Wie viele Kredite kann man haben?

Unser Ratgeber für Sie:

Wie viele Kredite kann man haben? Diese Frage haben Sie sich bestimmt auch schon gestellt. Bedeutend wird Sie, wenn Sie in eine finanzielle Notsituation geraten, die Sie mit ihren aktuell verfügbaren Mitteln nicht lösen können.

Wir kennen das Problem von vielen unserer Kunden und wissen, wie die Kreditinstitute in diesen Fällen reagieren. Mit diesem Ratgeber möchten wir Ihnen Wege aufzeigen, wie Sie trotz mehrerer Kredite gute Chancen auf ein weiteres Darlehen haben.

Weiter unten haben wir für Sie eine anschauliche Beispielrechnung erstellt. Sie zeigt Ihnen, wie ein Geldinstitut ermittelt, ob ein weiterer Ratenkredit oder eine Umschuldung für Sie infrage kommt.

Mehrere Kredite – Die Ausgangslage

Viele Kunden treten an uns heran, weil Sie unverschuldet in einer akuten Notlage stecken. Ein weiterer Kredit ist häufig die letzte Möglichkeit, sich daraus zu befreien. Ein typischer Fall:

Die Raten für Haus und Auto sind fällig und die Rechnung für die neue Küche muss bezahlt werden. Ausgerechnet jetzt streikt auch noch der Familienwagen. An einer Reparatur führt kein Weg vorbei – doch wie sollen Sie die Werkstattrechnung bezahlen?

Finanzielle Engpässe wie diese sind selten vorhersehbar. Und nicht jeder hat die Möglichkeit, für solche Fälle vorzusorgen und sich ein finanzielles Polster zuzulegen.

Meistens ist der Großteil der Haushaltseinnahmen für den Lebensunterhalt und vorhandene Verbindlichkeiten verplant. Da bleibt am Monatsende kaum Geld zum Sparen übrig.

Eine Möglichkeit, eine Situation wie diese zu überbrücken, ist die Aufnahme eines zusätzlichen Kredits. Doch was ist, wenn Sie schon einen oder mehrere Kredite zurückzahlen? Wie stehen dann Ihre Chancen, einen weiteren Kredit zu erhalten?

Neuer Kreditantrag trotz bestehender Kredite: Was sagen die Banken dazu?

Grundsätzlich haben viele Banken nichts dagegen, wenn Sie einen Kredit beantragen, obwohl Sie schon andere Darlehen abzahlen. Denn entscheidend ist nicht die Anzahl der Kredite. Vielmehr interessiert das Kreditinstitut, ob Sie diese tatsächlich zurückzahlen können.

Ist das der Fall, können Sie theoretisch so viele Kredite haben, wie Sie möchten.

Allerdings sehen manche Anbieter mehrere Ratenkredite als ein Warnsignal für mögliche anhaltende finanzielle Probleme. Sie befürchten, dass ein weiterer Kredit diese Situation nicht verbessern würde. Deshalb schließen sie weitere Darlehen von vornherein aus.

Glücklicherweise gibt es Anbieter, die weniger streng sind und Ihre Zahlungsmöglichkeiten genau prüfen.

Um herauszufinden, ob Sie theoretisch in der Lage sind mehrere Kredite zurückzuzahlen, machen diese Banken eine Haushaltsrechnung. Sie gibt Aufschluss über Ihre finanzielle Situation.

Was ist eine Haushaltsrechnung?

Die Haushaltsrechnung zeigt an, wie viel Geld nach Abzug Ihrer privaten monatlichen Fixkosten für das Rückzahlen von Krediten übrig bleibt. Dazu zieht die Bank alle laufenden Kosten wie Miete oder Versicherungen von Ihrem Einkommen ab.

Das Geldhaus setzt für die einzelnen Posten allerdings Pauschalen ein, die nicht immer mit Ihrem persönlichen Lebensalltag übereinstimmen. Vor allem bei den Kosten für Lebensmittel, Hygieneartikel und Versicherungen stimmen Theorie und Realität häufig nicht überein.

