Unser Ratgeber für Sie:
Inhaltsverzeichnis

Ein 20000 Euro Kredit ist ein stattlicher Betrag. Allerdings muss man auch berücksichtigen, für welchen Verwendungszweck er genutzt wird.

Handelt es sich um einen Kontoausgleich, war das Leben im Vorfeld vermutlich recht teuer. Handelt es sich allerdings um die Finanzierung einer neuen Küche oder eines Autos, relativiert sich der Betrag.

Bei einem 20.000 Euro Kredit ist es auch eine Frage der Bonität, ob die Banken gleich zu sagen, oder eher abwinken. Eine eher schwache Schufa ist aber noch kein Grund, die Flinte ins Korn zu werfen.

Auch bei einem 20000 Euro Kredit im Vorfeld vergleichen

Wer einen 20000 Euro Kredit sucht, macht dies nicht, weil er einfach finanziellen Spielraum wünscht. Bei dieser Summe steht in der Regel ein festes Investitionsvorhaben im Raum.

Und bei Anschaffungen in dieser Größenordnung schauen Verbraucher drei Mal auf den Preis, bevor sie eine Kaufentscheidung treffen. Umso ärgerlicher wäre es, ausgehandelte Rabatte durch zu hohe Zinsen zu nivellieren.

Der erste Weg sollte also nicht zur Hausbank führen, sondern zu einem Kreditvergleich. Durch unsere Kooperation mit Smava können wir aus dem Angebot von über 20 Banken das günstigste heraussuchen.

Wofür benötigen Verbraucher 20000 Euro Kredit?

Ihnen ist bekannt, wofür Sie das Darlehen benötigen. Es gibt dafür viele Gründe.

  • Autokauf
  • Möbelkauf
  • Renovierung oder Sanierung der Wohnung oder des Hauses
  • Ein neues Dach für das Haus
  • Verschiedene Ursachen wie Ausgleich des Kontos und eine Anschaffung
  • Bündelung mehrerer Darlehen in einen günstigeren Kredit

Exkurs: Kredite zusammenlegen

Kreditfinanzierungen sind heute an der Tagesordnung. Besonders stehen dabei sogenannte POS-Kredite im Fokus.

Unter POS versteht man den Point-of-Sale, den Kredit im Einzelhandel vor Ort. Der Elektromarkt bietet eine Null-Prozent-Finanzierung für Fernseher, der Handyladen günstige Konditionen für das iPhone XI.

Die Bonitätsprüfungen fallen eher übersichtlich aus. Schnell kommen auf diese Art drei oder vier kleinere Darlehen zusammen.

Gepaart mit einem Autokredit und dem Darlehen für den letzten Urlaub verliert man als Darlehensnehmer schnell die Übersicht. Eine Zusammenführung schafft wieder Klarheit.

Vor allem macht eine Zusammenlegung von Krediten Sinn, wenn das Zinsniveau gesunken ist. Die Rate für das neue Darlehen fällt häufig niedriger aus, als die Raten der Einzelkredite in der Summe.

Machen Sie sich einmal die Mühe und addieren die Restschulden laufender Darlehen und die monatlichen Raten. Vergleichen Sie jetzt die Kosten, wenn Sie in Höhe der Restschulden ein einzelnes Darlehen aufnehmen.

Wie funktioniert Smava?

Bevor wir in das Detail gehen, wie sich Kreditnehmer am besten auf die Kreditauswahl vorbereiten, wollen wir auf unseren Partner Smava eingehen. Smava zählt zu den ältesten und größten Kreditplattformen in Deutschland.

Nach der Auswahl eines Anbieters über unseren Vergleich, geht Ihre Anfrage an Smava. Smava prüft jetzt anhand Ihrer Angaben, ob sich möglicherweise noch bessere Angebote finden lassen.

Ist dem der Fall, erhalten Sie bis zu fünf Darlehensvorschläge. Und das mit nur einer Anfrage.

Warum ein Kreditvergleichsportal?

Es ist hinlänglich bekannt, dass der Einzelhandel unter Firmen wie Amazon leidet. Die Transparenz des Internets hat in allen Bereichen zu einem enormen Preiskampf geführt.

Das ist auch bei Banken nicht anders. Nicht umsonst berechnen die Filialbanken inzwischen bei Onlinekreditanträgen niedrigere Zinsen als bei einem Abschluss in der Filiale.

Im Rahmen eines Kreditvergleichs sehen Verbraucher alle Anbieter auf einen Blick. Das ist den Banken bewusst.

Der direkte Vergleich setzt sie in Bezug auf die Konditionen unter Druck. Und aus diesem Grund ist es günstiger und sinnvoller, einen Vergleich zu nutzen, als in der Filiale versuchen zu verhandeln.

