Autokredit trotz negativer Schufa

Unser Ratgeber für Sie:

Ein Autokredit trotz negativer Schufa ist möglich. Dabei dient ein Fahrzeug als Sicherheit. Kreditnehmer dürfen allerdings keine harten Negativmerkmale aufweisen. Wichtig sind  Details beim Antrag.

Dieser Beitrag erklärt, wer trotz SCHUFA-Einträgen einen Autokredit erhält und worauf es beim Antrag ankommt.

Autokredit trotz negativer Schufa: Chancen besser als gedacht

Ohne Schufa geht nichts? Ganz stimmt das nicht. Unter bestimmten Voraussetzungen ist ein Autokredit trotz negativer Schufa möglich.

Dazu müssen zwei Bedingungen erfüllt sein. Erstens: Der Schufa Eintrag sollte erledigt sein. Das bedeutet, dass die Forderung, die zum Eintrag geführt hat, beglichen wurde.

Zweitens: Alle anderen Aspekte der Kreditwürdigkeit sollten positiv sein. Dies gilt für das monatliche Nettoeinkommen, Überschüsse in der Haushaltsrechnung und die persönliche Kontoführung.

Bei unerledigten Schufa Einträgen ist  regelmäßig keine Kreditvergabe möglich. Dies gilt auch bei harten Negativmerkmalen wie zum Beispiel Insolvenzverfahren oder einer eidesstattlichen Versicherung.

Bei Autokrediten haben Banken eine zusätzliche Sicherheit

Bei echten Autokrediten dient das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zu klassischen Konsumentenkrediten. Letztere werden ohne Zweckbindung ausgezahlt.

Die Sicherungsübereignung des finanzierten Fahrzeugs bemerken Sie kaum. Sie müssen der Bank lediglich im Anschluss an den Kauf des Fahrzeugs den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) und ein unterschriebenes Formular senden. Am Fahrzeug ist dieses Detail nicht zu erkennen.

Da Banken über eine zusätzliche Sicherheit verfügen, steigen die Chancen auf die Kreditvergabe. Außerdem wirkt sich die Sicherungsübereignung des Fahrzeugs günstig auf die Zinsen aus.

Ein Autokredit trotz negativer Schufa ist insbesondere möglich, wenn es sich um einen echten Autokredit mit Sicherungsübereignung des Fahrzeugs handelt. Viele Banken bewerben  ihre ganz gewöhnliche Ratenkredite als Autokredite.

Dies erscheint auf den ersten Blick praktisch. Durch die fehlende Sicherheit kommt es bei Antragstellern mit erledigten Negativmerkmalen jedoch zu unnötigen Ablehnungen.

Nicht allein die Schufa entscheidet über die Kreditwürdigkeit

Die Schufa spielt bei der Beurteilung der Kreditwürdigkeit eine wichtige Rolle. Es gibt jedoch noch andere, sehr wichtige Kriterien.

Es gilt: Je genauer die Bank hinsieht, desto besser für Sie. Einige Banken setzen auf extrem weitreichend standardisierte Antragsverfahren. Hier fallen Sie mit einem Negativmerkmal nahezu garantiert durchs Raster.

Andere Banken investieren mehr Zeit in die Kreditprüfung. Dann wird ein genauerer Blick auf Ihr Einkommen und Ihre Haushaltsrechnung geworfen.

Die Chance auf einen Autokredit trotz Schufa steigt deutlich, wenn Sie ein überdurchschnittliches Einkommen erzielen. Dieses beginnt bei ca. 2.500 EUR netto monatlich.

Idealerweise erzielen Sie dieses Einkommen als Angestellter oder Beamter. Selbstständige und Freiberufler mit Negativmerkmalen erhalten nur sehr selten eine Fahrzeugfinanzierung.

Vorteilhaft ist ein unbefristetes, ungekündigtes Anstellungsverhältnis außerhalb der Probezeit. Sie sollten seit mindestens sechs Monaten bei ihrem aktuellen Arbeitgeber angestellt sein.

Die Bank mit solider Haushaltsrechnung überzeugen

Wenn Sie eine Bank gefunden haben, die sich Zeit nimmt, können Sie mit einer soliden Haushaltsrechnung punkten. Dann legen Sie neben Einkommensnachweisen auch Kontoauszüge vor.

In der Haushaltsrechnung legen Sie durch das Ausfüllen einiger Felder dar, wie es um ihre Einnahmen und Ausgaben bestellt ist. Ergeben sich hier komfortable und gut nachweisbare Überschüsse, steigen die Chancen auf einen Kredit deutlich.