Am Ergebnis der Haushaltsrechnung können Sie jedoch nichts ändern, da die Pauschalen feststehen. Ihre Höhe kann sich allerdings von Anbieter zu Anbieter unterscheiden.

So könnte eine Haushaltsrechnung aussehen (Beispiel):

Ihr monatliches Nettoeinkommen beträgt 2.200 Euro. Von diesem zahlen Sie jeden Monat:

• 600 Euro Kaltmiete
• 250 Euro Heizung
• 120 Euro Strom
• 500 Euro Lebenshaltung (als Pauschalbetrag für Nahrung, Transport, etc.)
• 200 Euro als Rate für bereits vorhandenen Kredit 1
• 100 Euro als Rate für bereits vorhandenen Kredit 2

Zusammen ergibt diese Aufstellung monatliche Fixkosten von 1.770 Euro. Die Differenz zum Monatseinkommen (2.200 Euro) beträgt 430 Euro. So hoch darf eine mögliche weitere höchstens maximal sein.

Manchmal hilft es, die monatliche Rate zu senken. Dazu erhöht die Bank die Laufzeit des Kredits. Bedenken Sie, dass dadurch die Gesamtbelastung steigt, da Sie mehr Zinsen zahlen.

Eine andere Möglichkeit ist, eine kleinere Kreditsumme zu wählen. Für viele Betroffene macht das jedoch keinen Sinn, weil sie den gewählten Betrag benötigen (um beispielsweise die oben genannte Werkstattrechnung zu bezahlen).

Wann lehnt die Bank einen Kreditantrag ab?

Ist der errechnete Haushaltsüberschuss zu gering für die kalkulierte Rate, lehnt die Bank den Kreditantrag ab. Unabhängig davon gibt es noch weitere Gründe, die zu einer Ablehnung führen können. Dazu gehören eine mangelnde Kreditsicherung oder ein negativer Eintrag in der SCHUFA.

Leider geben die Banken den Grund für die Ablehnung häufig nicht bekannt. Als Betroffene(r) können Sie nur mutmaßen und versuchen, möglichst viele potenzielle Ablehnungsgründe zu vermeiden.

Ganz wichtig: Vermeiden Sie Negativeinträge in der SCHUFA.

Achtung: Kreditanfrage vs. Konditionsanfrage

Wenn Sie bei einer Bank einen Kredit anfragen, meldet diese die Anfrage an die bekannten Auskunfteien wie die SCHUFA. Je nach Meldung handelt es sich um eine Kreditanfrage im strengeren Sinn oder um eine Konditionsanfrage.

Diese Unterscheidung ist wichtig! Denn während eine Konditionsanfrage als neutrales Merkmal bei der SCHUFA vermerkt wird, kann sich eine Kreditanfrage negativ auf Ihren SCHUFA-Score auswirken.

Der Grund dafür ist, dass andere Banken Kreditanfragen (nicht aber Konditionsanfragen) in Ihrer Akte sehen. Das kann dazu führen, die Institute Ihre Kreditwürdigkeit schlechter einschätzen.

Achten Sie deshalb darauf, ausdrücklich nur „Konditionsanfragen“ zu stellen, wenn Sie sich über die Kreditbedingungen verschiedener Anbieter informieren möchten. Am besten nutzen Sie dafür unseren unverbindlichen Kreditvergleich, bei dem Sie keinen negativen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score befürchten müssen.

Einfach und schnell: Kreditanfrage online trotz Schulden

Unseren Kreditvergleich finden Sie oben auf der Seite unter dem Button Kreditanfrage. Mit unserer Schritt-für-Schritt-Anleitung ist der Weg von der Auswahl des Betrags bis zum Absenden der Anfrage ganz einfach.

Im ersten Schritt zeigen wir Ihnen die möglichen Konditionen verschiedener Anbieter an.

Geben Sie dazu den gewünschten Nettokreditbetrag und die Laufzeit an. Beides beeinflusst die Ratenhöhe und bedingt sich auch gegenseitig.

Wenn Sie die Kreditsumme für einen bestimmten Zweck (wie der Finanzierung eines Autos) nutzen möchten, geben Sie dies bei Verwendung an. Für manche Verwendungszwecke offerieren die Anbieter besonders gute Konditionen, weil es dann – wie im Falle eines Autokaufs – einen Gegenwert gibt. Diesen betrachten die Banken als Sicherheit und belohnen dies mit attraktiven Zinsen.