Auch wenn 20000 Euro Kredit kein Pappenstiel sind, konnten wir über Smava fast alle Kreditgesuche positiv abarbeiten. Direktbanken sehen die Machbarkeit häufig mit einer höheren Toleranzgrenze als Filialbanken.

Wie bereite ich mich auf einen Kreditvergleich vor?

Der Vergleich selbst ist denkbar einfach. Sie geben 20000€ ein und die gewünschte Laufzeit.

Im Anschluss sehen Sie alle Anbieter mit ihren Konditionen auf einen Blick. Am wichtigsten sind für  Sie vermutlich die Zinsen.

Im Detail können Sie sich aber auch darüber informieren, ob eine Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Rückzahlung berechnet. Sie erfahren auch, welche Bank Ratenpausen zulässt.

Die Machbarkeitsprüfung

Sie wissen, dass Sie 20000 Euro Kredit benötigen. Es bleibt allerdings die Frage, ob die Rate machbar ist. Bei einer Darlehenshöhe von 20000 Euro fällt die Laufzeit am häufigsten mit 84 Monaten aus.

Die Zahlen dafür sehen Sie, wenn Sie sich den Vergleich einmal direkt anschauen. Eine wichtige Aussage steht im Kleingedruckten unterhalb der Zinsangabe.

Es handelt sich um den sogenannten Zweidrittelzins. Dieser stellt eine Pflichtangabe gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) dar.

Was besagt der Zweidrittelzins? Er informiert Sie darüber, welchen maximalen effektiven Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kreditnehmer bezahlen müssen.

Bei einem Kredit über 20000 Euro und 84 Monaten Laufzeit beträgt der Zins im Mittel zwischen 3,5 Prozent und vier Prozent.

Eine Beispielrechnung für einen 20000 Euro Kredit mit 84 Monaten Laufzeit kann folgendermaßen aussehen:

  • 3,09% gebundener Sollzins
  • 3,24% effektiver Jahreszins
  • Gesamtbetrag 22.234,01 Euro
  • mtl. Rate 264,69

Bereits für weniger als 270 Euro haben bei dieser Bank mindestens zwei Drittel der Darlehensnehmer einen Ratenkredit erhalten. Die Höhe betrug 20.000 Euro, die Laufzeit 84 Monate.

Die Haushaltsrechnung

Sie sind sich nicht sicher, ob Sie die Rate tragen können, oder ob der Spielraum vielleicht doch ein wenig zu eng wird? An der Tatsache, dass das notwendige neue Auto 20.000 Euro kostet, können Sie allerdings wenig ändern.

Machen Sie eine Haushaltsrechnung. Soll diese gleich den Vorgaben der Banken entsprechen, berücksichtigen Sie keine Gelder der öffentlichen Hand, wie beispielsweise Kindergeld.

Der Grund ist, dass die Banken unterstellen, dass die Raten nicht zurückgezahlt werden. Gelder der öffentlichen Hand sind nicht pfändbar.

Vor diesem Hintergrund zählt für die Kreditinstitute nur das pfändbare Einkommen. Daher fließt nur dieses in die Haushaltsrechnung ein.

Notieren Sie über einen Zeitraum von drei Monaten alle Ausgaben. Drei Monate deshalb, weil manche Lastschiften vierteljährlich fällig werden.

Vergessen Sie nicht die Kleinigkeiten wie Geld für Zeitschriften, das Kinoticket einmal im Monat oder mögliche Spenden, die Sie spontan tätigen.

Teilen Sie die Quartalszahlungen durch drei. Addieren Sie jetzt die monatlichen Ausgaben und ziehen Sie diese von den Einkünften ab.

Die Differenz ist der Betrag, der von der Bank als monatliche Rate akzeptiert wird. Die Rate fällt zu hoch aus?

Nutzen Sie die Laufzeit, um die Rate anzupassen. Durch die Veränderung der Laufzeit verändert sich der Tilgungsanteil innerhalb der Rate.

Je kürzer Sie die Laufzeit wählen, umso mehr steigt die Tilgung. Dadurch haben Sie das Darlehen allerdings auch schneller  zurückgezahlt.

Fällt die monatliche Belastung zu hoch aus, verlängern Sie die Laufzeit. Allerdings schränkt dies auch die Zahl der Anbieter ein, da nicht alle Laufzeiten von mehr als 84 Monaten anbieten.

Die pauschale Ermittlung der Haushaltsrechnung

Bankseitig gibt es noch einen anderen Weg, die freien Mittel zu errechnen. Dafür verwenden Banken pauschale Beträge.

