoch auch einige Banken aus dem europäischen Ausland. Maxda gibt es laut dem Selbstportrait des Unternehmens schon seit mehr als 40 Jahren. Demnach wurden bis zum Jahr 2018 als eine Viertelmillion Kredite ausgezahlt. Maxda ist ausschließlich im Privatkundengeschäft aktiv. Es gibt einige Bewertungen von Portalen und externen Beobachtern. So hat der TÜV Saarland das Onlineportal des Vermittlers geprüft. Auf dem Bewertungsportal Trustpilot erreicht Maxda eine Bewertung von 4,6/5 möglichen Sternen. Bei dem Bewertungsportal eKomi beträgt die durchschnittliche Bewertung 4,9/5 Sternen. Diese Bewertung basiert auf ca. 1.800 Kundenaussagen der letzten zwölf Monate.

Wie schnell bekomme ich einen Kredit ausgezahlt?

Kunden stellen eine Kreditanfrage und erhalten anschließend eine E-Mail. In der E-Mail finden sich alle Hinweise über benötigte Unterlagen sowie der Darlehensvertrag. Der Darlehensvertrag muss unterschrieben an Maxda gesendet werden. Dann beginnt der Vermittler mit der Prüfung des Antrags. Typischerweise werden Antragsteller zwischenzeitlich kontaktiert. Im Zuge der Kontaktaufnahme werden Konditionen und Möglichkeiten besprochen. Der Vermittler sucht den günstigsten für einen Kunden erhältlichen Kredit. In der Regel ist von einer Bearbeitungsdauer im Bereich von 3-5 Werktagen auszugehen. Bei Krediten ohne SCHUFA kann es etwas länger dauern.

Gibt es Alternativen zu Maxda?

]Es gibt verschiedene klassische Kreditvermittler, die ähnlich arbeiten wie Maxda. Dazu gehören zum Beispiel Creditolo und Bonkredit. Eine weitere Alternative sind moderne Vergleichsportale wie zum Beispiel Smava oder Check24. Hier geht die Kreditaufnahme typischerweise etwas schneller. Außerdem sehen Sie die vollständigen Konditionen mehrerer Banken. Die dritte Alternative sind Peer-to-Peer Kreditmarktplätze wie z. B. auxmoney. Über diese Markplätze investieren Privatanleger in Ihr Kreditgesuch. Das Prozedere ist relativ kompliziert, die Konditionen längst nicht immer günstig. Dafür sind die Annahmekriterien etwas lockerer.

Gibt es bei Maxda irgendwelche Vorkosten?

Maxda wird durch Banken vergütet, an die der Vermittler einen Kredit vermittelt. Die Vermittlungsprovision ist in den monatlichen Raten somit bereits enthalten. Es fallen keine zusätzlichen Kosten an. In keinem Fall gibt es Vorkosten durch die Kreditanfrage. Die Kreditanfrage ist kostenlos und unverbindlich.

Welche Voraussetzungen gibt es für einen Kredit von Maxda?

Für einen klassischen Ratenkredit mit SCHUFA Auskunft benötigen Kunden von  Maxda ein regelmäßiges monatliches Nettoeinkommen in Höhe von mindestens 850 EUR. Bei Krediten ohne SCHUFA beträgt das monatliche Mindesteinkommen 1210 EUR netto. Generell steigt die Chance auf einen Kredit mit dem Einkommen. Je weiter das monatliche Nettoeinkommen über die Pfändungsfreigrenze liegt, desto bereitwilliger vergeben Banken Kredit. Angestellte, Arbeiter und Beamte weisen ihr Einkommen mit einer Lohnabrechnung nach. Rentner senden eine Kopie des Rentenbescheids. Selbstständige legen Einkommensteuerbescheid und Jahresabschlüsse vor. Zum Einkommen zählen bei Maxda auch Einnahmen aus Vermietung sowie Einnahmen aus Wertpapierdepots.

Wie ist der Ablauf bei Maxda?

Der Antragsablauf ist sehr einfach. Sie füllen zunächst den Online Kreditantrag aus. Im zweiten Schritt senden Sie einen Gehaltsnachweis als Scan oder Foto an Maxda. Dies ist per Upload, E-Mail, SMS oder WhatsApp möglich. Dann startet die Kreditanfrage. Maxda prüft die Unterlagen und meldet sich zurück.