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Umschuldung 35000 Euro

Die Gründe für eine Umschuldung können vielfältig sein. Der Hauptgrund allerdings zeigt sich in einem finanziellen Engpass. Das bedeutet für viele Kreditnehmer, dass sie nicht mehr über ihre finanziellen Verbindlichkeiten hinausschauen können. Eine Umschuldung 35000 Euro, soll dann die notwendige Ersparnis bringen.

Vorteile:

Der Kreditnehmer hat nur noch einen Gläubiger zu bedienen, seine monatliche Belastung verringert sich. Auch der derzeit günstige Zinssatz macht eine Umschuldung 35000 Euro sinnvoll. Somit können auch teure Kredite, die zu Zeiten der Hochzinsphase abgeschlossen wurden, mit einem günstigen Zinssatz umgeschuldet werden.

Wer als Kreditnehmer nur einfach umschuldet, ohne den neuen Zinssatz zu prüfen, dessen Umschuldung kann teuer werden. Deshalb ist es wichtig, einen Kreditvergleich vorzunehmen. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist unverbindlich und kostenlos.

Was ist eine Umschuldung?

Das Ziel einer Umschuldung 35000 Euro, kann das Zusammenfassen von mehreren Krediten sein, um dadurch eine Ersparnis zu erhalten. Auch, dass nur noch eine Kreditrate zu bezahlen ist, empfinden viele Kreditnehmer als Erleichterung.

Eine niedrigere Kreditrate wird erreicht, indem die Laufzeit sich verlängert und der Zinssatz günstiger wird. Aber bei einer Umschuldung 35000 Euro, werden neue Kosten anfallen, denn keine Bank arbeitet für umsonst. Neue Bearbeitungsgebühren und eine Restschuldversicherung müssen dann unter Umständen zu der Umschuldung dazu gezählt werden. Das heißt dann, dass sich die Kreditsumme die umgeschuldet werden soll, erhöht.

Das allerdings ist nicht Sinn und Zweck einer Umschuldung 35000 Euro. Mit einem Kreditvergleich können alle Gebühren und auch versteckte Kosten eingesehen werden. Eine Umschuldung ist nur dann sinnvoll, wenn sie für den Kreditnehmer eine Ersparnis bringt, d.h. eine deutliche finanzielle Erleichterung.

Nachstehend werden einige Beispiele aufgezeigt, die aufzeigen, wie hoch eine Ersparnis sein kann.

Kreditangebote 84 und 120 Monaten

Kredit zur freien Verfügung

Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Hier liegt der Kreditprivat auf dem ersten Platz mit einem Zinssatz von 1,99 % bis 12,79 %. Die Kreditrate beträgt 446,43 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt der Smava Wunschkredit mit einem Zinssatz von 3,79 % bis 3,99 %. Die Kreditrate beträgt 349,81 Euro.

Auf dem letzten Platz

Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Den letzten Platz belegt die Santander Bank mit einem Zinssatz von 6,08 %. Die Kreditrate beträgt 524,25 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Auf dem letzten Platz liegt die Allgemeine Beamten Bank mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 384,95 Euro.

Genauer betrachtet

Betrachtet man sich die wenigen Beispiele, so sieht man einen erheblichen Unterschied zwischen Zinssatz und Kreditrate bei den verschiedenen Laufzeiten. Der persönliche Zinssatz richtet sich aber nach der Bonität des Kreditnehmers. Eine gute Bonität bedeutet ein sicheres ausreichendes Einkommen, eine feste Anstellung und eine saubere Schufa. Nach der Kreditprüfung wird der Kreditnehmer erst seinen auf ihn zutreffenden Zinssatz erfahren.

Wie schuldet man sinnvoll um?

Wer mehrere Kredite zu bedienen hat, der muss nicht unbedingt alle laufenden Kredite umschulden. Es können aber einer oder zwei Kredite für die Umschuldung herangezogen werden. Ein Beispiel: Es müssen drei Kredite bezahlt werden, die Gesamtsumme beträgt 20000 Euro.

