Unser Ratgeber für Sie:
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Über 40000 Euro einen Kredit aufnehmen ist nicht immer eine einfache Angelegenheit. Zahlreiche Banken sind bei solch hohen Kreditsummen besonders streng mit der Darlehensvergabe. Wir zeigen Ihnen in unserem Beitrag Möglichkeiten auf, wie Sie die passende Finanzierung über 40000 Euro erhalten.

Haushaltsrechnung als wichtige Grundlage

Wenn Sie nach einem Kredit in Höhe von 40.000 Euro suchen, dann müssen Sie eine gewisse Bonität haben. Deutsche Banken würden einen solchen Darlehensbetrag nicht vergeben, falls beispielsweise ein negativer Eintrag in der Schufa besteht.

Darüber hinaus sollte Ihr Einkommen bzw. das frei verfügbare Einkommen ausreichend hoch sein. Das bedeutet, Sie sollten genug Mittel für die anschließende Darlehensrate haben.

Abgesehen von der Beurteilung der Banken ist es empfehlenswert, dass Sie Ihr frei zur Verfügung stehendes Einkommen kennen. Dieses frei verfügbare Einkommen ist gleichbedeutend mit der Obergrenze der Darlehensrate.

Bevor Sie einen Kredit aufnehmen, sollten Sie daher eine Haushaltsrechnung durchführen. Diese Haushaltsrechnung hilft Ihnen dabei, sich einen Überblick über Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verschaffen.

Man spricht in dem Zusammenhang oft von einer Einnahmen- und Ausgabenrechnung. Dort stellen Sie Ihre monatlichen Einnahmen den fixen Ausgaben gegenüber. Die Ausgabenseite beinhaltet für gewöhnlich die folgenden Posten:

  • Miete bzw. Kreditrate für Immobilie
  • Autokosten wie Benzin, Reparaturen und Kfz-Steuer
  • Versicherungsprämien
  • Laufende Kreditraten
  • Rücklagen / Sparraten
  • Ausgaben für Telekommunikation (Internet, Smartphone, TV)
  • Freizeitausgaben
  • Mitglieds- und Vereinsbeiträge

Nur unter der Voraussetzung, dass diese Ausgaben geringer als die Einnahmen sind, sollten Sie eine Kreditaufnahme in Erwägung ziehen.

Wie hoch ist die typische monatliche Belastung?

Wenn Sie durch Ihre Haushaltsrechnung Ihr frei verfügbares Einkommen ermittelt haben, ist dies ein erster wichtiger Schritt. Anschließend stellen Sie sich vermutlich die Frage, wie hoch die Darlehensrate bei einem Kredit über 40000 Euro sein wird. Dies können Sie leicht mit unserem Kreditrechner ermitteln.

Bei einer Kreditsumme in Höhe von 40000 Euro betragen die Laufzeiten meistens zwischen 72 und 96 Monaten. Auf Basis der Kreditzinsen ergibt sich bei 40000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten eine monatliche Darlehensrate von etwa 500 Euro.

Ihr frei verfügbares Einkommen sollte demnach mindestens 500 Euro pro Monat betragen. Besser noch wäre es, wenn Sie ein gewisses Polster für unvorhergesehene Ausgaben lassen.

Sollte Ihr verfügbares Einkommen nicht mindestens die Höhe der gewünschten Darlehensrate haben, gibt es noch weitere Optionen:

  • Laufzeit des Kredites verlängern
  • Ausgaben reduzieren (wenn möglich)
  • Kreditsumme verringern

Es existieren demnach einige Stellschrauben, an denen Sie drehen können.

Die passende Finanzierung durch den Kreditvergleich finden

Bei einem 40000 Euro Kredit stellt sich nicht nur die Frage, ob die monatliche Belastung tragbar und die Bonität ausreichend ist. Darüber hinaus möchten Sie aufgrund der hohen Darlehenssumme sicherlich besonders günstige Kredite finden. In dem Zusammenhang können wir Ihnen eine optimale Lösung anbieten.

Nachdem Sie sich auf unsere Webseite www.Finanzen-Ratgeber.org/Kreditanfrage/ begeben haben, können Sie zunächst Ihren Darlehenswunsch äußern. Geben Sie zum Beispiel eine Kreditsumme in Höhe von 40000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten vor. Anschließend erhalten Sie sofort die günstigsten Angebote angezeigt.

