Unser Ratgeber für Sie:

5000 Euro Kredit ohne Schufa aufnehmen, kann in manchen Fällen problematisch werden. Für die einen stellen 5000 Euro Kredit kein Problem dar, andere stoßen bei den Banken auf taube Ohren.

Vielleicht ist das Auto nicht mehr reparabel, sei es, dass die Rechnung für die Reparatur der Heizung ins Haus flatterte. Eine Darlehensaufnahme ist notwendig, die Schufa macht sie schwer.

Der eine oder andere Darlehensnehmer erinnert sich in diesem Moment an den „Kredit ohne Schufa“, den sogenannten Schweizer Kredit. Was es damit auf sich hat, ob es lohnenswert ist und welche Alternativen es gibt, wollen wir an dieser Stelle aufzeigen.

Der Kredit ohne Schufa aus der Schweiz

Eigentlich sollte es besser heißen, der Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein. Die Sigma Bank, Anbieter dieser Kreditvariante, hatte ihren Sitz ursprünglich in der Schweiz, zog dann aber nach Liechtenstein um.

Hintergrund für dieses Darlehen ist der Umstand, dass weder die Schweiz noch Liechtenstein eine Institution wie die Schufa kennen. Aufgrund dieser Tatsache nimmt die Sigma Bank weder Einblick in die deutsche Schufa, noch veranlasst sie dort einen Schufa-Eintrag.

Trotzdem erhält der Darlehensnehmer den 5000 Euro Kredit ohne Schufa nur mit Auflagen. Diese sind, bei genauerer Betrachtung, recht strikt aufgestellt.

Welche Voraussetzungen brauche ich für den Kredit ohne Schufa?

  • Deutsche Staatsbürgerschaft
  • Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
  • Kein Kredit für Selbstständige
  • Höchstalter 65 Jahre
  • Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein.
  • Maximal zehn Fehltage wegen Krankheit im laufenden Kalenderjahr.
  • Nach der Elternzeit mindestens vier Monate Berufstätigkeit ohne Unterbrechung.
  • Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld setzen eine gesonderte Prüfung voraus.
  • Wer erstmalig bei der Sigma Bank einen Kredit aufnimmt muss mindestens zwei Jahre bei dem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. Ansonsten muss er einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.
  • Die Gehaltsabtretung als Sicherheit muss notariell oder von der Gemeinde beglaubigt sein.

Zusammengefasst, die Anforderungen sind höher als bei einer deutschen Bank. Eine von der Gemeinde beglaubigte Gehaltsabtretung mag auch nicht jedermanns Sache sein, gerade im ländlichen Umfeld, wo jeder jeden kennt.

Betrachten wir jetzt einmal die Voraussetzungen für das Einkommen:

Unterhaltspflichtige PersonenMindesteinkommen
01.660,00 Euro
11.980,00 Euro
22.350,00 Euro
32.710,00 Euro
43.320,00 Euro

Zusätzlich zu diesen Vorgaben bestehen auch noch Mindestdauern der Beschäftigung. Für einen Kredit über 5000 Euro ohne Schufa erwartet die Sigma Bank ein Anstellungsverhältnis von mindestens drei Jahren beim derzeitigen Arbeitgeber.

Wie hoch sind die Zinsen bei dem Kredit ohne Schufa?

Eine alte Bankerweisheit lautet, dass der Zins das Kreditausfallrisiko mit einpreist. Je schwächer die Bonität, um so höher der Zinssatz.

Die Sigma Bank scheint recht hohe Kreditausfallrisiken zu kalkulieren. Für einen Kredit über 5000 Euro berechnet sie 10,58 Prozent gebundenen Sollzins und 11,1 Prozent effektiven Jahreszins.

Während der Darlehensnehmer bei einem klassischen Ratenkredit über eine deutsche Bank die Laufzeit selbst bestimmen kann, entfällt diese Option bei den Liechtensteinern.

