Selbständige befinden sich schnell in einer Kreditklemme, wenn die betriebswirtschaftliche Auswertung (BWA) schlechte Zukunftsprognosen liefert. Ein Kredit für Selbständige ohne BWA könnte die finanzielle Wende einleiten. Doch wer bietet solche Kredite und worauf ist zu achten?

Kredit für Selbständige ohne BWA – Situation

Kreditwünsche sind leider für viele Selbständige problembeladen. Wird ein Kredit für Selbständige ohne BWA gesucht, ist die Situation bereits oft verfahren. Die besten Kreditchancen bestehen, wenn eine aussagefähige BWA den Sachbearbeiter überzeugen kann. Doch liefert nicht jedes Programm eine betriebswirtschaftliche Auswertung, die den benötigten Standards entspricht. Unkluge Buchungen führen zu Fehlinterpretationen der Daten. Die BWA wirkt damit schlechter, als die reale Lage ist.

Problematisch ist für viele Unternehmer außerdem, dass sie ihre Bank in der Vergangenheit nicht regelmäßig mit aktuellen Informationen versorgt haben. Das Vertrauen des Kreditinstitutes hält sich gegenüber den Worten des Kreditinteressenten daher in Grenzen. Ratsam ist es, damit keine Finanzengpässe auftauchen, regelmäßig eine extra vom Steuerberater für die Hausbank geprüfte BWA, weiterzuleiten. Der Sachbearbeiter kann so, ohne dass ein aktueller Kreditwunsch besteht, die Unternehmensentwicklung mitverfolgen und Vertrauen aufbauen.

Trotzdem ist eine Selbständigkeit keine permanente Erfolgsgeschichte. Besonders in den Anfangsjahren fällt es vielen schwer, schwarze Zahlen zu schreiben. Realistische Datensätze sehen die Selbständigkeit im Abwind. Der Sachbearbeiter darf den Kredit mit Rücksicht auf Basel 2 und § 18 Kreditwesengesetz nicht bewilligen. Nur ein Kredit für Selbständige ohne BWA kann die nötige Liquidität wieder herstellen.

Kredit ohne BWA – Möglichkeiten bei Geschäftsbanken

Ohne BWA haben es Unternehmer leicht eine Kreditquelle zu entdecken, die bereits drei Einkommenssteuerbescheide erhalten haben. Unter diesen Voraussetzungen könnte ein Kredit auch ohne betriebswirtschaftliche Auswertung bei Barclaycard gefunden werden. Das Antragsverfahren entspricht in groben Zügen einem gewöhnlichen Onlinekredit. Allerdings ist nicht die letzte Lohnabrechnung als Einkommensnachweis einzureichen, sondern die letzten drei Einkommensteuerbescheide stellen die Rückzahlungsfähigkeit sicher.

Das Versprechen von Barclaycard lautet, ein Kredit für Selbständige ohne BWA ist nicht teurer als für Arbeitnehmer. Wer die Voraussetzungen nicht erfüllen kann, muss die Kreditsuche trotzdem noch nicht einstellen. Sachsicherheiten, beispielsweise Immobilien, können bei Geschäftsbanken eine längerfristige Finanzierungsmöglichkeit ohne BWA eröffnen. Ohne Sachsicherheiten, oft sind die Betriebsgebäude noch nicht bezahlt oder geleast, eröffnet ein solventer Bürge den Zugang zum Kredit. In diesem Fall sorgt die gute Bonität des Bürgen dafür, dass ein Kredit für Selbständige bewilligt wird.

Eine weitere Alternative, die sehr kurzfristige Liquidität verspricht, kommt von modernen Pfandleihhäusern. Als Pfand werden hochwertige Maschinen und Fahrzeuge akzeptiert. Der hohe Wert des Pfandes ermöglicht es, für kurze Zeit, einen Liquiditätsengpass zu überbrücken.

Unternehmensfinanzierung von privat

Private Investoren sind von vielen gesetzlichen Regelungen ausgenommen. Um die Einhaltung der Vorgaben aus Basel 2 müssen sie sich nicht kümmern. Ein privater Investor gilt, anders als eine Geschäftsbank, nicht als systemrelevant. Er darf daher bei seinen Kreditentscheidungen ein erhöhtes Risiko eingehen, ohne der BaFin (vereinfacht Bankenaufsicht) Rechenschaft schuldig zu sein.

Investoren, die bereit sein könnten einen Kredit für Selbständige ohne BWA einzuräumen, lassen sich über die Kreditportale Smava oder Auxmoney ansprechen. Mehr als die BWA zählt für viele Investoren die persönliche Einschätzung der Unternehmensentwicklung. Anklang finden die Geschäftserfolge der Vergangenheit ebenso, wie eine gute Projektidee.

Ein Kredit für Selbständige ohne BWA ist von privat möglich, wenn der „Funke des Vertrauens“ auf die Investoren überspringt. Halten sie den Kreditwunsch für tragfähig, sind sie auch bereit zu investieren.

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