Umschuldung bei negativer Schufa

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Erfahren Sie, wann eine Umschuldung bei negativer Schufa realistisch ist. Die Umschuldungschancen stehen in direktem Zusammenhang mit dem Status des Eintrags. Der Beitrag behandelt außerdem die Risiken einer Umschuldung, wenn die Schufa einen negativen Eintrag aufweist.

Umschuldung bei negativer Schufa – Ausweg aus der Finanzklemme

Ein negativer Schufa-Eintrag wirkt sich gravierend auf die Kreditwürdigkeit aus. Sogar kleine Kreditwünsche, beispielsweise eine Kontoüberziehung, sind meist betroffen. Ein Leben mit Prepaid-Karten und einer unflexiblen Finanzlage ist erdrückend. Der Ausweg, eine Umschuldung bei negativer Schufa, wirkt wie ein Lichtblick. Der Wunsch der Meisten ist es, einmal die Finanzen wieder ins Lot zu bringen. Alle Verbindlichkeiten sollen in einem Umschuldungskredit zusammengefasst werden.

Der Kredit wird langfristig finanziert, kleine Raten sorgen für einen erweiterten Spielraum, beim Geldbedarf des täglichen Lebens. Mittelfristig soll die Umschuldung natürlich zur vollständigen Entschuldung und damit zur Rehabilitation der Bonität führen. Aus dem Leben im Prepaid-Modus könnte dann endlich entflohen werden.

So verführerisch die Idee der Umschuldung ist, in schwierigen Fällen ist Expertenrat, der nichts kosten darf, unvermeidlich. Gemeinnützige Schuldnerberater bieten diesen Service professionell, aber zum Null-Tarif. Rät der Experte zur Umschuldung, kann es weitergehen.

Die Umschuldung in zwei Schritten

Eine Umschuldung bei negativer Schufa ist nicht in uneingeschränktem Rahmen oder gar für jedermann möglich. Die negative Schufa verwehrt den Zugang zu regulären Kreditangeboten. Sogar Spezialanbieter schrecken zurück, wenn der negative Schufa-Eintrag noch nicht als erledigt gekennzeichnet ist. Valutiert der Eintrag, auch wenn eine neuerliche Ratenzahlungsvereinbarung geschlossen wurde, so bleibt die offene Forderung ein Pulverfass. Der persönliche Schufa-Score fällt in diesem Fall unter M und damit ins bodenlose.

Sogar privaten Geldgebern und Spezialbanken ist das Risiko einer Kreditvergabe, unter diesen Umständen zu hoch. Damit faire Kreditangebote für eine Umschuldung bei negativer Schufa möglich werden, können zwei Schritte nötig sein. Zunächst muss dafür gesorgt werden, dass der negative Eintrag den Erledigungsvermerk erhält. Möglich ist die bei einer offenen Forderung von 3.500 Euro oder einkommensabhängig 5.000 Euro. Ein Kredit ohne Schufa aus Liechtenstein könnte das Kredithemmnis für eine umfassende Umschuldung beseitigen.

Ist der Erledigungsvermerk erzielt, eröffnen sich zwei unterschiedliche Kreditoptionen, die eine Umschuldung bei negativer Schufa ermöglichen können. Ein Kreditversuch kann über einen seriösen Vermittler unternommen werden oder private Geldgeber werden auf die Umschuldung angesprochen.

Kreditangebote zur Umschuldung

In Eigenregie, bis zu einem Schufa-Score von etwa H, könnte sich ein Kreditversuch über eines der etablierten Kreditportale lohnen. Seriöse Ansprechpartner wären in diesem Fall die Portale Smava (Link: www.smava.de) und Auxmoney. Private Investoren beurteilen ihre Kreditvergabe nach individuellen Kriterien. Ein Investor möchte auf die Rückzahlungsfähigkeit des Schuldners vertrauen können, gleichzeitig aber auch sein Geld gewinnbringend anlegen. Ehrlichkeit und ein nachvollziehbares Rückzahlungsmodell, das nicht „auf Kante genäht ist“, schaffen Vertrauen.

Die Alternative, trotz Schufa umschulden zu können, bieten etablierte Vermittler. Beispielsweise über Bon Kredit können, mit nur einem Online-Kreditantrag, die Kreditchancen bei etwa 20 verschiedenen Spezialanbietern vorgeprüft werden. Der Vermittler erspart aber nicht nur die mühsame Suche nach Spezialanbietern.

Die gesetzlichen Auflagen, damit ein Vermittler bei einer Kreditumschuldung verdienen darf, sind hoch. Wer nicht den Fehler macht, einen Kreditsanierungsvertrag zu unterschreiben, wird Geld sparen. Umfassend ist der Schutz vor Übervorteilung nur, wenn sich der Auftrag auf die reine Kreditvermittlung beschränkt. Begleitet werden sollte eine Umschuldung bei negativer Schufa nur durch den kostenlosen Schuldnerberater.

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