Für die Lebensführung kommen für den ersten Erwachsenen 600 Euro bis 800 Euro in Anrechnung. Für jede weitere Person rund 300 Euro dazu.

Allerdings variieren die Pauschalsätze regional. Bekanntermaßen fallen die Lebenshaltungskosten in den verschiedenen Regionen Deutschlands unterschiedlich hoch aus.

Angenommen, Sie leben in einem Drei-Personenhaushalt und verfügen über ein Nettoeinkommen von 2.800 Euro. Von Ihrem Einkommen würden zunächst 1.400 Euro abgezogen.

Der verbleibende Betrag wird um die Miete, beispielsweise 1.000 Euro bereinigt. Es verbleiben 400 Euro, der Kredit aus unserem Beispiel wäre machbar.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass die tatsächliche Haushaltsrechnung in der Regel zu einem besseren Ergebnis führt, als die Pauschalierung. Sie hat auch den Vorteil, dass unnötige Ausgaben erkannt, und beendet werden können.

Ein schönes Beispiel für unnötige Ausgaben ist der monatliche Beitrag für das Fitness-Center. Am Anfang noch voller Elan, wurden die Besuche eingestellt, die Kündigung aber vergessen.

Ich brauche den Kredit erst in drei Monaten

Viele Verbraucher besuchen unser Portal nicht, weil sie sofort einen Kredit möchten. Sie möchten sich zunächst einen Überblick verschaffen.

Ziel des Überblicks ist es auch, heraus  zu finden, wie viel Darlehen möglich ist. Ziel kann auch sein, unverbindlich zu erfragen, was ein Kredit über 20000 Euro kosten kann.

Wir bieten Ihnen im Rahmen unseres Kreditvergleichs nicht nur Informationen über die einzelnen Angebote. Wir möchten Sie auch mit Service unterstützen, natürlich kostenlos.

Eines unserer Serviceangebote ist der anonyme Kreditcheck. Mit drei Eingaben sehen Sie sofort das Ergebnis.

Notwendig ist die Beantwortung nach ihrem Nettoeinkommen. Geben Sie auch an, ob Sie sich noch in der Probezeit oder Ausbildung befinden und ob Sie eine negative Schufa haben.

Geben Sie den Wunschbetrag ein, in diesem Fall 20.000 Euro. Sie erfahren die mögliche Höhe der monatlichen Rate und den maximal möglichen Kreditbetrag.

Setzen Sie ein Lesezeichen in ihrem Browser und Sie sind sofort wieder auf der Seite, wenn der Kreditbedarf akut wird. Wir möchten aber noch mehr bieten.

Es ist meine erste Kreditanfrage – ich bin unsicher

Nicht jeder Verbraucher sitzt vor der ersten Kreditanfrage richtig fest im Sattel. Es gibt Befürchtungen in Bezug auf den Aufwand oder zu viel Papierkram.

Wir empfehlen in diesem Fall unseren virtuellen Assistenten. Er nimmt Sie an der Hand und führt Sie durch den Ablauf.

Das Prinzip des virtuellen Assistenten basiert auf Ausschlussfragen, die Sie mit Ja oder Nein beantworten. Lediglich zu Beginn taucht die Frage nach dem Verwendungszweck auf.

Diese ist gerade beim Autokauf wichtig. Spezielle Autokredite bieten in der Regel günstigere Zinsen.

Der Grund liegt in der Verwertbarkeit der Sicherheit. Die Banken lassen sich den Fahrzeugbrief aushändigen.

Kann der Darlehensnehmer die Raten nicht mehr bezahlen, kann die Bank das Auto verkaufen. Mit dem Erlös lässt sich zumindest ein Teil der Restschuld ausgleichen.

Diese einfache Form der Verwertung von Sicherheiten ist weder bei einer Gehaltsabtretung noch bei der Finanzierung einer Küche möglich. Den Vorteil reichen die Institute in Form niedrigerer Zinsen an die Kreditnehmer weiter.

Der virtuelle Assistent im Detail

Die Fragen, die Ihnen unser Assistent stellt, sind selbsterklärend. Er trifft für Sie schon eine Vorauswahl, um den Kredit zu beantragen.

Vielleicht haben Sie schon von vollständig digitalen Onlinekrediten gehört. Bei diesen Darlehen fällt definitiv kein „Papierkram“ an.

Eine der Fragen lautet, ob Sie einen solchen Kredit wünschen. Das Angebot und der Antrag erfolgen komplett digital.

Bestandteil dieser Art der Antragstellung ist der Konto-Check. Sie legitimieren die Bank ihrer Wahl, mit ihren Log-in Daten einmalig Zugriff auf ihr Konto zu nehmen.

