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Kredit mit kleinem Einkommen

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Menschen die nur ein kleines Einkommen haben, können in den meisten Fällen nicht viel auf die hohe Kante legen. Sie können zwar ihren Lebensunterhalt bestreiten und sich hier und an auch etwas leisten, aber wenn dringende Reparaturen anfallen könnte ein Kredit mit kleinem Einkommen helfen.

Der Kredit mit kleinem Einkommen – die Voraussetzungen

Bevor Banken aber einen Kredit genehmigen, prüfen sie die Bonität des Kunden. Da steht an erster Stelle das Einkommen auf dem Prüfstand. Ist das nicht ausreichend hoch, genehmigt die Bank in den meisten Fällen keinen Kredit. Um überhaupt zu wissen, was ein ausreichend hohes Einkommen ist, sollte der Kunde wissen, dass es ein Einkommen ist, das einen pfändbaren Anteil von wenigstens 100-150 Euro haben muss. Eine alleinstehende Person muss also ein Einkommen netto von etwa 1.100 Euro haben. Für jede weitere Person die mit im Haushalt lebt, verschiebt sich die Grenze nach oben.

Wer sich an der Grenze zu 1.100 Euro bewegt, der ist oft nicht prädestiniert um einen Kredit zu erhalten. Das pfändbare Einkommen liegt nicht vor. Banken sehen auch ein pfändbares Einkommen nur als ausreichend an, wenn es aus einem Arbeitsverhältnis kommt. Arbeitslosengeld, Hartz IV Leistungen, Kindergeld, Elterngeld oder auch eine selbstständige Tätigkeit zählen Banken nicht als Einkommen. Zum Teil sind es staatliche Leistungen und bei einem Selbstständigen fehlt das stabile Einkommen.

Als Kreditvoraussetzung sollte ein Alleinverdiener, der eine Frau und zwei Kinder hat ein Arbeitseinkommen von mehr als 2.000 Euro netto haben. Arbeit die Ehefrau noch mit, wenn auch nur geringfügig, so könnte es Sinn machen, wenn sie in den Kreditvertrag mit einsteigt. Somit würde das komplette Einkommen als Sicherheit für den Kredit mit kleinem Einkommen einfließen.

Ist der Dispo die Lösung?

Fragt der Kreditsuchende bei seiner Hausbank nach einem Kredit mit kleinem Einkommen, so wird die Bank ihm wahrscheinlich einen Dispokredit anbieten. In den meisten Fällen ergibt dass ein Kredit der aus zwei bis drei Monatsgehältern besteht. Aber der Dispo ist einer der teuersten Kredite, er hat ein Zinsniveau von bis zu 13 %. Auch ist der Dispo nur für den kurzfristigen Anspruch gedacht.

Auf lange Sicht hin ist er zu teuer und nicht selten sind Kreditsuchende schon in die Schuldenfalle damit gerutscht. Wer den Dispo in Anspruch nimmt, der sollte ihn so schnell wie möglich zurückführen. Ist der Dispo vielleicht schon überzogen und der Kunde möchte ihn mit einem Kredit mit kleinem Einkommen ablösen, so wäre das Gespräch mit der Bank wichtig.

Mit ihr könnte er verhandeln, mit welchen Konditionen ein Ratenkredit zustande käme. Ein Kredit trotz kleinem Einkommen mit einer langen Laufzeit würde bedeuten, dass die Raten gering sind und der Geringverdienende sie auch bezahlen könnte. Allerdings wird dann der Kredit insgesamt teurer. Auch die Zinsen werden sich etwas erhöhen.

Grundsätzlich ist ein Kredit mit kleinem Einkommen schon genehmigungsfähig. Die Bank wird einen Haushaltsplan aufstellen, wo Einnahmen und Ausgaben gegenüber gestellt werden. Ergibt sich ein Restbetrag, könnte der für die Raten genutzt werden.

Es gibt Banken die in ihrer Werbung einen Kredit mit 600 Euro Einkommen versprechen. Inwieweit dies nachvollziehbar ist, entscheidet dann der Einzelfall. Hat der Kunde das Einkommen von 600 Euro zur freien Verfügung, man denke hier an einen jüngeren Menschen der noch zuhause wohnt, so könnte eine Rate davon bezahlt werden.

Der Kredit mit Bürgen

Ein Kredit mit kleinem Einkommen könnte auch mit Sicherheiten genehmigt werden. Man denke hier an eine Immobilie oder beleihbare Versicherungen. Diese Produkte werden der Bank als Sicherheit für den Kredit überlassen. Ist der Kredit bezahlt, erhält der Kunde sein Eigentum wieder zurück.

Aber auch die Nennung eines Bürgen könnte die Bank zufrieden stellen. Der Bürge sichert mit seiner Bürgschaft ebenfalls den Kredit ab. Kann der Kunde nicht mehr bezahlen, so muss der Bürge einspringen.

Aus diesem Grund muss ein Bürge umfassend über die Bürgschaft aufgeklärt werden. Er muss solvent sein, d.h. ein ausreichend hohes Einkommen, eine saubere Schufa und eine feste Anstellung haben. Die Bank prüft hier sehr genau. Auch sollte der Bürge wissen, dass eine Bürgschaft ein Risiko ist.

Banken verlangen die selbstschuldnerische Bürgschaft, die den Bürgen dem Kreditnehmer gleichstellt. D.h. kann der Kreditnehmer nicht mehr bezahlen, dann muss der Bürge einspringen. Die Bank braucht kein aufwändiges Mahnverfahren durchzuführen.

Besser ist die Ausfallbürgschaft, die einen Bürgen erst in die Pflicht nimmt, wenn der Kreditnehmer alle rechtlichen Instanzen bis zur Zwangsvollstreckung durchlaufen hat.

Wissen sollte der Kunde bei einem Kredit mit kleinem Einkommen ob er den Kredit auch zurückbezahlen kann. Hier ist eine eigene Haushaltsrechnung sinnvoll.

Der andere Kredit

Ist die Schufa aber negativ, so wird es keinen Kredit bei einer herkömmlichen Bank geben. Normalerweise kommen für diese Kunden die schufafreien Kredite in Frage. Da wird die Schufa nicht abgefragt, aber das Einkommen muss genügend sein. Auch hier spielt wieder die Pfändungsfreigrenze eine Rolle. Kann der Kunde dies nicht nachweisen, so wird er auch keinen schufafreien Kredit erhalten.

Bleibt letztendlich bei wirklich dringendem Geldbedarf das Pfandleihhaus. Wer wertige Dinge wie wertvoller Schmuck oder hochwertige Mediengeräte hat, der könnte die im Pfandleihhaus beleihen. Der Kunde erhält einen geschätzten Wert und das Geld bar ausbezahlt. Die versetzten Gegenstände bleiben eine bestimmte Zeit im Pfandleihhaus, bis der Kunde sie wieder auslösen kann. Für einen schnellen Kreditbedarf mit kleinem Einkommen eine günstige Lösung.

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