Diese Vorgehensweise funktioniert nur bei Banken mit relativ individuellem, d. h. personalintensiven Antragsprozess.

In unsere Antragsprozesse sind rund 20 Banken angebunden. Diese unterscheiden sich bezüglich der Annahmekriterien erheblich.

Bei Bank A fallen Sie mit einem erledigten Schufa Eintrag vielleicht ohne Ansehen Ihres Einkommens durchs Raster. Bank B sieht vielleicht genauer hin und erkennt ihre hinreichende Kreditwürdigkeit.

Die Annahmekriterien unserer Banken können sich auch deutlich von denen Ihrer Hausbank unterscheiden. Nur weil diese einen Autokredit zuvor abgelehnt hat, müssen Sie Ihre Pläne nicht zwingend ad acta legen.

Kredite ohne Schufa sind möglich – aber nicht gut zum Autokauf

Natürlich können Sie ein Auto auch mit einem Kredit ohne Schufa finanzieren. Bei Krediten ohne Schufa erfolgt keine Schufa Abfrage. Die Kredite können Sie zu beliebigen Zwecken verwenden – auch zur Fahrzeugfinanzierung.

Dieser Weg ist  nur empfehlenswert, wenn mit Schufa Auskunft gar keine Kreditvergabe möglich ist. Kredite ohne Schufa sind mit einigen Nachteilen verbunden.

Die Kredite sind relativ teuer. Sie müssen mit Zinssätzen auf dem Niveau eines Dispokredits oder darüber rechnen. Die Hinterlegung des Fahrzeugs als Sicherheit ist bei diesen Darlehen nicht möglich. Einen Zinsrabatt gibt es deshalb nicht.

Wenig Auswahl und hohe Hürden beim Schufa-freien Kredit

Da Kredite ohne Schufa nur von einzelnen Spezialanbietern vergeben werden, gibt es wenig Auswahl. Sie erhalten derzeit maximal 7500 EUR Kreditbetrag. Das reicht für die wenigsten Fahrzeuge.

Die Laufzeit beträgt unabhängig vom gewählten Kreditbetrag 40 Monate. Hier gibt es keinerlei Auswahlmöglichkeiten.

Nicht jeder erhält einen Kredit ohne Schufa. Die Hürden sind hoch. Als Selbstständiger, Freiberufler, Arbeitsloser oder Student erhalten Sie solche Darlehen definitiv nicht.

Ausschließlich Festangestellte mit ausreichend hohem Nettoeinkommen haben eine Chance. Das monatliche Nettoeinkommen beginnt bei knapp über 1200 EUR.

Dieser Wert gilt für Alleinstehende. Außerdem dürfen bei diesem Mindesteinkommen keinerlei andere Kredite laufen. Sonst fällt das Mindesteinkommen höher aus. Das gilt auch für Unterhaltszahlungen.

Für welche Fahrzeuge gibt es einen Autokredit?

Autokredite gibt es typischerweise für Gebrauchtfahrzeuge. Finanzierbar sind grundsätzlich Pkw und Motorräder aller Hersteller. Einige Banken finanzieren auch Wohnmobile.

Sehr seltene Pkw können mitunter nicht finanziert werden. Bei diesen Fahrzeugen ist der Wert der Sicherheit aus Sicht der Bank zweifelhaft. Das gilt auch für Oldtimer.

Mitunter sehen die Kreditbedingungen ein Höchstalter für den Pkw vor. Dann darf das Alter des Fahrzeugs bei Finanzierungsende zum Beispiel acht Jahre nicht überschreiten.

Neuwagen werden typischerweise nicht mit einem separaten Autokredit finanziert. Stattdessen erfolgt die Finanzierung direkt über die Banken der Hersteller.

Die Hersteller betreiben eigene Kreditinstitute. Diese sind für die Absatzfinanzierung der eigenen Margen zuständig.

Autokredit für Tageszulassung günstiger als Händlerfinanzierung

Mit einem günstigen, herstellerunabhängigen Autokredit fahren Autokäufer häufig günstiger als mit Händlerfinanzierungen. Das gilt sogar dann, wenn Händler und Hersteller Finanzierungen zu 0 % Zinsen anbieten.

Der Grund: Wer sich auf eine Händlerfinanzierung einlässt, verzichtet notgedrungen auf einen Teil der möglichen Rabatte. Käufer, die mit einem Kredit im Rücken als Barzahler auftreten, können zusätzliche Preisnachlässe aushandeln.

