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Kredit trotz Schufa für Umschuldung

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Soll ein Kredit trotz Schufa die Umschuldung ermöglichen und Ihre Finanzen neu ordnen? Wie ein gutes Angebot zu finden ist, was Sie bei Ihrer Umschuldung bedenken sollten, fasst der Beitrag zusammen.

Kredit trotz Schufa zur Umschuldung – Herausforderung

Finanzierungswünsche sind, zumindest bei schlechter Bonität, immer eine schwierige Angelegenheit. Ein Kredit trotz Schufa zur Umschuldung ist allerdings eine besondere Herausforderung. Eine vollständige Umschuldung ist ein Neuanfang. Alle Verbindlichkeiten werden zusammengefasst und mit einer langen Laufzeit neu finanziert.

Unter dem Strich kann von einer erfolgreichen Umschuldung gesprochen werden, wenn sie dauerhaft die Finanzen in geordnete Bahnen führt. Mittelfristig muss dabei die vollständige Entschuldung erreicht werden. Gerade, bei schwierigen Vorzeichen, wie einer schlechten Schufa oder sogar einem negativen Schufa-Eintrag ist dieses Ziel nur schwer zu erreichen.

Die professionelle Hilfestellung ist meist anzuraten, allerdings darf sie nichts kosten. Diesen Service bieten gemeinnützige Schuldnerberater. Um Unterschied zu gewerblichen Anbietern, deren Gebühren recht teuer sein können, wird der Berater von einem Träger bezahlt. Für den Hilfesuchenden ist die Beratung professionell, aber kostenlos.

Sicher Umschulden, schnell tilgen – Vorgehensweise

Der Kredit trotz Schufa zur Umschuldung ist nur sinnvoll, wenn er die wirtschaftlichen Verhältnisse nachhaltig verbessert. Um dieses Ziel zu erreichen, sollte der Umschuldungskredit eine langfristige Kreditlösung bieten. Wichtig ist, gerade bei Krediten mit langer Laufzeit, das die Balance zwischen Zins und Tilgung erhalten bleibt. Eine extrem lange Laufzeit hilft niemandem, wenn die Zinsen eine effiziente Tilgung verhindern.

Wird die Laufzeit zu kurz gewählt, ist der Tilgungsanteil der Rate hoch, dafür kann die Ratenlast kaum noch getragen werden. In diesem Fall kann unverhoffter Geldbedarf, beispielsweise eine teure Autoreparatur, die Schuldenspirale neu starten. Eine individuell richtige Balance ist erreicht, wenn die Ratenhöhe unter allen Umständen tragbar bleibt und dabei deutlich getilgt wird. Die sicherste Methode dies zu erreichen ist es, eine möglichst geringe monatliche Ratenhöhe mit einer Ansparung zu verbinden. Der Kreditablösung wird, auf einem einfachen Sparbuch entgegen gespart.

Die meisten Kreditanbieter erlauben mittlerweile eine oder mehrere kostenlose Sondertilgungen im Jahr. Von Zeit zu Zeit wird, über die Sonderzahlung, zusätzlich getilgt. Kommt etwas dazwischen, läuft der Kredit trotz Schufa zur Umschuldung auch einmal ohne Sondertilgung weiter. Das zur Sondertilgung angesparte Geld wird ausnahmsweise anderweitig verwendet. Für Dauernotfälle oder vermeidbare Neuanschaffungen ist die Sparrücklage nicht gedacht. Etwas Selbstdisziplin gehört zwar dazu, doch dafür darf ein „Schmelzprozess“ bei den Schulden beobachtet werden.

Umschulden trotz Schufa – wer bietet den Kredit?

Nur wenige Kreditbanken sind bereit, einen Kredit trotz Schufa zur Umschuldung zu vergeben. Eines der möglichen Kreditangebote wäre der Extrakredit der von Essen Bank. Trotzdem kann, bei einem solchen Kreditangebot, nicht auf den spitzen Bleistift verzichtet werden. Mit einem effektiven Jahreszins von 11,95 Prozent lassen die hohen Zinsen, bei langen Laufzeiten, kaum eine Tilgung zu. (Stand März 2014).

Sogar die meisten regulären Dispokredite sind günstiger als ein solcher Ratenkredit. Ratsam ist es daher, sich an einen etablierten Kreditvermittler zu wenden. Beispielsweise Bon Kredit arbeitet mit einer großen Anzahl unterschiedlicher Spezialanbieter zusammen. Ein seriöser Vermittler steht immer auf der Seite des Kreditinteressenten. Vielleicht kann er einen günstigeren Kredit trotz Schufa vorschlagen.

Eine Alternative könnte außerdem die Umschuldung ohne eine Bank bieten. Etablierte Kreditportale, beispielsweise Auxmoney, führen risikobereite Investoren und Kreditnehmer zusammen. Bewilligt wird ein Kredit trotz Schufa zur Umschuldung von privat im Gebotsverfahren. Ein marktgerechter Zinssatz, der auch Spielräume zur Tilgung lässt, kann so erzielt werden.

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