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Umschuldung 34000 Euro

Es gibt mehrere Gründe die eine Umschuldung 34000 Euro sinnvoll machen. Einer der Hauptgründe aber ist eine drohende Überschuldung und die gewünschte Ersparnis. In den meisten Fällen wird über eine Umschuldung 34000 Euro nachgedacht, wenn die monatlichen Kreditraten nur noch unter größter Anstrengung bezahlt werden können.

Teure Kredite loswerden

Das kann der teure Dispokredit sein, der wegen seiner teuren Zinsen, von ganz alleine immer mehr wird. Der Kauf im Versandhandel ist außer Kontrolle geraten. Die ersten Mahnungen flattern ins Haus. Schnell kann der Kreditnehmer den Überblick über seine Finanzen verlieren.

Kommt dann noch eine nicht erwartete Arbeitslosigkeit dazu oder eine schwere Erkrankung mit nachfolgender Berufsunfähigkeit, können die Kreditraten nicht mehr bezahlt. Das Szenario das dadurch entsteht, könnte nicht schlimmer sein.

Bevor es zu solch delikaten Situationen kommt, sollte rechtzeitig gehandelt werden. Aber eine Umschuldung 34000 Euro sollte erst beantragt werden, wenn vorher ein Kreditvergleich vorgenommen wurde. Der Kreditvergleich von Smava (Link: www.smava.de) ist unverbindlich und völlig kostenlos.

Mit dem Kreditvergleich einfach Geld sparen

Mit einer Umschuldung 34000 Euro kann es durchaus geschehen, dass sich die finanzielle Lage des Kreditsuchenden erheblich verbessert. Dennoch gibt es einiges bei einer Umschuldung zu beachten. Wenn Banken Kredite vergeben, dann werden für die komplette Kreditlaufzeit Zinsen berechnet.

Wird der Kredit nun vorzeitig abgelöst, gehen der Bank eingeplante Zinsen verloren. Der Verlust wird mit einer sogenannten Vorfälligkeitsentschädigung kompensiert. Deshalb ist es wichtig, mit einem Kreditvergleich einen günstigen Kredit zu suchen, der trotz Vorfälligkeitsentschädigung eine Ersparnis bringt.

Darum sollte bei einer Umschuldung 34000 Euro diese Vorfälligkeitsentschädigung beachtet werden und alle anderen neu anfallenden Kosten. Erhöht sich dadurch die Umschuldungsumme, sollte darüber nachgedacht werden, ob eine Umschuldung sinnvoll ist.

Nachstehend werden einige Beispiele aufgezeigt, wie anhand eines Kreditvergleichs die Zinsen und die Kreditrate sich positiv verändern können.

Kreditvergleiche 84 und 120 Monate

Kredit zur freien Verfügung

Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Auf dem ersten Platz liegt die Bank of Scotland mit einem Zinssatz von 1,95 % bis 4,85 %. Die Kreditrate beträgt 433,09 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Hier liegt der Extrakredit mit einem Zinssatz von 3,95 % bis 15,95 % auf dem ersten Platz.

Angebote auf dem letzten Platz

Laufzeit 84 Monate = 7 Jahren
Die Santander Bank liegt auf dem letzten Platz mit einem Zinssatz von 6,98 % und einer Kreditrate von 509,27 Euro.
Laufzeit 120 Monate = 10 Jahren
Hier liegt die Allgemeine Beamten Bank auf dem letzten Platz mit einem Zinssatz von 5,95 % und einer Kreditrate von 373,96 Euro.

Umschuldung 34000 Euro – Zinsunterschiede wahrnehmen

Schon anhand dieser wenigen Beispiele lässt sich ein erheblicher Unterschied zwischen Zinssatz und Kreditrate feststellen. Wissen sollten Kreditnehmer, dass der Zinssatz von der Bonität abhängig ist. Wer eine gute Kreditwürdigkeit hat, ein sicheres Einkommen, eine saubere Schufa, eine feste Anstellung, der wird auch einen günstigen Zinssatz erhalten.

