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Eilkredit trotz Schufa

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Oftmals werden dringend und schnell finanzielle Mittel notwendig. Das Konto ist leer, der Dispo voll ausgeschöpft, was bleibt wäre ein Eilkredit trotz Schufa. Dabei gibt es zu bedenken, dass es gerade in der Sparte schufafreie Kredite viele unseriöse Anbieter gibt, die den Kreditsuchenden einfach nur abzocken. Trotzdem können Kreditvermittler wertvolle Dienste leisten, wenn es um einen Eilkredit trotz Schufa geht. Die Vorarbeit die der Vermittler durchführt, verhindert unnötige Nachfragen der Bank oder das Nachreichen von Kreditunterlagen. Somit kann ein schneller Kredit bereitgestellt werden.

Der Eilkredit trotz Schufa – die Aussichten

Ein negativer Eintrag in der Schufa, der deutschen Wirtschaftsauskunftei, kann die finanzielle Lage eines Kunden völlig durcheinander wirbeln. Viele Kunden gehen bei einem Kreditbedarf meist zur Hausbank. Aber mit einem Negativeintrag wird diese keinen Eilkredit trotz Schufa bereitstellen. Gerade Filialbanken haben strenge Vorgaben an den Kunden. So muss das Einkommen oberhalb der Pfändungsfreigrenze liegen, die Schufa darf keine negativen Einträge enthalten und eine feste Anstellung sollte vorliegen. Erfüllt der Kunde die Bedingungen erhält er auch einen Kredit.

Aber die meisten Banken hierzulande lehnen einen Kreditantrag ab, wenn die Schufa schlecht ist. Dabei muss der Eintrag nicht gravierend sein. Man denke hier an eine nichtbezahlte und bereits angemahnte Rechnung vom Versandhaus oder die vergessene Handyrechnung. Das alles sind Vorgänge, die die Vertragspartner der Schufa melden. Die Folge die Bonität des Kunden ist geschwächt, einen Kredit gibt es nur ein ganz besonderen Fällen, wenn andere Kreditsicherheiten, wie eine Immobilie, vorgelegt werden können.

Generell sollten Kreditnehmer vor einem Kreditantrag eine Selbstauskunft bei der Schufa einholen. Einmal im Jahr ist das sogar kostenlos. Aus dieser Selbstauskunft ist ersichtlich ob der oder die Negativeinträge zu Recht dort stehen. Vielleicht sind sie schon erledigt und könnten gelöscht werden oder sie entsprechenden nicht der Wahrheit.

Banken orientieren sich an der Schufa-Auskunft, zeigt sie doch wie die Zahlungsmoral des Kunden in der Vergangenheit ausgesehen hat. Zudem signalisiert der Schufa-Score, inwieweit der Kredit zurückbezahlt wird. Das sind Informationen mit denen unter anderem die Kreditzusage abhängt.

Eine Kreditanfrage hat wahrscheinlich schon jeder Verbraucher gestellt. Die verschiedensten Gründe gibt es dafür. Man denke hier nur einmal an eine Immobilienfinanzierung beim Hausbau oder der Autokredit. Aber auch Konsumkredite für den Kauf neuer Möbel oder einer neuen Küche sind Gelegenheiten einen Eilkredit trotz Schufa zu beantragen. Stimmt die Bonität ist der Kreditantrag so gut wie genehmigt.

Normalerweise wird die kreditgebende Bank die Finanzen des Kunden gründlich durchleuchten. Allerdings gibt es auch Kredite die ohne eine Prüfung bewilligt werden. Diese Kreditart fällt unter die schufafreien Kredite, wo die Schufa nicht maßgebend ist. Aber nicht alle Kreditsuchenden haben die dafür notwendige Bonität und suchen nach einem Kreditvermittler der auch Kredite in schwierigen Fällen findet. Zumindest verspricht das die Werbung dieser Kredite.

Der Kreditvermittler

Die Wahl der Kreditvermittlung sollte mit Vorsicht erfolgen. Werden beispielsweise Vorkosten oder Vorkasse schon vor dem Kreditantrag verlangt, sollte diese Vermittlung nicht beauftragt werden. Auch das Unterschreiben von Versicherungsverträgen egal welcher Art ist nicht zulässig. Kein Kredit ist abhängig von einem Versicherungsvertrag. Die Werbung verspricht die schufafreien Kredite ohne Prüfung der Bonität vorzunehmen.

Das allerdings stimmt nicht, die Schufa wird zwar als Bewilligungsmerkmal außen vorgelassen, aber die Bank prüft sehr wohl das Einkommen und die Anstellung. Wissen sollte der Kunde, dass diese Kredite etwas teurer sind als ein herkömmlicher Kredit. Ebenso gibt es kaum Verhandlungsmöglichkeiten beim Eilkredit trotz Schufa. Die Kreditsumme, die Laufzeiten und auch der Zinssatz sind oftmals standardisiert.

Da der Kunde und der Kreditgeber in den meisten Fällen noch keine Geschäftsbeziehung eingegangen sind, ist der Eilkredit trotz Schufa für den Kreditgeber ein Risiko, das mit höherem Zinssatz verrechnet wird. Dennoch stellt die geldgebende Bank hohe Anforderungen an den Kunden. Wer nun nach einem schufafreien Kredit sucht, der kann zur Sicherheit, dass er einen seriösen Anbieter findet, die Stiftung Warentest kontaktieren. Das ist eine gute Anlaufstelle für seriöse Kredite. Damit kann sich der Kreditsuchende schon einmal einen Überblick verschaffen, wer seriös arbeitet und wer nicht.

Auch informativ sind auch die Erfahrungsberichte aus den einschlägigen Foren. Dort teilen Kreditnehmer ihre Erfahrungen über einzelne Anbieter mit.

Der Kreditvorgang

Ein Eilkredit trotz Schufa kann von ausländischen Banken eher genehmigt werden als von deutschen Banken. Die Kreditanfrage kann bei einem ausgesuchten Kreditvermittler vorgenommen werden. Der Kunde füllt dafür ein Formular aus, das dauert etwa 5 bis 10 Minuten. Allerdings sollten die Angaben wahrheitsgemäß erfolgen, da die Bank diese späterhin anhand der Bonitätsunterlagen prüfen wird. Wurden unwahre Angaben gemacht, kann das zu einer Kreditablehnung führen.

Nachdem der Vermittler die Kreditanfrage erhalten hat, wird er dem Kunden eines oder mehrere Kreditangebote übermitteln. Der Kunde kann sich dann entscheiden und wird daraufhin den Kreditvertrag unterschrieben mit den Bonitätsunterlagen wie Gehaltszettel der letzten drei Monate und Kontoauszüge aus dem gleichen Zeitraum als auch eine Kopie des Arbeitsvertrages zurückschicken, Wichtig; Der Kreditvertrag muss original unterschrieben sein, eine Kopie wird nicht anerkannt.

Die Unterlagen als auch das ausgeführte Postident – zur Identitätserkennung – werden dann auf den Postweg gebracht. Je schneller und je sorgfältiger der Kunde die Unterlagen auf den Postweg bringt, desto schneller ist der Eilkredit trotz Schufa genehmigt. In aller Regel dauert dieser Vorgang 5-6 Werktage. Bringt der Kunde die Unterlagen per Express auf den Postweg, so dürften der Bank am nächsten Tag die Unterlagen zur Prüfung vorliegen.

Sehr wichtig: Es sollte nur eine Kreditanfrage gestellt werden, wenn die durchgeführte Haushaltsrechnung, bei der die Einnahmen den Ausgaben gegenübergestellt werden, positive Ergebnisse zeigt.

 

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