Mit diesen drei Angaben (Nettokreditbetrag, Laufzeit, Verwendungszweck) können Sie den Kreditvergleich starten. Wählen Sie aus der Liste ein Finanzierungsangebot, das Ihren Vorstellungen entspricht und klicken Sie dort auf „Weiter“.

Weiter zu Ihrem persönlichen Angebot

Wiederholen Sie im nächsten Schritt Ihre Angaben und geben Sie die Anzahl Kreditnehmer (eine oder zwei Personen) an. Keine Sorge, auch die weiteren Schritte sind für Sie kostenlos und unverbindlich und garantiert SCHUFA-neutral.

Anschließend folgen Angaben zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen. Diese benötigen wir, beziehungsweise unser Partner, die smava GmbH, um die Angebote verschiedener Banken für Sie zu prüfen.

Wir zeigen Ihnen dann nur die Angebote, die für Sie auch in Frage kommen. Das heißt, die Anbieter, die Ihnen trotz Ihrer Schulden und bestehenden Kredite ein Darlehen einräumen würden. Sie können die Konditionen der Anbieter in Ruhe vergleichen, bevor Sie sich entscheiden.

Ist im Moment kein passendes Angebot dabei – kein Problem, dann bleibt alles so, wie es ist. Wenn Sie jedoch fündig geworden sind und ein Kreditangebot annehmen möchten, ist alles ganz einfach:

Drucken Sie den Antrag aus und schicken ihn unterschrieben, zusammen mit den geforderten Unterlagen, zu der Bank. Nach einer letzten erfolgreichen Prüfung haben Sie schon 3 bis 4 Tage später die gewünschte Kreditsumme auf Ihrem Konto.

Wichtig: Wir garantieren einen sicheren Antragsprozess. Dieser wurde vom TÜV überprüft und erfüllt selbstverständlich alle erforderlichen Datenschutzbedingungen.

Schnell und ungefähr: Anonymer Kredit-Check

Wenn Sie sich lediglich über mögliche Kreditchancen informieren möchten, ist unser anonymer Kredit-Check eine gute Alternative. Er sagt Ihnen anhand weniger Merkmale und innerhalb weniger Sekunden, wie hoch Ihr Kreditrahmen ungefähr ist.

Alles was Sie angeben müssen, ist

• die Höhe Ihres Gehalts
• ob Sie Azubi bzw. in der Probezeit sind
• ob es einen negativen Eintrag in Ihrer SCHUFA-Akte gibt

Weitere persönliche Angaben sind nicht erforderlich.

Wählen Sie dann die gewünschte Kreditsumme aus. Anschließend erhalten Sie eine unverbindliche Einschätzung über Ihre Kreditchancen, des maximal möglichen Betrags und der voraussichtlichen Höhe der monatlichen Kreditrate.

Wenn Sie möchten, können Sie von hier aus den gewünschten Kredit direkt beantragen. Dann sind jedoch weitere Angaben erforderlich.

Unser virtueller Kredit-Assistent hilft!

Sie sind sich unsicher bei der Eingabe der Daten oder benötigen Hilfe bei der Nutzung unseres Onlineportals? Kein Problem! Unser virtueller Assistent begleitet Sie und hilft Ihnen, genau das richtige Angebot für Sie zu finden.

Beantworten Sie mit dem Klick auf die jeweils passende Antwort seine Fragen. Auf Basis künstlicher Intelligenz zeigt er Ihnen im Handumdrehen, welche Kreditangebote zu Ihrem Bedarf passen.

Tipp: Bookmark setzen nicht vergessen!

Selbstverständlich können Sie unseren Kreditvergleich und die Online-Kreditanfrage jederzeit stellen. Wann immer Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, stehen wir Ihnen mit Rat und Tat zur Seite.

Damit Sie uns in diesem Fall nicht lange suchen müssen, speichern Sie unseren Ratgeber am besten als Bookmark. So sind Sie bei Bedarf mit nur einem Klick wieder bei uns!