Was früher die Versendung der Kontoauszüge und anschließende Prüfung durch einen Bankmitarbeiter war, übernimmt heute ein Computerprogramm.

Das Programm prüft das Konto auf bestimmte Begriffe wie „Lastschriftrückgabe“. Es gleicht auch den tatsächlichen Kontostand mit dem eingeräumten Dispokredit ab.

Die Unterschrift des Kreditvertrages erfolgt elektronisch. Ihre Identitätsprüfung übernimmt im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens ein Mitarbeiter der Bank im Videochat.

Es kommt auch die Frage, wie es um Ihre Schufa bestellt ist. Beantworten Sie diese ehrlich.

Keine Angst, Sie erhalten dann als Antwort nicht „Tut uns leid.“ Über unseren Partner Smava können wir auch schwierige Anfragen lösen.

Allerdings schränkt der Umstand schwacher Bonität die Auswahl aus den Banken etwas ein. Einige Institute sehen eine negative Schufa als Stolperstein.

Die fünf wichtigsten Fragen zum 20000 Euro Kredit

Aus der Erfahrung wissen wir, dass es bestimmte Fragen sind, die unsere Kunden immer wieder stellen. Aus diesem Grund haben wir die fünf am häufigsten geäußerten Fragen für Sie an dieser Stelle zusammengestellt.

Wie hoch ist die Monatsrate ungefähr?

Mit unserem Kreditvergleich haben Sie die Möglichkeit, zu schauen, mit welcher monatlichen Rate Sie rechnen können. Die Antwort auf diese Frage kann an dieser Stelle allerdings nicht pauschal gegeben werden.

Die Zinsen der meisten Banken sind bonitätsabhängig. In einigen Fällen kommt auch eine Abhängigkeit von der Laufzeit dazu.

Reicht die Bandbreite von einem bis zu acht Prozent, können Sie sich allerdings am Zwei-Drittel-Zins orientieren. Dieser gibt Ihnen, wie bereits beschrieben, einen Anhaltspunkt.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Die Frist, bis Sie über ihren Kreditbetrag verfügen können, hängt von zwei Faktoren ab. Entscheiden Sie sich für einen vollständig digitalen Kreditvertrag, steht Ihnen das Geld meist innerhalb von 48 Stunden, teilweise früher, zur Verfügung.

Wählen Sie die papierhafte Form, müssen Sie die Postlaufzeiten berücksichtigen. Dazu kommt, wie schnell Sie die nötigen Unterlagen zurücksenden.

Bei einem papierhaften Kreditvertrag kann es bis zu zehn Arbeitstagen dauern, bis das Geld auf ihrem Konto eingeht.

Welchen Vorteil hat ein Kreditvergleich?

Angenommen, Sie möchten mehrere Banken vergleichen. Sie können dort anrufen und fragen.

Das dauert jedoch seine Zeit. Möchten Sie mehrere Laufzeitvarianten durchspielen, ist ihr Gesprächspartner in der Regel eine Weile beschäftigt.

Anschließend müssen Sie selbst alle Daten gegenüberstellen. Was Sie dann noch nicht erfahren haben, sind die Rahmenbedingungen des Darlehens.

Mit einem Kreditvergleich sehen Sie alle Fakten in wenigen Sekunden auf dem Bildschirm. Laufzeit- oder Summenänderungen bedürfen zwei Klicks, um die geänderte Ratenhöhe zu sehen.

Schneller als online mit einem Kreditvergleich können Sie sich die notwendigen Informationen nicht beschaffen.

Wie viel Geld muss ich mindestens verdienen, um diesen Kreditbetrag zu bekommen?

Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, wie hoch die Differenz zwischen Ihrem Einkommen und Ihren Ausgaben ausfällt. Wer 3.000 Euro im Monat netto verdient und 2.800 Euro Ausgaben hat, verfügt  nur über einen dünnen Spielraum.

Wer 2.000 Euro verdient und 1.000 Euro Ausgaben hat, kann einen deutlich höheren Kredit in Anspruch nehmen.

Wir empfehlen im Vorfeld eine Haushaltsrechnung und unseren anonymen Kreditcheck. Damit lässt sich einordnen, wie hoch das Darlehen oder die monatliche Rate sein dürfen.

Benötige ich einen zweiten Darlehensnehmer?

Bei entsprechender Bonität ist es natürlich keine Frage, dass Sie den Kredit alleine aufnehmen. Es gibt allerdings Kreditinstitute, die bei einem zweiten Darlehensnehmer günstigere Zinsen berechnen.