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Umschuldung 44000 Euro

Wurde vor Jahren ein Kredit mit teuren Zinsen abgeschlossen, so besteht durch eine Umschuldung 44000 Euro die Gelegenheit, einen günstigen Zinssatz zu erhalten. Der Zinssatz wird sich nach dem aktuellen Zinsniveau richten. Im Grunde genommen ist eine Umschuldung 44000 Euro eine einfache Sache.

Dennoch gibt es einiges zu beachten. Zuerst sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Damit kann der Kreditnehmer sehen, wie sich der Zinssatz auf die Kreditrate und die Laufzeit auswirkt. Mit dem Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) erhält der Kreditnehmer alle wichtigen Informationen.

Kreditangebote mit 84, 120 und 144 Monaten

Kredit zur freien Verfügung

Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Kreditrate beträgt 560,46 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Hier liegt auf dem ersten Platz Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 442,98 Euro.
Laufzeit 144 Monate = 12 Jahren
Ebenfalls liegt Extrakredit auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 382,68 Euro.

Auf dem letzten Platz
Laufzeit 84 Monate =7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 659,06 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 483,94 Euro.
Laufzeit 144 Monate = 12 Jahren
Den letzten Platz belegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 6,95 % und einer Kreditrate von 446,37 Euro.

Was zeigen die Beispiele?

Diese wenigen Beispiele zeigen schon den Unterschied zwischen Zinssatz, Kreditrate und Laufzeit. Ein Kreditvergleich ist wichtig, um nicht nur die verschiedenen Anbieter miteinander zu vergleichen. Es werden auch alle Konditionen und Bedingungen gezeigt.

So können ein paar Prozentpunkte weniger an Zinsen deutlich Ersparnis bringen. Zum Zinssatz sollte erwähnt werden, dass dieser bonitätsabhängig berechnet wird. Wer also ein sicheres Einkommen, einen festen Arbeitsplatz und eine saubere Schufa hat, der wird auch einen günstigen Zinssatz erhalten.

Wenn die Bonität schwächelt, muss mit einem deutlich höheren Zins gerechnet werden. Mit dem Kreditvergleich von Smava erhalten Kreditnehmer die auf sie zugeschnittene Umschuldung 44000 Euro.

Ist die vorzeitige Umschuldung 44000 Euro teuer?

Wird ein alter Kredit vor Ablauf der Laufzeit aufgelöst, so wird in den meisten Fällen eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig. Diese Entschädigung wird vom Kreditgeber festgelegt und orientiert sich an der Kreditsumme und den Zinsen, die der Bank verloren gehen.

Waren vor 2010 die Vorfälligkeitsentschädigungen so hoch, dass sich eine Umschuldung 44000 Euro nicht mehr rechnet, hat der Gesetzgeber hier einen Riegel vorgeschoben. Seit 2010 darf als Entschädigung lediglich 1 % der Kreditsumme berechnet werden. Diese Vorfälligkeitsentschädigung muss zu der Umschuldung 44000 Euro hinzu gerechnet werden. Erhöht sich die Kreditsumme dadurch sehr, lohnt oft eine Umschuldung 44000 Euro nicht mehr.

Was ist eine Umschuldung eigentlich?

Wer sich für eine Umschuldung 44000 Euro entscheidet, sollte dies dem neuen Kreditgeber in der Art auch mitteilen. Ansonsten kann angenommen werden, dass es sich um einen neuen Kredit handelt. Laufen bereits mehrere Kredite, die der Kreditnehmer ja umschulden möchte, könnte aufgrund dessen eine Kreditablehnung erfolgen.

Wer gerade erst einen Kredit abgeschlossen hat, der wird wahrscheinlich nicht aus dem Vertrag kommen. Der Gesetzgeber hat eine sechsmonatige Laufzeit vorgesehen, bevor ein Kredit wieder gekündigt werden darf. Eine Umschuldung lohnt sich nur, wenn eine Ersparnis unter dem Strich herauskommt.

Vorrangig bei einer Umschuldung sollte der teure Dispokredit sein. Viele Banken stellen ihn Kreditnehmer mit einem sicheren Einkommen zur Verfügung. Gedacht ist er aber nur zur kurzfristigen finanziellen Überbrückung. Da aber viele Kreditnehmer ihn nur nutzen ohne etwas stehen zu lassen, summiert er sich bis auf das doppelte und oft auch mehr. Da die Zinsen beim Dispo sehr hoch sind, sollte er als erstes in eine Umschuldung fließen.

Eine Umschuldung bedeutet:

  • günstiger Zinssatz
  • verkürzte Laufzeit
  • geringere monatliche Belastung

Vor einer Kreditanfrage sollte die Schufa geprüft werden

Wird eine Umschuldung ins Auge gefasst, so wird der neue Kreditgeber, die Bonität des Kreditnehmers prüfen. Dazu gehört auch eine Schufa-Abfrage. Die in der Schufa eingetragenen Informationen können dann die Bonität beeinflussen. Eine schlechte Bonität wird mit höheren Kreditzinsen belegt oder kann zu einer Kreditablehnung führen. Deshalb sollten Kreditnehmer einmal jährlich ihre Daten bei der Schufa abfragen.

Vor jeder Umschuldung Kreditangebote vergleichen

Banken sind verpflichtet, den effektiven Jahreszins aufzuzeigen, damit die Kreditkosten verglichen werden können. Der effektive Jahreszins beinhaltet nicht nur den Nominalzins, sondern auch die Bearbeitungsgebühren und Kreditlaufzeit. Ebenfalls sind kostenwirksame Faktoren wie Zinszahlungs- und Verrechnungstermine als auch eine Restschuldversicherung darin enthalten.

Nicht im effektiven Jahreszins sind Kontoführungsgebühren und eine freiwillig abgeschlossene Restschuldversicherung. Ebenso sollten die verschiedenen Kreditangebote miteinander verglichen werden. Je geringer die Kosten für den Kredit umso geringe ist die Restschuld.

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