Die Darlehen haben grundsätzlich eine Laufzeit von 40 Monaten. Die monatliche Rate beläuft sich auf 150,20, was eine Gesamtrückzahlung von 6.008 Euro bedeutet.

Obwohl von Kreditvermittlern häufig als Sofortkredit beworben, ist das so nicht ganz richtig. Nach der Online-Kreditanfrage wird der gesamte Kreditprozess papierhaft abgewickelt.

Mit PostIdent-Verfahren, Zusendung der notwendigen Unterlagen und papierhaftem Antragsversand gehen bis zur Auszahlung einige Tage ins Land.

Die kritischen Würdigung des Angebotes der Sigma Bank fällt durchaus wohlwollend aus. Dennoch kommt der Wunsch auf, lieber eine deutsche Bank für die Kreditaufnahme zu finden.

Trotz schwacher Schufa nicht vorzeitig aufgeben

Wer ein oder zwei Kreditanfragen stellte und Ablehnungen erhielt, mag die Flinte ins Korn werfen. Das ist aber völlig übereilt.

Deutsche Banken sind verhandlungsbereiter, als mancher Kunde glaubt. Es kommt nur auf den richtigen Verhandlungspartner an.

Welche Alternative habe ich denn?

Stellen Sie sich vor, sie wenden sich an einen Kreditvermittler, der seit vielen Jahren Erfahrungen auch mit kritischen Fällen hat. Da er schon mehr als ein Darlehen erfolgreich platzieren konnte, hat er als Verhandlungspartner eine stärkere Position, als ein Privathaushalt.

Kreditvermittler wie Smava arbeiten mit 20 Banken und mehr zusammen. Da Kredite eine Ware sind, die Banken verkaufen müssen, weiß Smava, wie man den Kredit für den Kunden sicherstellt.

Unser Partner Smava hat als Kreditvermittler Tausende von Darlehen erfolgreich platzieren können. Nicht immer handelte es sich dabei um Darlehensnehmer mit weißer Schufa-Weste.

In einigen Fällen war die Kreditaufnahme auf dem Papier völlig unvorstellbar. Die meisten Banken in Deutschland arbeiten nicht mit festen Zinssätzen, sondern mit einer bonitätsabhängigen Bandbreite.

Natürlich bedeutet eine schwache Schufa höhere Zinsen. Das bedeutet aber nicht, dass der finanzielle Engpass nicht überwunden werden kann.

Wie arbeitet Smava?

Klicken Sie auf unseren Kreditvergleich.

Entscheiden Sie sich zunächst für die Bank, die Ihnen für einen 5000 Euro Kredit am ehesten zusagt. Stellen Sie ihre Kreditanfrage direkt online.

Die Anfrage läuft bei Smava auf. Smava wiederum übersendet Ihnen nicht nur ein Angebot der ausgewählten Bank.

Smava prüft, ob es noch andere Anbieter gibt, die vielleicht eher als Kreditgeber infrage kommen.

Am Ende erhalten Sie bis zu fünf Kreditvorschläge. Diese sind alle auf ihre persönliche Situation abgestimmt.

Mit diesem Vorgehen steigert Smava die Wahrscheinlichkeit, dass Sie trotz schwacher Bonität einen 5000 Euro Kredit erhalten. Natürlich müssen die persönlichen Angaben aus der Kreditanfrage der späteren genauen Kreditprüfung entsprechen.

Ich habe Absagen erhalten und bin unsicher

Wer die ersten Absagen für seine Kreditanfrage erhalten hat, verliert schnell den Mut. Alleine der Gedanke, eine erneute Anfrage stellen zu müssen, wird zum Albtraum.

Wir sehen es als unsere Aufgabe, unseren Kunden zu helfen. Dazu zählen wir nicht nur die erfolgreiche Kreditvermittlung, sondern auch Hilfestellungen im Vorfeld.