Besonders positiv für Sie ist, dass wir mit unserem Kooperationspartner smava die Angebote von mehr als 20 Banken vergleichen. Daher stehen die angefragten Kreditinstitute miteinander im Konkurrenzkampf.

Die Folge ist, dass besonders günstige Zinsen angeboten werden. Ohnehin sind die Zinssätze bei einem Online Kredit meistens niedriger, als wenn Sie die Filiale Ihrer Bank aufsuchen.

Welche Kreditarten sind sinnvoll?

Einen 40000 Euro Kredit nehmen Sie nicht auf, weil Sie beispielsweise eine neue Waschmaschine oder einen Computer finanzieren möchten. Stattdessen sind es deutlich größere Ausgaben, die mit dem Kredit finanziert werden sollen.

Klassische Beispiele, in welchem Fall ein Darlehen über 40.000 Euro benötigt wird, sind:

  • Kauf eines Neuwagens
  • Umbauten oder Anbauten
  • Sanierungen oder große Renovierungen
  • Langer Auslandsaufenthalt, zum Beispiel Weltreise

Der Verwendungszweck ist wichtig, denn bei 40000 Euro Darlehenssumme sollten Sie die passende Kreditart finden. Möchten Sie ein neues Auto kaufen, bietet sich zum Beispiel der Autokredit an. Steht eine größere Sanierung Ihrer Immobilie an, kann die Baufinanzierung eine gute Lösung sein.

In den meisten Fällen ist es allerdings der gewöhnliche Ratenkredit, der aufgrund der aktuell günstigen Zinsen die optimale Finanzierungslösung sein wird. Die meisten Banken vergeben einen Ratenkredit bei Finanzierungswünschen zwischen 3.000 und 50.000 Euro Der 40000 Euro Kredit liegt demnach voll im Rahmen.

40000 Euro Kredit aufnehmen – wie gehe ich vor?

Nachdem Sie Ihren Kreditwunsch und die angedachte Laufzeit im Kreditrechner auf unserer Webseite vorgegeben haben, kann der Kreditvergleich starten. Sie erhalten anschließend ausgewählte Angebote, die zu Ihrem individuellen Finanzierungswunsch passen.

Sollten Sie eines der Angebote annehmen, folgt der normale Bearbeitungsprozess eines Darlehens. Für Sie bedeutet das, dass Sie eventuell einige Unterlagen einreichen müssen.

Dazu zählen insbesondere Einkommensnachweise oder auch eine Bescheinigung über Ihre Beschäftigung. Die Schufa-Auskunft hingegen wird von unserem Kooperationspartners smava eingeholt. Nachdem Ihr Antrag nebst sämtlicher Unterlagen geprüft wurde, trifft die von Ihnen gewählte Bank eine Kreditentscheidung.

Fällt diese Bewertung Ihrer Bonität positiv aus, folgt Ihre Legitimation und Sie erhalten die entsprechenden Darlehensverträge zur Unterschrift. Abschließend wird der gewünschte Darlehensbetrag in Höhe von 40.000 Euro auf Ihr Girokonto überwiesen.

Noch unschlüssig? Zwei Alternativen zur Auswahl

Die Aufnahme eines Darlehens über 40000 Euro sollte wohl überlegt sein. Daher ist es verständlich, wenn Sie sich noch etwas unschlüssig sind. Für diesen Fall bieten wir Ihnen zwei Alternativen an.

Zum einen haben Sie die Möglichkeit, einen anonymen Kreditcheck durchzuführen. Zum anderen können Sie sich für unseren virtuellen Assistenten entscheiden. In beiden Fällen werden Sie Ihrer Entscheidung näher kommen, ob Sie den Kredit über 40000 Euro sofort haben möchten oder nicht.

Der anonymen Kreditcheck: Chance auf positive Kreditentscheidung ermitteln

Der anonymen Kreditcheck dient dazu, die Höhe Ihrer Chance auf eine positive Kreditentscheidung zu ermitteln. Sie müssen in diesem Fall keine persönlichen Angaben zu Ihrer Person machen. Stattdessen werden drei Daten und Fakten anonym abgefragt, nämlich:

  • Einkommenshöhe
  • Schufa-Daten
  • Arbeitsverhältnis

Bei den Schufa-Daten steht die Frage im Vordergrund, ob sich in Ihrer Schufa-Auskunft ein negativer Eintrag befindet. Für das Beschäftigungsverhältnis ist es wichtig, dass Sie sich nicht mehr in der Probezeit befinden oder eine Ausbildung absolvieren.