Wer sich für einen Gebrauchtwagen entscheidet, muss  nicht auf den Komfort eines Neuwagens verzichten. Die Hersteller platzieren ihre Überproduktion in  Tageszulassungen.

Diese werden mit wenigen Kilometern auf dem Tacho als Gebrauchtfahrzeug in den Markt gedrückt. Der Kaufpreis ist häufig um bis zu ein Drittel günstiger als der Listenpreis.

Autokredit beantragen: So geht es

Bei uns ist ein Autokredit trotz negativer Schufa möglich. Voraussetzung ist, dass sie ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen mitbringen. Außerdem sollte der Schufa Eintrag erledigt sein.

Ist dies der Fall, können sie ganz unverbindlich unsere Kreditanfrage ausfüllen. Wählen Sie dazu im Formular ganz einfach den gewünschten Nettokreditbetrag und die gewünschte Laufzeit aus.

Wichtig: Wählen Sie als Verwendungszweck  Auto/Motorrad aus. Dies ist wichtig, weil nur dann Kredite mit Sicherungsübereignung angezeigt werden.

Bei diesen besteht eine höhere Chance auf eine Zusage  bei negativen Schufa-Einträgen. Auch die Zinsen dieser Kredite sind günstiger.

Überschüsse in der Haushaltsrechnung erhöhen die Chancen

Füllen Sie anschließend die notwendigen Angaben aus. Ihre Daten sind bei uns absolut sicher. Wir fragen nur nach Aspekten, die für die Kreditentscheidung wichtig sind.

Dies sind neben einigen persönlichen Daten zum Beispiel Fragen zu Ihren Einnahmen und Ausgaben. Dieser Teil ist sehr wichtig, wenn Sie mit einem erledigten Schufa Eintrag in den Antrag einsteigen.

Ihre Chancen steigen deutlich, wenn Sie hohe Überschüsse in ihrer persönlichen Haushaltsrechnung nachweisen können.

Im Zuge des Kreditantrags wird eine Anfrage bei der Schufa gestellt. Hierbei handelt es sich um eine Konditionenanfrage. Diese belastet nicht ihre Bonität.

Wie geht es nach dem Kreditantrag weiter?

Nach dem Absenden des Kreditantrags erhalten Sie zumeist 2-5 konkrete Angebote von uns. Sie entscheiden in Ruhe, welches Angebot Ihnen am besten passt.

Danach senden Sie die notwendigen Dokumente (zum Beispiel Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge) an die Bank. Was genau wohin gesendet werden muss, sehen Sie in den Kreditunterlagen.

Ihre Identität können Sie wahlweise mit dem Postident Verfahren oder mittels Videoident nachweisen. Bei einigen Banken ist es zusätzlich auf Wunsch möglich, den Vertrag am Bildschirm zu unterschreiben.

Im Anschluss daran wird der Kredit zugunsten Ihres Kontos ausgezahlt. Sie haben sechs Wochen Zeit, um Ihr Wunschfahrzeug zu kaufen. Es muss sich dabei nicht um das Fahrzeug handeln, dass sie zu Beginn im Blick hatten.

Nach dem Kauf senden Sie den Kaufvertrag und den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) an die Bank.

Sie haben kein Fahrzeug gefunden? Auch das ist kein Problem. Sie überweisen den Kreditbetrag einfach an die Bank zurück.

Alternative: Zunächst anonym Kreditchancen ausloten

Sie möchten zunächst  anonym ausloten, ob sie einen Autokredit trotz Schufa erhalten können? Dann ist unser anonymer Kreditcheck das Mittel der Wahl. Hier müssen Sie  keine persönlichen Daten eingeben.

Für den anonym Kreditcheck stellen wir Ihnen  drei Fragen:

1. Wie hoch ist Ihr monatliches Nettoeinkommen?
2. Sind Sie noch in der Probezeit?
3. Gibt es einen negativen Schufa Eintrag?

Sie beantworten die Fragen komplett anonym am Bildschirm. Anschließend wird Ihnen das Ergebnis angezeigt. Sie erfahren, wie hoch voraussichtlich der Maximalkreditbetrag ist. Gleichzeitig sehen Sie die Chancen für eine Zusage in Prozent.

Falls Sie noch mehr Detailinformationen zu ihrem Kredit benötigen, hilft Ihnen unser virtueller Kreditassistent. Hier können Sie sich durch Klicks und Eingaben auch sehr spezielle Fragen beantworten lassen.