Wir empfehlen Ihnen bei Unsicherheit, unseren virtuellen Kreditassistenten zu nutzen. Damit führen wir Sie durch ein Auswahlverfahren direkt zu den Banken, die für Sie zutreffen.

Der virtuelle Assistent führt Sie buchstäblich an der Hand durch alle Fragen, die im Vorfeld eines Kreditantrages beantwortet werden müssen.

Basis dafür bildet eine Reihe von Fragen, die Sie nur mit Ja oder Nein beantworten müssen. Durch dieses Ausschlussverfahren leiten wir Sie bis zur Antragstellung.

Mit dieser Methode werden nicht nur die möglichen Banken in Bezug auf die Kreditvergabe selektiert. Sie finden auch die Banken, die einen vollständig elektronischen Kreditantrag anbieten – wenn Sie dies wünschen.

Ganz wichtig ist in diesem Ablauf die Frage nach einer negativen Schufa. Beantworten Sie diese Frage wahrheitsgemäß mit Ja.

Es folgt jetzt nicht die übliche Einblendung „Tut uns leid“. Es folgt die Fortführung des Filterverfahrens, da Sie auch mit schwacher Bonität durchaus Chancen auf die Darlehensvergabe haben.

Der Vorteil des elektronischen Kreditantrags

Der elektronische Kreditantrag setzt sich immer mehr durch. Er spart Zeit, da keine Kontoauszüge kopiert werden müssen und der Weg zur Post entfällt.

Um den elektronischen Kreditantrag zu nutzen, sind drei Voraussetzungen notwendig:

  • Mit dem VideoIdent-Verfahren legitimieren Sie sich zu Hause am Computer. Notwendig sind ein gültiger Personalausweis sowie ein Computer mit Mikrofon, Lautsprecher, Kamera und ein Handy.
  • Der Anbieter muss die elektronische Unterschrift ermöglichen.
  • Sie müsse der Bank den einmaligen direkten Zugriff auf Ihr Girokonto für die Prüfung der Umsätze ermöglichen.

Der letzte Punkt ist nichts anderes, als der elektronische Ersatz für die Übersendung der Kontoauszüge. Im zweiten Fall führt nicht ein Computerprogramm, sondern ein Mitarbeiter die Prüfung durch.

Durch den direkten Kontozugriff kann ein Computerprogramm die Gutschriften auf dem Konto einerseits, Wörter wie „Rücklastschrift“ andererseits im Buchungstext erkennen. Dieses Verfahren bedeutet einen absoluten Zeitgewinn.

Der Kredit ohne Schufa als Sofortkredit – so stellen Sie ihn sicher!

Der elektronische Kreditantrag ohne Medienbruch ermöglicht es, dass aus einem Kredit ohne Schufa mit Postlaufzeiten ein echter Sofortkredit wird. Die Antragsprüfung erfolgt sofort und der Kredit wird innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt, Werktage vorausgesetzt.

Das VideoIdent-Verfahren ist bis 22:00 Uhr möglich, der Kontocheck erspart die Fotokopien der Kontoauszüge.

Im Rahmen des VideoIdent-Verfahrens leitet Sie ein Mitarbeiter durch den gesamten Prozess.

Zum Schluss bestätigen Sie diesen durch die Eingabe eines Codes, der Ihnen per SMS zugesendet wird – das war’s.

Und wenn ich noch nicht weiß, wann ich den Kredit benötige?

Ihnen ist bewusst, dass es um Ihre Schufa nicht zum Besten steht. Ihnen ist auch bewusst, dass Sie in absehbarer Zeit einen 5000 Euro Kredit benötigen, da Ihr Auto den TÜV nicht überstehen wird.

Sie wären beruhigter, wenn Sie heute schon wüssten, dass der Kreditaufnahme aber nichts im Wege stehen wird. Wir empfehlen Ihnen unseren vollständig anonymen Kreditcheck.

