Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität: hier finden Sie das passende Darlehen

Unser Ratgeber für Sie:

Ein Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität ist nicht einfach zu bekommen. Trotzdem gibt es Finanzierungslösungen, die bei einem negativen Schufa-Eintrag realistisch sind.

In unserem Beitrag helfen wir Ihnen, die passende Entscheidung für eine Kreditaufnahme zu treffen. Dabei erläutern wir unter anderem, warum Sie bei einem negativen Schufa-Eintrag dennoch einen Kredit aufnehmen können.

Die Schufa-Auskunft: welche Bedeutung hat sie für Banken?

Die Schufa-Auskunft hat für deutsche Banken eine enorme Bedeutung. Die in der Schufa gespeicherten Daten dienen dazu, die Bonität des Kunden zu beurteilen. Falls Sie einen negativen Eintrag in der Schufa haben, setzen nahezu alle Banken dies mit einer schlechten Kreditwürdigkeit gleich.

Bei einer schlechten Bonität sehen viele Kreditsuchende nur eine Lösung: den Kredit ohne Schufa. Solche Darlehen werden von ausländischen Banken angeboten, wie zum Beispiel seitens der Sigma Kreditbank.

Die Darlehen stehen meistens unter einer der folgenden Bezeichnungen zur Verfügung:

• Kredit trotz Schufa
• Schufafreier Kredit
• Schweizer Kredit

Oftmals wird ein Kredit ohne Schufa als Sofortkredit oder Schnell Kredit angeboten. Dies soll auf die zügige Bearbeitung und Auszahlung der Darlehenssumme hinweisen.

Ist der Kredit ohne Schufa eine Option?

Zuerst sehen viele Kreditsuchende mit einem negativen Schufa-Eintrag den Kredit ohne Schufa als einzigen Ausweg. Tatsächlich gibt es jedoch weitere Finanzierungslösungen, die wir Ihnen in den nächsten Abschnitten gerne vorstellen.

Zuvor möchten wir die Frage beantworten, ob der Kredit ohne Schufa eine Option ist. Dagegen sprechen aus unserer Sicht vor allem die folgenden Tatsachen:

• Geringe Quote bei der Kreditvergabe
• Hohe Anforderungen an die Bonität
• Teilweise unseriöse Kreditvermittler
• Oftmals nur geringe Darlehenssummen möglich
• Häufiger wenig transparente Angebote

Der Hauptknackpunkt bei einem schufafreien Kredit sind die hohen Anforderungen an Ihre Bonität. Zwar ist ein negativer Eintrag in der Schufa kein Hindernis, aber umso höher sind die Anforderungen an Ihr Beschäftigungsverhältnis.

In nahezu allen Fällen wird für die Vergabe eines schufafreien Darlehens vorausgesetzt, dass Sie abhängig beschäftigt sind. Einen Kredit für Selbstständige, Freiberufler, Auszubildende oder Rentner gibt es in diesem Segment normalerweise nicht.

In den meisten Fällen müssen Sie die folgenden Voraussetzungen erfüllen, um einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität zu erhalten:

• Abhängiges Beschäftigungsverhältnis (Angestellter oder Arbeiter)
• Seit mindestens einem Jahr beim aktuellen Arbeitgeber beschäftigt
• Unbefristeter Arbeitsvertrag ohne Probezeit
• Nettoeinkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze
• Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland

Insbesondere an den Anforderungen an das Einkommen sowie an das Beschäftigungsverhältnis scheitern zahlreiche Kreditsuchende. Daher ist der Kredit ohne Schufa nur selten eine gute Finanzierungslösung, falls ein negativer Eintrag vorhanden ist.

Unser Lösungsvorschlag bei schlechter Bonität

Auf der einen Seite stehen ein negativer Schufa-Eintrag und eine schlechte Bonität in engem Zusammenhang. Trotzdem existiert bei einem negativen Merkmal in der Schufa die Möglichkeit, eine Finanzierung zu erhalten.

Wir möchten Ihnen im Folgenden erläutern, wie Sie trotz eines negativen Schufa-Eintrages einen Kredit bekommen. Falls Ihre Bonität seitens der Hausbank aufgrund eines negativen Schufa-Eintrages als schlecht eingestuft wurde, geht es vorrangig um die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit.

Eine Lösungsmöglichkeit besteht darin, einen Mitantragsteller zu präsentieren. Gibt es neben Ihnen einen zweiten Kreditnehmer, sehen Banken dies als positiv an.

Der Mitantragsteller sollte über ein ausreichendes Einkommen verfügen und kann im Idealfall Sicherheiten stellen.

Eine weitere Option besteht darin, die gewünschte Darlehenssumme etwas zu verringern. Alternativ ist die Verlängerung der Laufzeit ein probates Mittel. Dadurch fällt die monatliche Darlehensrate und somit die Belastung geringer aus.

Im Überblick haben Sie folgende Möglichkeiten, um Ihre Bonität gegenüber der Bank in ein besseres Licht zu stellen:

• Mitantragsteller präsentieren (2. Kreditnehmer)
• Sicherheiten anbieten (falls vorhanden)
• Geringere Darlehenssumme beantragen
• Kredit mit längerer Laufzeit wählen
• Positive Einnahmen- und Ausgabenrechnung vorlegen (Haushaltsrechnung)

Kriterien für eine Kreditvergabe zwischen Banken unterschiedlich

Besonders günstige Kredite werden Sie bei einem Schufa-Eintrag vermutlich nicht finden. Trotzdem sollten Sie bei einem negativen Merkmal in der Schufa nicht die Hoffnung ausgehen.

