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Umschuldung 30000 Euro

Wer seinen Kreditverpflichtungen nicht mehr nachkommen kann, der denkt über eine Umschuldung nach. Mit dieser könnten die monatlichen Kreditraten gesenkt werden und es bliebe dann mehr Luft nach oben. So der Wunschgedanke von vielen Kreditnehmern. Aber was sich so einfach anhört, bedarf doch einiger Vorarbeit und Wissen. So sollte vor einer Umschuldung 30000 Euro ein Kreditvergleich durchgeführt. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist kostenlos und unverbindlich.

Was ist eine Umschuldung?

Eine Umschuldung ist ein Vorgang, bei dem ein neuer Kredit aufgenommen wird, um alte Kredite abzulösen. Dies geschieht, um einmal einen günstigeren Zinssatz zu erhalten, zum anderen um die monatliche Belastung zu verringern. Eine andere Möglichkeit um bessere Konditionen zu erhalten, ist der Wechsel zu einer anderen Bank.

Allerdings ist eine Umschuldung 30000 Euro nur dann sinnvoll, wenn der Kreditzins günstiger wird und die monatliche Kreditrate sich reduziert. Wenn mehrere laufende Kredite zusammengefasst werden, sollte nur noch eine Kreditrate entstehen. Mit einer verlängerten Laufzeit wird diese dann oft geringer.

Ein umfassender Kreditvergleich zeigt die exakte Ersparnis an, die mit einer Umschuldung erreicht werden soll. Generell gibt es dabei zu beachten, dass Dispositionskredite zuerst umgeschuldet werden sollen. Der Grund liegt im hohen Zinssatz dieser Kreditform. Eine Umschuldung kann bei dem jetzigen Kreditgeber vorgenommen werden. Es besteht aber auch die Möglichkeit einen neuen Kreditgeber zu suchen.

Kreditvergleich Smava – Angebote 84, 120 und 144 Monate

Das beste Angebot für eine Umschuldung 30000 Euro hat die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Laufzeit liegt bei 84 Monaten = 7 Jahren. Die Kreditrate beträgt 382,13 Euro.
Bei einer Laufzeit von 120 Monaten = 10 Jahren, liegt Extrakredit auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 302,03 Euro.
Bei einer Laufzeit von 144 Monaten = 12 Jahren befindet sich wiederum Extrakredit auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 %. Die Kreditrate beträgt 260,92 Euro.

Den zweiten Platz bei einer Umschuldung 30000 Euro und einer Laufzeit von 84 Monaten = 7 Jahren belegt die Creditplus Bank mit einem Zinssatz von 1,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 382,65 Euro.
Bei einer Laufzeit von 120 Monaten = 10 Jahren liegt wiederum die Creditplus Bank auf dem zweiten Platz mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 302,58 Euro.
Die Laufzeit mit 144 Monaten bietet die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 6,95 % an. Die Kreditrate beträgt 304,34 Euro.

Als Vergleich den letzten Platz

Auf dem letzten Platz liegt die Santander Bank bei einer Laufzeit von 84 Monaten = 7 Jahren und einem Zinssatz von 6,98 %. Die Kreditrate beträgt 449,35 Euro.
Bei einer Laufzeit von 120 Monaten liegt die Allgemeine Beamten Bank auf dem letzten Platz mit einem Zinssatz von 5,95 %. Die Kreditrate beträgt 329,96 Euro.
Bei 144 Monaten Laufzeiten liegt ebenfalls die Allgemeine Beamten Bank auf dem letzten Platz mit einem Zinssatz von 6,95 Euro und einer Kreditrate von 304,34 Euro.

Umschuldung 30000 Euro – Unterschiede beachten

Betrachtet man sich hier die kleine Auswahl an Kreditangeboten, so sind erhebliche Unterschiede zwischen Zinssatz und monatlicher Belastung zu sehen. Deshalb sollte bei einer Umschuldung 30000 Euro ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Damit sehen Kreditnehmer nicht nur den Zinssatz, sondern auch andere Konditionen die wichtig sind. Beispielsweise Sondertilgungen oder Ratenstopps. Wenn diese Vereinbarungen nicht extra im Kreditvertrag kostenlos aufgeführt sind, berechnen sich Banken enorme Gebühren dafür.

Zum Zinssatz gibt es zu erwähnen, dass dieser von der Bonität des Kreditnehmers abhängig ist. Wer eine gute Bonität hat (ausreichendes Einkommen, fester Arbeitsplatz, saubere Schufa), der erhält auch einen guten Zinssatz. Mit einem höheren Zinssatz müssen Kreditnehmer rechnen, die keine so gute Bonität haben.

Mit einer Umschuldung mehr Überblick erhalten

Bedient ein Kreditnehmer mehrere verschiedene Kredite, kann eine Umschuldung sinnvoll sein. Das können unterschiedliche Kreditarten sein. Man denke hier an einen Dispositionskredit, einen Autokredit oder einen Studienkredit. Aber auch Kreditraten an Versandhäuser oder andere Dienstleistungen können gebündelt werden und mit einer Umschuldung 30000 Euro abgelöst werden.

Kreditnehmer die eine Umschuldung 30000 Euro anstreben, sollten aber daran denken, eventuelle Vorfälligkeitsentschädigungen mit in die Umschuldung einfließen zu lassen. So eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen Banken vom Kreditnehmer, wenn dieser vor Ende der Laufzeit einen Kredit ablöst. Generell sollte eine Umschuldung nicht nur im Notfall vorgenommen werden.

Ein Notfall bedeutet, dass die Kreditraten der laufenden Kredite nicht mehr bezahlt werden können. Gerade der Wettbewerb zwischen den Banken bietet dem Kreditnehmer beste Konditionen für eine Umschuldung 30000 Euro an. Bei einer durchdachten Umschuldung sollte sich die gesamte Kreditsumme nicht verändern, sondern nur die Konditionen. Eine finanzielle Entlastung entsteht mit einer längeren Laufzeit und mit niedrigen Kreditraten.

Was ist wichtig bei einer Umschuldung?

Wichtig bei einer Umschuldung 30000 Euro ist die Bonität des Kreditnehmers, also seine finanzielle Lage. Wurden Kredite vor Jahren abgeschlossen, als die Einnahmen des Kreditnehmers noch geringer waren, hatten diese Kredite einen höheren Zinssatz. Die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers war demnach für einen Kreditgeber nicht so attraktiv. Banken vergeben Kredite bonitätsabhängig.

Das bedeutet, dass der Zinssatz sich nach der Bonität des Kreditnehmers richtet. Hat dieser eine gute Bonität, bekommt er auch einen guten Zinssatz. Haben sich die Finanzen des Kreditnehmers aber zwischenzeitlich verbessert, so werden Kreditgeber mit besseren Angeboten aufwarten. Dazu kommt noch der gegenwärtige günstige Zinssatz, der Kredite zur Zeit sehr begehrlich macht.

Hat sich die Bonität des Kunden aber verschlechtert, sei es durch Arbeitslosigkeit oder durch eine schwere Erkrankung, so sollte eine Umschuldung 30000 Euro nicht vorgenommen werden. Kreditgeber vergeben in solchen Fällen teure Kredite, was sich dann unter dem Strich für eine Umschuldung nicht mehr rechnet.

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