Je mehr sie zu einem bestimmten Thema wissen möchten, desto detaillierter werden die Informationen.

Autokredit trotz negativer Schufa: 5 wichtige Fragen und Antworten

Zu Autokrediten trotz negativer Schufa erreichen uns immer wieder Fragen von Kunden. Fünf wichtige Fragen und die Antworten dazu finden Sie hier.

Bekomme ich mit einem negativen Schufa Eintrag einen Autokredit?

Ein Autokredit trotz negativer Schufa ist prinzipiell möglich. Beim Autokredit dient das finanzierte Fahrzeug als Sicherheit. Das Ausfallrisiko der Bank ist dadurch geringer.  Außerdem sind die Annahmekriterien nicht bei allen Banken gleich.
Wir vergleichen für Sie die Kredite 20 verschiedener Banken. Während eine Bank bei einem negativen Schufa Eintrag möglicherweise gar keine Autokredite vergibt, kann eine andere Bank durchaus zusagen.
Neben der Schufa Auskunft sind außerdem weitere  Aspekte wie zum Beispiel Ihr monatliches Einkommen und regelmäßige Überschüsse der Haushaltsrechnung wichtig.

Ist ein Kredit ohne Schufa die bessere Alternative?

In der Regel nicht. Kredite ohne Schufa gibt es tatsächlich ohne Schufa Auskunft. Die Kredite gibt es jedoch nur für Festangestellte mit regelmäßigen Einkünften in einer bestimmten Höhe.
Die Anforderungen an das Einkommen sind tendenziell höher als bei anderen Krediten. Außerdem werden auch hier öffentliche Verzeichnisse abgefragt. Antragsteller mit harten Negativmerkmalen wie zum Beispiel einer eidesstattlichen Versicherung erhalten auch diese Kredite unter keinen Umständen.
Kredite ohne Schufa gibt es zudem nur von sehr wenigen Anbietern. Dies schränkt die Auswahl ein. Maximal gibt es 7500 EUR Kredit.
Auch bei den Laufzeiten gibt es praktisch keine Auswahlmöglichkeiten. Da es nur sehr wenige Anbieter gibt, fallen die Zinsen zudem oft höher aus als nötig.

Wie schnell bekomme ich einen Kredit ausgezahlt?

Die Autokredit steht Ihnen der Regel wenige Tage nach der Zusage durch die Bank zur Verfügung. Vor der Zusage müssen Sie den Antrag ausfüllen, die notwendigen Dokumente einsenden und Ihre Identität nachweisen.
Nicht immer wartet ein bestimmtes Fahrzeug wochenlang auf Sie. Deshalb bieten Ihnen unsere Autokredite eine gewisse Flexibilität. Nach der Auszahlung des Darlehens haben Sie einige Wochen Zeit, um sich für ein Fahrzeug zu entscheiden.
Finden Sie gar kein Fahrzeug, zahlen Sie den Kreditbetrag einfach zurück. Haben Sie Ihr Fahrzeug gekauft, senden Sie den Kaufvertrag, den Fahrzeugbrief (Zulassungsbescheinigung Teil II) und das Formular zur Sicherungsübereignung an die Bank.

Macht ein Kreditvergleich Sinn?

Ein Kreditvergleich lohnt sich fast immer. Die Konditionen verschiedener Banken am Markt variieren erheblich. Dies gilt auch und gerade für Autokredite.

So günstig wie möglich sind Autokredite nur, wenn das Fahrzeug als Sicherheit dient. Viele Banken bewerben gewöhnliche Ratenkredite auch als Autokredite.

Die Banken verzichten dann auf eine Sicherungsübereignung. Dies ist auf den ersten Blick kundenfreundlich, führt aber zu höheren Zinssätzen. Außerdem ist das Risiko einer Ablehnung höher.

Welche Unterlagen benötige ich für einen Autokredit?

Sie benötigen Ihren Ausweis für die Identitätsprüfung via Videoident. Alternativ können Sie Ihren Ausweis zusammen mit dem Postident Formular auch bei der Deutschen Post vorlegen.
Für den Einkommensnachweis benötigen Sie in der Regel die 2-3 letzten Gehaltsabrechnungen. Zusätzlich verlangen viele Banken die Kontoauszüge der letzten drei Monate. Da das Fahrzeug als Sicherheit für den Kredit dient, ist ein weiteres Formular notwendig.
Dies ist das Formular zur Sicherungsübereignung. Dieses füllen Sie nach dem Kauf aus und senden es zusammen mit dem Fahrzeugbrief an die Bank