Es existieren Kreditinstitute, die andere Kriterien für die Kreditvergabe als Ihre Hausbank haben. Falls die Schufa online abgefragt wird, können Sie manchmal zu dem Inhalt der Schufa-Auskunft Stellung nehmen.

Manche Mahnbescheide resultieren zum Beispiel wurde aus, dass Sie einen Strafzettel nicht bezahlen wollten. Mit einer schlechten Bonität hat dies oftmals nichts zu tun.

Damit Sie einen Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität abrufen können, begeben Sie sich im ersten Schritt einfach hier auf unsere Webseite zur Kreditanfrage (hier klicken) . Anschließend starten Sie eine Kreditanfrage, die kostenlos und unverbindlich ist.

Kurz nach der Anfrage findet eine Bewertung Ihrer Bonität statt. Ist diese ausreichend, erhalten Sie – meistens mehrere – Kreditangebote.

So können Sie trotz negativer Schufa zum Beispiel einen Kleinkredit, einen Sofortkredit oder einen gewöhnlichen Ratenkredit aufnehmen.

Häufige Fragen zum Kredit trotz Schufa und schlechter Bonität

Im Folgenden möchten wir einige häufige Fragen beantworten, die Verbraucher zum Thema Kredit trotz negativen Schufa-Eintrag haben.

Welche Bank kann mir bei schlechter Bonität helfen?

Die Kriterien für die Genehmigung eines Darlehens sind zwischen den Banken zum Teil sehr unterschiedlich. Daher sollten Sie auch bei schlechter Bonität verschiedene Angebote einholen bzw. einen Kreditvergleich durchführen.

Pauschal lässt sich nicht sagen, welche Bank Ihnen konkret bei schlechter Bonität helfen kann.

Ist ein Kredit ohne Schufa für mich eine Lösung?

Der Kredit ohne Schufa kann zwar bei einem negativen Schufa-Eintrag eine Lösung sein. Allerdings gibt es bei Schweizer Krediten ebenfalls relativ hohe Anforderungen. Diese richten sich insbesondere an Ihr Einkommen und Ihr Beschäftigungsverhältnis.

Wie viel Kredit kann ich bekommen?

Welche Kreditsumme Sie erhalten, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehört insbesondere die Tragbarkeit der Darlehensrate, die Höhe Ihres Einkommens und weitere Faktoren.

Wie schnell habe ich das Geld auf dem Konto?

Die Bearbeitungsdauer eines Kreditantrages ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Falls Sie sich für eines unserer Angebote entscheiden, können Sie von einer durchschnittlichen Bearbeitungszeit zwischen zwei und fünf Werktagen ausgehen. Sie haben das Geld demzufolge relativ schnell auf Ihrem Konto.

Kann ich den Kredit hier bei Ihnen beantragen?

Sie können den Kredit über unsere Webseite beantragt. Wir arbeiten mit Smava als offiziellem Partner zusammen, der für den Kreditvergleich zuständig ist.

Noch unschlüssig? Wir bieten Ihnen zwei Alternativen

Zwar wissen Sie jetzt, dass Sie bei einem negativen Schufa-Eintrag durchaus einen Kredit erhalten können. Trotzdem sind Sie sich vielleicht nicht sicher, ob Sie jetzt ein Darlehen beantragen möchten.

Aus diesem Grund möchten wir Ihnen zwei Alternativen zur sofortigen Beantragung des Kredites präsentieren. Es handelt sich dabei zum einen um den anonymen Kreditcheck und zum anderen um unseren virtuellen Assistenten.

Was ist der anonyme Kreditcheck?

Viele Kreditsuchende haben Sorgen bezüglich des Datenschutzes oder möchten nicht sofort persönliche Angaben machen. Aus diesem Grund bieten wir Ihnen den anonymen Kreditcheck an.

Sie müssen dort weder Ihren Namen noch Angaben zur Anschrift machen. Stattdessen werden lediglich die folgenden Daten benötigt:

1. Höhe Ihres Einkommens
2. Sind Sie Auszubildender oder noch in der Probezeit?
3. Gibt es einen negativen Eintrag in der Schufa?

Anhand dieser Angaben teilt Ihnen der anonymen Kreditcheck mit, wie hoch die Wahrscheinlichkeit für eine Kreditvergabe ist. Zudem wird Ihnen die Darlehenssumme genannt, die Sie sich voraussichtlich leisten können.

Was ist der virtuelle Assistent?

Der virtuelle Assistent ist dann eine Alternative, falls Sie sich bezüglich der Darlehensaufnahme noch nicht sicher sind. Hier geht es also nicht vorrangig um die Anonymisierung der Daten, sondern um eine Hilfestellung.

Der virtuelle Assistent stellt Ihnen stufenweise Fragen, wie zum Beispiel:

• Welchen Verwendungszweck soll Ihr Kredit haben?
• Befindet sich Ihr Arbeitsplatz in Deutschland?
• Welche Laufzeit haben Sie sich vorgestellt?
• Befindet sich Ihr Wohnsitz in Deutschland?

In dieser Form werden Ihnen maximal zehn Fragen gestellt. Anschließend treffen Sie die Entscheidung, ob eine sofortige Kreditaufnahme sinnvoll ist oder nicht. Falls Sie noch Bedenkzeit benötigen, speichern Sie sich gerne unseren Beitrag als Bookmark.