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Umschuldung 31000 Euro

Müssen mehrere Kredite bezahlt werden, so kann das schnell dazu führen, dass der Kreditnehmer den Überblick über seine Finanzen verliert. Die Lösung könnte dann eine Umschuldung 31000 Euro sein. Aber was ist eine Umschuldung überhaupt? Kann damit wirklich die monatliche Belastung verringert werden?

Generell ja, wenn der Kreditnehmer einige Dinge beachtet. Eine Umschuldung 31000 Euro ist nichts anderes als eine neue Kreditaufnahme. Vorteilhaft dabei ist, dass der Kreditnehmer nur noch eine Rate an den Gläubiger bezahlen muss. Bevor aber eine Umschuldung in Angriff genommen wird, sollte ein Kreditvergleich durchgeführt werden. Damit kann der Kreditnehmer sich über Konditionen und Zinsen informieren. Ein Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist kostenlos und unverbindlich.

Exakte Kostenermittlung für eine Umschuldung

Eine Umschuldung 31000 Euro macht nur dann Sinn, wenn sich die finanzielle Situation des Kreditnehmers verbessert. Eine Umschuldung bedeutet aber auch, dass sich die Schulden unter Umständen erhöhen können. Man denke hier an zusätzliche Bearbeitungsgebühren für einen neuen Kredit. Oft müssen der Bank, bei der die alten Kredite abgelöst werden, eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden.

Seit 2010 beträgt diese immerhin noch 1 % der Restsumme. Mit anfallenden Bearbeitungsgebühren und Eintragungskosten werden noch einmal etwa 3 % auf die Kredithöhe aufgeschlagen. Unter Umständen kann sich so eine Umschuldung derart verteuern, dass sie nicht mehr sinnvoll ist. Deshalb ist es wichtig, nicht nur alle alten Kreditkosten zu addieren, sondern auch die zukünftigen Zinsen und Gebühren nicht vergessen. Um einen guten Zinssatz zu erhalten, lohnt es sich in jedem Fall, einen Kreditvergleich durchzuführen. Der Kreditvergleich von Smava ist kostenlos und unverbindlich.

Beispiele von Angeboten aus dem Kreditvergleich

Das beste Angebot kommt zur Zeit von der Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Laufzeit beträgt 84 Monate = 7 Jahre. Die Kreditrate beträgt 394,87 Euro.
Bei einer Laufzeit von 120 Monaten = 10 Jahre liegt Extrakredit auf Platz 1 mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 %.

Den zweiten Platz belegt bei 84 Monaten = 7 Jahren die Creditplus Bank mit einem Zinssatz von 1,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 395,41 Euro.
Bei einer Laufzeit von 120 Monaten = 10 Jahre ist es ebenfalls die Creditplus Bank auf dem zweiten Platz mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 %. Die Kreditrate beträgt 312,67 Euro.

Als Beispiel Anbieter auf dem letzten Platz:
Darauf liegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,98 %. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten werden 464,34 Euro jeden Monat fällig.
Bei 120 Monaten Laufzeit liegt die Allgemeine Beamten Bank auf dem letzten Platz. Der Zinssatz beträgt 5,95 %, die Kreditrate beträgt 340,96 Euro.

Anhand dieser wenigen Beispiele lassen sich schon erhebliche Unterschiede bei den Zinssätzen und den Kreditraten erkennen. Diese Kreditangebote stehen zur freien Verfügung. Wichtig für den Kreditnehmer ist, dass er seinen eigenen Zinssatz erst erfährt, wenn er eine Kreditanfrage an den Kreditgeber stellt.

Der Grund ist in der Bonität zu suchen. Hat ein Kreditnehmer eine schlechte Bonität, so wird er keinen günstigen Zinssatz erhalten. Bei einer Umschuldung 31000 Euro ist aber nicht nur der Zinssatz wichtig, sondern auch beispielsweise die Konditionen der Kreditgeber. So sollte eine Umschuldung 31000 Euro nur abgeschlossen werden, wenn kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind. Gerade im Hinblick darauf, wenn sich zukünftig die Finanzlage bessert (Auszahlung einer Versicherung, Erbschaft, Gehaltserhöhung). Auch Ratenstopps gehören in einen guten Kreditvertrag. Wenn die Umschuldung 31000 Euro eine lange Laufzeit hat, sind eine oder mehrere Ratenstopps sinnvoll.

Auf Kündigungsfristen achten!

Wird eine Umschuldung 31000 Euro geplant und werden alte Kredite abgelöst, so muss auf die Kündigungsfristen geachtet werden. Wenn der Kredit einen variablen Zinssatz hat, beträgt die Kündigungsfrist drei Monate. Bei einem festgeschriebenen Kredit gilt als Kündigungsfrist die Zinsbindungsfrist. Erst nach dieser Zeit wird eine Kündigung wirksam. Andere Regelungen stehen meist im Kreditvertrag. Wichtig, Kreditkündigungen müssen immer schriftlich erfolgen. Wenn ein Kredit erst abgeschlossen wurde, so kann dieser nicht gekündigt werden. Hier hat der Gesetzgeber eine Frist von sechs Monaten vorgesehen. Auch lohnt sich eine Umschuldung 31000 Euro bei einem erst kürzlich aufgenommenen Kredit nicht.

Was tun bei einer Überschuldung?

Ist der Kreditnehmer bereits überschuldet, so ist es keine gute Idee eine Umschuldung 31000 Euro vorzunehmen. Gerade dann, wenn eine Umschuldung als letzte Möglichkeit gesehen wird, sollte darauf verzichtet werden. Kam es bereits zu Ratenausfällen so wird der säumige Kreditnehmer in eine Kreditschutzverband-Warnliste eingetragen, was einen weiteren Kredit oder eine Umschuldung nicht mehr möglich macht oder nur unter besonderen Auflagen.

Wer in Zahlungsschwierigkeiten steckt und seine Kreditraten nicht mehr bezahlen kann, der sollte nicht zu einer Bank gehen, sondern zu einer Schuldnerberatung. Viele Betroffenen suchen dann nach einem Kreditvermittler. Aber eine Kreditvermittlung ist nicht befugt, eine Schuldnerberatung durchzuführen. Auch wird der Kreditnehmer aufgrund seiner nun schlechten Bonität keinen Kredit erhalten.

Günstige Kreditraten mit einer Verlängerung der Laufzeit?

Wer umschulden möchte, der kann mit einer Ersparnis rechnen, wenn die Umschuldung 31000 Euro günstige Zinsen hat. Durch das Zusammenlegen von mehreren Krediten, kann sich auch die zukünftige Kreditrate verringern. In den meisten Fällen geschieht dies durch eine Verlängerung der Kreditlaufzeit. Keine Umschuldung 31000 Euro sollte man vornehmen, wenn der alte Kredite noch drei Jahre läuft und der neue Kredit mit einer fünfjährigen Laufzeit abgeschlossen werden soll.

Fazit:

Eine erfolgreiche Umschuldung 31000 Euro ist abhängig von wesentlichen Faktoren. Das sind das richtige Timing, die entsprechende Kalkulation und die Einhaltung der Kündigungsfristen. Dazu gehört auch die eigene Einschätzung der Finanzlage. Generell sollte eine Umschuldung oder ein neuer Kredit immer mit einem Kreditvergleich beginnen. Kreditnehmer können einiges sparen. Sehen kann man das mit dem Kreditvergleich von Smava, der kostenlos und unverbindlich ist.

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