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Umschuldung 87000 Euro

Mit einer Umschuldung 87000 Euro können teure Kredite abgelöst und in einen neuen und günstigen Kredit umgewandelt werden. Eine Umschuldung entsteht in den meisten Fällen, wenn sich die finanzielle Lage des Kreditnehmers verschlechtert hat.

Wie kam es dazu – Ursachenforschung

Das kann infolge einer Arbeitslosigkeit sein oder aufgrund einer schweren Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit. Es gibt noch viele andere Gründe, aber Fakt ist, dass die Kreditrate drücken und nicht mehr korrekt bezahlt werden können.

Dann kann eine Umschuldung 87000 Euro eine durchaus sinnvolle Angelegenheit sein. Vor dem Beantragen der Umschuldung 87000 Euro, sollte aber ein Kreditvergleich stehen. Damit erhält der Kreditnehmer alle wichtigen Details für seine Umschuldung 87000 Euro. Mit dem Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) werden viele Fragen des Kreditnehmers schon vorab geklärt und zwar unverbindlich und kostenlos.

Umschuldung 87000 Euro – Chancen und Risiken

Zur Zeit besteht ein Niedrigzinstief, das viele Verbraucher nutzen, um aus ihren alten Kreditverträgen herauszukommen. Mit einem Kreditvergleich können bessere Konditionen entstehen. Das führt dazu, dass sich die monatliche Belastung oder auch die Laufzeit eines Kredites verkürzt.

Umschuldung 87000 Euro lohnt sich, wenn sich schon eine 1-2%-Zinsdifferenz ergibt. Ebenso kann eine Umschuldung sinnvoll sein, wenn die Restkreditlaufzeit nur noch sechs Monate besteht.

Was geschieht bei einer Umschuldung?

Bei einer Umschuldung bezahlt der Kreditnehmer aufgrund eines neuen Kredites die Restschuld aus einem oder aus mehreren Krediten ab. Die Zinsdifferenz senkt dann die monatliche Ratenbelastung.
Wer laufende Kredite hat oder auch Ratenzahlungen beim Versandhandel, der kann diese Kredite mit einer Umschuldung 87000 Euro in einen neuen Kredit verwandeln.

Banken berechnen sich dann eine Vorfälligkeitsentscheidung für die ihr verloren gegangenen Einnahmen. Seit 2010 beträgt diese Vorfälligkeitsentschädigung noch 1 % der Restkreditsumme. Eine Umschuldung aber ist nicht ganz kostenlos. So müssen Kreditnehmer noch etwa 3 % an Bearbeitungs- und Eintragungskosten zu der Umschuldungssumme dazu rechnen.

Dadurch kann sich eine Umschuldung verteuern. Um das einschätzen zu können, sollte der Gesamtbetrag der zurückzuzahlenden Zinsen und der Kosten zuerst festgestellt werden. Als Vergleich kann der effektive Jahreszins herangezogen werden.

Kreditangebote aus dem Kreditvergleich über 84 und 120 Monate

Kredit zur freien Verwendung
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den ersten Platz belegt die Postbank mit einem Zinssatz von 2,59 % bis 8,59 % und einer Kreditrate von 1.132,38 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Den ersten Platz belegt die Creditplus-Bank mit einem Zinssatz von 3,99 % bis 10,99 % und einer Kreditrate von 877,48 Euro.

Der letzte Platz als Vergleich
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 1.422,96 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auch diesen Platz belegt Extrakredit mit einem Zinssatz von 9,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 1.126,86 Euro.

Was sagen diese Beispiele aus?

Schon anhand dieser kleinen Beispiele wird deutlich, wie der Zinssatz und die Laufzeit die Kreditrate verändert. Darum sollte jeder, der an eine Umschuldung 87000 Euro denkt, einen Kreditvergleich vornehmen. Damit kann bares Geld gespart werden. Wie ersichtlich, beeinflusst auch die Laufzeit die Umschuldung. Wer eine lange Laufzeit wählt, der kann mit einer niedrigeren Kreditrate rechnen, muss dafür aber einen höheren Zinssatz bezahlen.

Bei einer kurzen Laufzeit erhöht sich die Kreditrate und der Zinssatz wird günstiger. Egal für welche Laufzeit sich Kreditnehmer entscheiden, die Kreditrate sollte stets dem Einkommen angepasst werden. Zum persönlichen Zinssatz gibt es zu erwähnen, dass dieser in den meisten Fällen bonitätsabhängig ist. Wer ein gutes und sicheres Einkommen hat, der wird auch einen guten Zinssatz erhalten und umgekehrt.

Die Kündigungsfristen beachten

Wer eine Umschuldung 87000 Euro plant, der muss auf die Kündigungsfrist der abzulösenden Kredite achten. Bei einer Ratenzahlungen vom Versandhandel und beim Dispokredit ergeben sich keine Kündigungsfristen. Wer einen Kredit mit einem variablen Zinssatz abgeschlossen hat, der muss mit einer Kündigungsfrist von drei Monaten rechnen.

Bei einem festgeschriebenen Kredit ist die Kündigungsfrist zum Ende der Zinsbindung. Erst wenn diese Termine vorbei sind, greift die Kündigung. Wichtig, Kündigungen müssen stets schriftlich erfolgen. Wer vor kurzer Zeit erst einen Kredit abgeschlossen hat, der wird vor Ablauf von sechs Monaten nicht aus dem Vertrag kommen.

Ablösung des Dispokredites

Wer einen Dispokredit hat und der steht meist in den roten Zahlen, so sollte dieser vorrangig bei einer Umschuldung 87000 Euro abgelöst werden. Der Dispo ist der teuerste Kredit überhaupt. Es gibt Banken die berechnen sich bis 15 % an Überziehungszinsen. Wird dann das genehmigte Limit überzogen, hält die Bank wiederum die Hand auf. Wenn der Dispo in die Umschuldung 87000 Euro integriert wird, so sollte der reduziert oder ganz entfernt werden.

Der Kreditnehmer sollte dann versuchen, ohne einen oder nur einen kleinen Dispo auszukommen. Nicht wenige Kreditnehmer sind durch den Dispo in eine Schuldenfalle geraten. Ein kleines Beispiel: Wer einen Nettoverdienst von 2000 Euro hat, der könnte einen Dispo über 6000 Euro erhalten. Banken bewilligen meistens einen Dreimonatsverdienst als Grundlage für den Dispo. Wird der Dispo öfter abgelöst, so kann ganz schnell eine Kreditsumme von 12000 bis 18000 Euro entstehen. Das sollte der Dispo dem Kreditnehmer nicht wert sein.

Noch ein Tipp für den Kreditnehmer: Wer eine Umschuldung beantragt, der sollte dies bei der Bank auch so angeben. Die Bank weiß dann, dass kein neuer Kredit benötigt wird, sondern dass eine Umschuldung ansteht.

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