Ist Ihr Einkommen ausreichend hoch und haben Sie keinen negativer Eintrag in der Schufa? Arbeiten Sie nicht mehr innerhalb der Probezeit?

In diesem Fall sind das beste Voraussetzungen für eine positive Kreditentscheidung. Im Ergebnis des anonymen Kreditcheck können Sie ablesen, ob Sie vermutlich einen 40000 Euro Kredit erhalten oder nicht.

Der virtuelle Assistent als weitere Hilfe

Falls Sie sich nach dem anonymen Kreditcheck noch nicht schlüssig sind, können Sie mit dem virtuellen Assistenten eine zweite Alternative nutzen. Der virtuelle Assistent hilft Ihnen durch einige Fragen, Ihre eigene Bereitschaft zur Kreditaufnahme festzustellen.

Unseren Erfahrungen nach wissen die meisten Kreditsuchenden nach Beantwortung dieser Fragen, ob jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Darlehensaufnahme ist. Sollte dies nicht der Fall sein oder Sie gerne Bedenkzeit hätten, speichern Sie sich gerne unserem Beitrag als Lesezeichen.

Häufige Fragen zum 40000 Euro Kredit

Bei einer relativ hohen Darlehenssumme über 40000 Euro tauchen bei vielen Verbrauchern Fragen auf. Daher möchten wir Ihnen im Folgenden einige dieser Fragen zum 40000 Euro Kredit beantworten.

Wie hoch ist die Monatsrate ungefähr?

Bei einem Darlehensbetrag in Höhe von 40000 Euro ist die Frage nach der Höhe der Monatsrate besonders wichtig. Wenn Sie mit einer Laufzeit von 84 Monaten rechnen, dann beläuft sich die Kreditrate auf rund 500 Euro.

Dabei werden die aktuell sehr günstigen Zinsen vorausgesetzt, die teilweise schon ab 0,7 Prozent beginnen. Bei höheren Zinssätzen steigt natürlich dementsprechend Ihre Monatsrate an. Ihre Bonität ist ebenfalls häufig ausschlaggebend für die Zinshöhe und damit ebenso für die Monatsrate.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Wie lange die Auszahlung Ihres Kredites dauert, hängt von der jeweiligen Bank ab. Sollte es sich um einen Online Kredit handeln, können Sie mit einer durchschnittlichen Dauer von drei bis sieben Werktagen rechnen.

Sie können selbst etwas zur schnellen Auszahlung beitragen, indem Sie alle gewünschten Unterlagen zügig einreichen. Wenn Sie eine besonders schnelle Auszahlung wünschen, stehen dazu spezielle Sofortkredite zur Verfügung.

Welche Vorteile hat ein Kreditvergleich?

Ein Kreditvergleich hat mehrere Vorteile. Der Hauptvorteil ist, dass durch den Vergleich besonders günstige Angebote gefunden werden. Darüber hinaus werden in den Kreditvergleich Banken eingezogen, an die Sie vermutlich bei einem manuellen Vergleich nicht gedacht hätten.

Daher erhalten Sie am Ende eventuell ein günstiges Angebot, dass Sie auf eigene Faust nicht gefunden hätten. Ein weiterer Vorteil des Kreditvergleichs besteht darin, dass die Banken aufgrund der Wettbewerbssituation besonders günstige Zinsen vergeben.

Wie viel Geld muss ich mindestens verdienen, um diesen Kreditbetrag zu bekommen?

Bei einer Darlehenssumme von 40000 Euro und 84 Monaten Laufzeit müssen Sie mit einer monatlichen Rate von rund 500 Euro rechnen. Welches Einkommen Sie erzielen müssen, um die Darlehensrate tragen zu können, ist pauschal nicht zu beantworten.

Es kommt auf das Verhältnis Ihrer Einnahmen zu den monatlichen Ausgaben an. Sie können zum Beispiel monatlich 5.000 Euro und damit ein recht hohes Einkommen erzielen. Wenn sich die Ausgaben auf beispielsweise 4.800 Euro belaufen, können Sie sich den Kredit in Höhe von 40.000 Euro dennoch nicht leisten.

Realistisch ist sicherlich beim Kreditbetrag von 40000 Euro, wenn Ihr Nettoeinkommen monatlich mindestens 2.500 Euro beträgt. Dann dürfen die Ausgaben jedoch nicht besonders hoch sein.