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Umschuldung 40000 Euro

Wurden Kredite vor einigen Jahren mit schlechten Konditionen abgeschlossen, so besteht jetzt die Möglichkeit, dies jetzt mit einer Umschuldung 40000 Euro zu korrigieren.

Wann besonders häufig?

Gerade bei Baufinanzierungen können Kreditnehmer bei einer Anschlussfinanzierung enorme Kosten einsparen. So entsteht eine Entlastung in der Haushaltskasse, die Ersparnis kann aber auch zu einer zusätzlichen Rückzahlung genutzt werden.

Eine Umschuldung 40000 Euro ist oft rentabel bei Ratenkrediten, gerade dann, wenn der Zinssatz sehr günstig ist. So kann geprüft werden, ob durch die Zusammenlegung aller Verbindlichkeiten eine niedrigere Kreditrate bezahlt werden muss. Dies geschieht dann oft mit einer Verlängerung der Kreditlaufzeit.

Bevor aber überhaupt eine Umschuldung 40000 Euro in die Wege geleitet wird, sollte ein Kreditvergleich anstehen. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de), mit dem Kreditnehmer den effektiven Zinssatz, die Kreditrate und die Laufzeit, bringt dem Kreditnehmer einen Überblick über das zukünftige Vorhaben.

Kreditvergleich von Smava – 84, 120 und 144 Monate

Kredit zur freien Verwendung

Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Die Bank of Scotland liegt auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 % und einer Kreditrate von 509,51 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Extrakredit liegt auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 402,71 Euro.
Laufzeit 144 Monate = 12 Jahren
Auch hier belegt Extrakredit den ersten Platz mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % und einer Kreditrate von 347,89 Euro.

Auf dem letzten Platz
Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander-Bank mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 599,15 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Hier belegt die Allgemeine Beamten Bank den letzten Platz und einem Zinssatz von 5,95 %. Die Kreditrate beträgt 439,95 Euro.
Laufzeit 144 Monate = 12 Jahren
Diesen Platz belegt ebenfalls die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 6,95 % und einer Kreditrate von 405,79 Euro.

Unterschiede im Zinssatz – Einladung zu sparen

Wie diese wenigen Beispiele schon zeigen, bestehen deutliche Unterschiede zwischen Zinssatz, Kreditrate und Laufzeit. Wer eine günstige Umschuldung möchte, der sollte einen Kreditvergleich durchführen und sich den besten Kredit sichern.

Zum Zinssatz ist zu erwähnen, dass dieser in den meisten Fällen bonitätsabhängig berechnet wird. Wer also ein sicheres Einkommen hat, eine saubere Schufa und einen festen Arbeitsplatz, der kann durchaus mit einem günstigen Zinssatz rechnen. Ist die Bonität aber angeschlagen, so müssen Kreditnehmer mit deutlich höheren Zinsen rechnen.

Was aber ist eine Umschuldung?

Das Ziel einer Umschuldung sollte es sein, dass vor Jahren abgeschlossene teure Kredite zu einem günstigen Kredit zusammengefasst werden. Die Absicht dabei ist, dass nur noch eine Rate an einen Gläubiger bezahlt wird. Eine Ersparnis kommt bei einer Umschuldung 40000 Euro heraus, wenn auf den effektiven Jahreszins geachtet wird.

Wissen sollten Kreditnehmer aber, dass auch bei einer Umschuldung 40000 Euro weitere Bearbeitungsgebühren und andere Kosten anfallen. Oft bieten Banken eine Restschuldversicherung an, die aber die Umschuldung 40000 Euro sehr verteuern kann. Damit kann sich die Kreditrate erhöhen und die Gesamtkosten ebenfalls. Das aber ist nicht Sinn einer Umschuldung.

Wer eine Umschuldung 40000 Euro aus einer Notlage heraus durchführen möchte, der sollte bedenken, dass dies meist schief geht. Gar nicht so selten stand am Ende eine Insolvenz. Wer verschuldet ist, der sollte keine Bank aufsuchen, sondern die Schuldnerberatungsstelle. Oft kann diese Institution eine schwerwiegende Situation abmildern.

Genaue Kostenermittlung bei einer Umschuldung 40000 Euro

Wie bereits erwähnt, ist eine Umschuldung nur dann sinnvoll, wenn sich die wirtschaftliche Situation des Kreditnehmers deutlich verbessert. Wer eine Umschuldung 40000 Euro plant, sollte bedenken, dass auch eine Umschuldung Geld kostet.

So verlangen Banken bei einer vorzeitigen Kreditablöse eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt 1 % der Restsumme. Es kommen aber auch Bearbeitungs- und Eintragungskosten dazu. Diese belaufen sich auf etwa 3 %. Dadurch können Kosten entstehen, die eine Umschuldung 40000 Euro verhindern.

Um einen Überblick über die Gesamtkosten zu erhalten, müssen also Zinsen und Kosten ermittelt werden. Mit einem Vergleichsrechner können das Kreditnehmer tun, dabei gilt es auf den effektiven Jahreszins zu achten.

Kreditangebote vergleichen

Wer vergleicht, der kann bares Geld sparen. Bevor die endgültige Entscheidung zu einer Umschuldung 40000 Euro getroffen wird, sollte der Kreditnehmer verschiedene Angebote von verschiedenen Anbietern vergleichen. Dazu kann der Kreditvergleich genutzt werden.

Dafür notwendig ist aber die exakte Ermittlung der Gesamtkosten samt der Zinsen und anderen Kosten. Nur so wird es deutlich, ob sich eine Umschuldung überhaupt lohnt. Nicht vergessen sollte die Vorfälligkeitsentschädigung. Umgeschuldet sollte nur dann werden, wenn der Zinssatz tagesaktuell sehr günstig ist.

Ablösung des teuren Dispokredites

Bei einer Umschuldung 40000 Euro sollte die Ablösung des Dispositionskredites sein. Dieser wird mit einer sehr hohen Zinsbelastung geführt. Wer den Dispo stets überzieht, der wird noch einmal zur Kasse gebeten. So kann ganz einfach ein Zinssatz bis 16 % entstehen. Deshalb sollte die Ablösung dieses teuren Kredites mit einem günstigen Ratenkredit abgelöst werden. Eine deutliche Ersparnis liegt dabei auf der Hand.

Tipps zur Kreditaufnahme bei einer Umschuldung

Vergeben Banken Kredite, so prüfen sie die Bonität des Kreditnehmers sehr umfassend. Da steht das Einkommen auf dem Prüfstand. Es sollte ausreichend hoch sein, damit anfallende Raten gut bezahlt werden können. Außerdem sollte es oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen. Das Einkommen muss aus einer festen Anstellung kommen, die nicht befristet sein darf und keine Probezeit enthält.

Ganz wichtig ist die saubere Schufa. Wer negative Einträge in der Schufa hat, der wird unter Umständen keinen Kredit bei einer normalen Bank erhalten. Für diese Klientel gibt es dann die schufafreien Kredite, die von Kreditvermittlungen beworben werden. Allerdings kommt dabei keine Umschuldung in der vorerwähnten Höhe zustande.

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