Darunter befindet sich ein Autokredit, der noch mit 11000 Euro zu Buche schlägt. Ein Kredit ist vom Möbelhaus, ein anderer Kredit vom Elektromarkt. Der Autokredit wurde zu ganz normalen Bedingungen abgeschlossen und der Kreditnehmer bezahlt dafür Zinsen.

Die Möbel und die Produkte aus dem Elektromarkt wurden gekauft, als diese Unternehmen eine 0%-Finanzierung angeboten haben. Die Kredite laufen noch drei Jahre bzw. einem Jahr. Der Ratenkauf wurde ohne Zinsen ausgewählt. Somit ist es sinnvoll, nur den Autokredit umzuschulden. Die beiden anderen Kredite sind nicht mit einem Zins belastet und bleiben dabei überschaubar.

Übersicht über laufende Kreditverbindlichkeiten

Damit ein Überblick über die abzulösenden Verbindlichkeiten entsteht, wird dem Kreditnehmer geraten, sich zunächst zu informieren, wie hoch seine Umschuldung sein soll.

  • noch offene Kredite und Zinsen
  • die Laufzeit
  • der Zinssatz
  • die Kreditrate
  • eventuell anfallende Vorfälligkeitsentschädigungen, da Kredite vorzeitig abgelöst werden
  • Bankgebühren

Um den aktuellen Stand der Verpflichtungen zu erfahren, sollte der Kreditnehmer, dies bei den Kreditgebern nachfragen. Nur so kann ein genauer Umschuldungsbetrag herausgefunden werden. Die Umschuldung 35000 Euro sollte als gesamte Summe mit Zinsen und anfallenden Gebühren niedriger sein, als der momentane Stand. Eine Umschuldung sollte daher auf keinen Fall eine höhere Belastung mit sich bringen.

Warum kann eine Umschuldung 35000 Euro abgelehnt werden?

Kreditsuchende sollten wissen, dass eine Umschuldung nicht immer gelingt. Es werden oft auch Anträge abgelehnt, wobei das oftmals ohne Grund geschehen kann. Entsteht so eine Situation, so sollte der Kreditnehmer aber darauf bestehen, dass der Grund für die Ablehnung genannt wird.

In den meisten Fällen ist es die fehlende Bonität, die eine Umschuldung 35000 Euro verhindert. Das kann am zu niedrigen Einkommen liegen oder die Umschuldung passt nicht in die Einkommenssituation des Kreditnehmers. Außerdem kann die Schufa mit negativen Einträgen belastet sein.

Hier kann der Kreditnehmer schon nachhaken und seine Schufa selbst einsehen. Eventuell kann der eine oder andere Eintrag gelöscht werden, da er erledigt ist. Auch mit zusätzlichen Kreditsicherheiten kann die Bonität eines Kreditsuchenden erhöht werden.

Die Kreditwürdigkeit verbessern

Wer seine Bonität erhöhen möchte, der bietet der Bank bestimmte Sicherheiten an. Das kann ein zweiter solventer Kreditnehmer sein, der mit in den Kreditvertrag einsteigt. Aber auch der solvente Bürge wird als Sicherheit für eine Umschuldung 35000 Euro gerne akzeptiert.

Beide Personen müssen aber über ein ausreichendes Einkommen verfügen und eine saubere Schufa haben. Ebenfalls als Kreditsicherheit kann eine Lebensversicherung eingesetzt werden. Hat der Kreditnehmer eine Immobilie, so kann er die als Sicherheit einsetzen.

Egal für welche Sicherheit sich der Kreditnehmer entscheidet, bevor der Kreditantrag beantragt wird, sollte ein Kreditvergleich vorgenommen werden. Daraus ersichtlich ist neben dem Zinssatz auch, ob kostenlose Sondertilgungen erlaubt sind oder ob Ratenaussetzungen im Kreditvertrag stehen.

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