Umschuldung in schwierigen Fällen

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Natürlich ist eine Umschuldung in schwierigen Fällen möglich. Trotzdem darf sich niemand der Illusion hingeben, dass eine Umschuldung so nebenbei erledigt werden kann. Worauf, gerade in schwierigen Fällen zu achten ist, erfahren Sie im Beitrag.

Umschuldung in schwierigen Fällen – Situation richtig analysieren

Eine Umschuldung in schwierigen Fällen kann den Ausweg aus einer schwierigen finanziellen Lage ermöglichen. Die Umschuldung und Zusammenfassung bestehender Verbindlichkeiten gilt als „Königsweg“ aus der Schuldenmisere. Überstürzt oder halbherzig darf der Umschuldungsversuch trotzdem nicht unternommen werden. Eine falsch durchgeführte Refinanzierung kann schwerwiegende Konsequenzen haben. Die Schuldenspirale dreht sich dann nur umso schneller.

Das Ziel einer nachhaltigen Verbesserung der Gesamtlage und einer mittelfristigen Entschuldung ist nicht immer erreichbar. Jeder Fall ist einzigartig. Manchmal kann es sein, dass einfaches Durchhalten durch die Talsohle führt. In anderen schwierigen Fällen kann nur eine Zwei-Stufenlösung zum Erfolg führen. Ebenso gut ist es möglich, dass die Situation aussichtslos ist und die private Insolvenz den besten Ausweg bietet.

Eine Umschuldung in schwierigen Fällen sollte daher nicht allein in Angriff genommen werden. Die beste Lösung des Problems kostet nicht einmal Geld. Gemeinnützige Schuldnerberater sind fachliche Profis. Jeden Tag helfen sie Menschen dabei, ihre Finanzen neu zu ordnen. Kosten entstehen dem Hilfesuchenden nicht, obwohl der Rat der Experten nicht kompetenter sein könnte.

Umschuldung aus dem Lehrbuch – auch in schwierigen Fällen

Das Wichtigste, um erfolgreich umzuschulden, ist es den aktuellen Schuldenstand richtig zu erfassen. Beliebte TV Serien machen vor, wie es geht. Auf das Flipchart darf gern verzichtet werden. Es reicht aus, die Belege ordentlich zu sortieren und in Ordnern abzuheften. Anschließend werden die jeweils aktuellen Ablösesummen erfragt. Das geht meist telefonisch. Sind alle Verbindlichkeiten geordnet, ist eine kleine Datei mit den aktuellen Zahlen hilfreich. Es kann aber auch gern ein Blatt Papier sein.

Zusammen mit der Auflistung der Einnahmen und Ausgaben, sowie den Ablösesummen geht es zum Schuldnerberater. Achtung lange Wartelisten sind leider die Regel. Anhand der Zahlen kann der Experte schnell beurteilen, welches Vorgehen aus der Notlage führt. Rät der Berater zur Umschuldung, dann besteht zumindest Hoffnung. Einen bestimmten Kredit zur Umschuldung wird er nicht empfehlen können.

Allerdings kann er mit wenigen Telefonaten klären, ob nicht eventuell einer der Gläubiger bereit ist, bei der Umschuldung mitzuhelfen. Der Anruf des Schuldnerberaters hat ein anderes Gewicht, als die eigenen Bemühungen. Der Gang zu Berater beweist, dass dem Schuldner der Ernst der Lage klar ist. Gläubiger, denen große Summen geschuldet werden, zeigen sich plötzlich kompromissbereit. Eine wahrscheinlich teure Umschuldung in schwierigen Fällen lässt sich vielleicht vermeiden, wenn ein bestehender großer Einzelkredit nachverhandelt wird.

Kreditangebote für schwierige Umschuldungen

Eine Umschuldung wird zum schwierigen Fall, wenn die Bonität für den Umschuldungskredit, bei regulären Kreditgebern, nicht mehr gegeben ist. Die Kreditsuche erweist sich als schwierig. Realistisch infrage kommt nur die Hilfe eines seriösen Vermittlers oder ein Kredit von privat. Die Umschuldung in schwierigen Fällen über einen Vermittler ist nicht ganz risikolos. Unseriöse Anbieter haben Finanzsanierungen als Marktlücke entdeckt.

Statt eines Vermittlungsvertrags, der nur bei einer erfolgreichen Umschuldung einen Vergütungsanspruch erlaubt, wird eine Finanzsanierung verkauft. Unüberschaubare Kosten, ohne eine verbindliche Erfolgsgarantie, können die Folge sein.

Bei etablierten Vermittlern, beispielsweise Bon Kredit, besteht nicht das Risiko ausgetrickst zu werden. Alternativ, aber seriös, könnte eine Umschuldung in schwierigen Fällen auch über die Kreditportale Smava (Link: www.smava.de) oder Auxmoney finanziert werden.

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