Schwächelt die Kreditwürdigkeit muss mit einem deutlich höheren Zinssatz gerechnet werden. Nur ein paar Prozentpunkte weniger an Zinsen kann schon eine erhebliche Ersparnis bringen. Deshalb ist es wichtig eine günstige Umschuldung 34000 Euro mit einem Kreditvergleich zu finden. Es kann bequem eine Konditionsanfrage gestellt werden und die einzelnen Angebote miteinander verglichen werden.

Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?

Die nachstehende kurze Checkliste zeigt die wichtigsten Fakten auf, die bei einer Umschuldung 34000 Euro beachtet werden sollten.

  • Die genaue Restschuld ermitteln.
  • Kündigungsfristen bei vorzeitiger Ablöse beachten.
  • Eine Monatsrate nach dem gegenwärtigen Einkommen wählen.
  • Die Ersparnis mit einem Kredit-Rechner ermitteln.
  • Richtig beantragen „Verwendungszweck Umschuldung“.
  • Die Unterlagen schon bereit legen.

Wird nach einer Umschuldung 34000 Euro angefragt, so erhält der Kreditnehmer vom Kreditgeber oft eine eigene Checkliste. Es gibt aber auch Anbieter, die die Ablösungsformalitäten für den Kunden übernehmen.

Kündigungsfristen beachten!

Wird eine Umschuldung 34000 Euro geplant, so muss der Kreditnehmer auf die Kündigungsfristen der abzulösenden Kredite achten. Wenn der Kredit einen variablen Zinssatz hat, so beträgt die Kündigungsfrist drei Monate. Bei festgeschriebenen Krediten zählt die Zinsbindungsfrist.

Erst wenn diese Frist vorbei ist, wird die Kündigung wirksam. Andere Regelungen enthält der Kreditvertrag. Kündigungen eines Kredites müssen immer schriftlich erfolgen. Beachtet werden muss, wurde der Kredit erst abgeschlossen, so kommt der Kreditnehmer wohl nicht aus dem Vertrag heraus. Der Gesetzgeber hat hier eine sechsmonatige Kreditlaufzeit vorgeschrieben.

Eine Umschuldung 34000 Euro ist auch nicht sinnvoll, wenn der alte Kredit noch zwei Jahre läuft und der neue Kredit soll eine Laufzeit von beispielsweise drei Monaten erhalten. Generell sollte aber ein Kreditvergleich gemacht werden, denn nur so lassen sich eine Menge Kosten einsparen.

Was ist bei einer Umschuldung zu beachten?

Bevor eine Umschuldung vorgenommen wird, sollte die eigene finanzielle Lage auf dem Prüfstand stehen. Der Kreditnehmer sollte feststellen, wie hoch seine monatliche Belastung ausfallen darf, damit sie auch ordnungsgemäß bezahlt werden kann.

Deshalb steht die exakte Kostenermittlung ganz am Anfang des Projektes. Der Kreditnehmer sollte sich immer vor Augen halten, dass eine Umschuldung sich nur dann rechnet, wenn sich die monatliche Belastung verringert. Nicht nur die Kreditsumme aus den alten Kreditverträgen ist wichtig, sondern es müssen auch die Kosten für eine Umschuldung eingeplant werden. Keine Bank arbeitet nicht umsonst.

Bei einer Vorfälligkeitsentschädigung werden maximal 1 % der Kreditsumme verlangt. Bearbeitungs- und Eintragungskosten können mit 3 % zu Buche schlagen. Um einschätzen zu können, ob eine Umschuldung sinnvoll ist, müssen deshalb alle Kosten und Zinsen festgestellt werden.

Angebote vergleichen

Bevor eine endgültige Entscheidung getroffen wird, sollten mehrere Angebote miteinander verglichen werden. Vergleichen ist wichtig, wenn sich die Umschuldung 34000 Euro lohnen soll. So sollten die Gesamtkosten ermittelt werden. Dazu wird ein Überblick über die Kreditkonditionen der bestehenden Kredite festgestellt. Ebenfalls sollte das Zinsniveau festgestellt werden und mit anderen vergleichbaren günstigen Krediten verglichen werden.

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