Alles, was Sie tun müssen, ist, einige Daten einzugeben. Dazu zählt auch die ehrliche Antwort auf die Frage, ob die Schufa eher schwach ist.

Mit der Beantwortung der Fragen erfahren Sie, in welcher Höhe Sie ein Darlehen erhalten können. Das Schöne ist, im Vergleich zum 5000 Euro Kredit ohne Schufa der Sigma Bank ist die Wahlfreiheit in Bezug auf die Rückzahlungsdauer.

Damit bestimmen  Sie die Höhe der Raten selbst.

Speichern Sie unsere Seite als Lesezeichen ab. Ist der Zeitpunkt für die Kreditaufnahme gekommen, können Sie mit einem Klick sofort wieder aktiv werden.

Service kostet aber Geld – oder etwa nicht?

Wir möchten einen umfassenden Service bieten. Dazu zählen auch der virtuelle Assistent und der anonyme Kreditcheck.

Für Sie bedeutet unser Service, dass für Sie keinerlei offenen oder versteckten Kosten oder Gebühren anfallen – unser Service ist kostenlos!

Es ist in Deutschland üblich, dass Kreditvermittler eine Provision von der Bank erhalten, die das Darlehen vergibt.

Damit unterscheiden sich Darlehensvermittler in keiner Weise von Versicherungsvermittlern oder Fondsvermittlern.

Das Unternehmen zahlt, nicht der Kunde.

Welches sind die fünf häufigsten Fragen zu einem 5000 Euro Kredit ohne Schufa?

Wir haben in unserer langjährigen Tätigkeit festgestellt, dass es am Ende immer die gleichen fünf Fragen sind, die unsere Kunden haben. Wir fassen diese hier für Sie zusammen.

Was sind die Voraussetzungen für einen 5000 Euro Kredit ohne Schufa?

Für die in Deutschland aktiven Banken gilt in der Regel das gleiche Verfahrensmuster mit folgenden Voraussetzungen für die Kreditvergabe: Volljährig des Antragstellers Fester Wohnsitz in Deutschland Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank.

Harte Schufa-Merkmale wie laufende Insolvenz oder Haftbefehl stellen grundsätzlich einen Ablehnungsgrund dar.

Einige Banken bestehen jedoch darauf, dass ein zweiter Antragsteller dabei ist oder vergeben keine Kredite an Selbstständige. Die Vorgaben der Sigma Bank haben wir zu Beginn erläutert.

Wer vergibt diesen Kredit?

Auf diese Frage gibt es zwei Antworten. Der klassische „Kredit ohne Schufa“ wird von der Sigma Bank ausgegeben.
Viele Banken mit Sitz in Deutschland vergeben durchaus auch einen Kredit ohne positive Schufa. Wie tolerant sie dabei agieren, fällt von Bank zu Bank unterschiedlich aus.

Wie hoch sind die Zinsen?

Die Sigma Bank berechnet für den Kredit über 5000 € einen effektiven Jahreszins in Höhe von 11,1 Prozent. Damit liegt sie im Niveau der hierzulande üblichen Dispozinsen.
In Deutschland aktive Banken greifen auf die bonitätsabhängige Bandbreite der Zinsen zurück. Zweistellig fallen diese nur in den absolut ungünstigsten Fällen aus

Wo bekomme ich den Kredit ohne Schufa?

Den Sigma Bank „Kredit ohne Schufa“ vertreiben zahlreiche Kreditvermittler online und offline. Sollten Sie eine Bank aus Deutschland bevorzugen, bieten wir Ihnen Zugang zu über 20 Kreditinstituten, die auch bei schwierigen Fällen aktiv werden.

Ist das Angebot seriös?

Die Angebote der deutschen Banken sind durchgängig seriös. Alle Institute werden durch die BaFin reguliert. Das Geschäftsmodell der Sigma Bank ist ebenfalls absolut seriös. Als Aufsichtsbehörde agiert die Liechtensteiner Finanzaufsicht