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Autokredit ohne Schufa

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Was erwarten Sie von Ihrem Autokredit ohne Schufa? Soll Ihnen die KFZ Finanzierung ohne Schufa zu einem hochwertigen Neufahrzeug verhelfen? Oder denken Sie weniger an eine große Autofinanzierung ohne Schufa, sondern eher an einen Reparaturkredit?

Warum eigentlich ohne Schufa und kein Autokredit trotz Schufa? Trauen Sie den Banken in Deutschland nicht zu, Ihnen einen Kredit zu gewähren, oder liegt das Problem tiefer?

Autokredit ohne Schufa – Übersicht

Wir stellen Ihnen die KFZ Finanzierung ohne Schufa aus dem Ausland näher vor und nennen mögliche Alternativen. Außerdem welche Voraussetzungen Sie erfüllen müssen, damit es mit dem Autokredit bei negativer Schufa klappt.

Lesezeit für den gesamten Artikel etwa 6 – 8 Minuten. Am Ende des Beitrags finden „schnelle Leser“ eine kurze Zusammenfassung. Lesezeit weniger als 1 Minute.

Autofinanzierung ohne Schufa – Problemstellung

Ob Autokredit ohne Schufa oder trotz Schufa, ist zweitrangig. Denn, jede KFZ Finanzierung mit negativer Schufa fällt schwer. Die meisten Antragsteller versuchen, ihren Autokredit direkt über den KFZ Handel zu erhalten. Der Versuch schlägt natürlich fehl, da Autobanken nur regulären Kredit anbieten. Dazu prüft das Programm den Score. Der ist, bei negativer Schufa – egal ob mit bezahltem Eintrag oder nicht – gelinde gesagt „übel“.

Denn, er attestiert der Bank ein hohes Kreditausfallrisiko. Damit schließt der Sachbearbeiter die Akte und lehnt den Autokredit mit Hinweis auf die Schufa ab. Trotzdem kann natürlich niemand auf ein einsatzbereites Fahrzeug verzichten. Daran hängt in den meisten Fällen sogar die berufliche Existenz. Irgendein Angebot für einen Autokredit ohne Schufa oder einen Autokredit trotz Schufa muss es doch geben.

Kreditsuche mit negativer Schufa

Also wird Google nach Lösungen befragt. Die Suchmaschine kennt unendlich viele Seiten, die offenbar einen Autokredit mit negativer Schufa anbieten. Typische Schlagworte für die Kreditsuche sind:

  • Autokredit ohne Schufa
  • Autofinanzierung ohne Schufa
  • KFZ Finanzierung ohne Schufa
  • Autokredit trotz Schufa

Gefunden wird oft leider nur viel Werbung. Wobei die Slogans zumeist genau das versprechen, was sich der Kreditnehmer vorstellt. Sein Autokredit ohne Schufa ist natürlich mit Sofortzusage und schnell auf dem Konto. Außerdem in nahezu jedem Problemfall zu bewilligen. Vor großen Summen hat die Werbung ebenfalls keine Angst. Neben klassischen Kleinkredit kann es in der Werbung schon mal bis zu 100.000 Euro gehen.

Fast scheint es, als ermöglicht die KFZ Finanzierung ohne Schufa, einem „Bettelmönch“ mit dem Porsche vom Hof zu fahren. Barzahlerrabatt natürlich inklusive. Leider sind es Halbsätze und Halbwahrheiten, die die Werbung verspricht. Denn, ihr Ziel ist es, möglichst viele Anträge zu generieren. Dazu sind alle Mittel recht.

Werbung für schufafreien Kredit – Hauptsache verkaufen

Ob beim Autokredit trotz Schufa oder der Autofinanzierung ohne Schufa, die Werbung verspricht, was der Interessent hören möchte. Wie weit ein Kredit wirklich realistisch ist, wird oft zur „Nebensache“. Vielfach zielt die Werbung sogar darauf ab, das Nebengeschäft anzukurbeln und nicht die Kreditvermittlung. Über die Kreditwerbung lassen sich Versicherungen verkaufen, Sparanlagen und vieles mehr.

Laut einer Studie können sogar die reinen Daten das Ziel der vielversprechenden Werbung sein. Aktuelle Daten von Menschen mit schlechter Schufa sind eine gefragte Ware. Aber, nicht nur für die Werbung im Briefkasten. Interessant sind die Daten für Anbieter automatischer Bonitätsprüfungen in Online-Shops. Aber, trotz der Risiken und Problem kann eine KFZ Finanzierung ohne Schufa trotzdem realistisch sein.

Reale Autofinanzierung ohne Schufa – Angebote

Für die gewerbliche KFZ Finanzierung ohne Schufa bieten sich zwei Optionen. Zum einen das schufafreie Leasing. Vorteil, das Fahrzeug kann von keinem Gläubiger gepfändet werden. Nachteil, die Kosten, denn Leasing wird nur für neuwertige Fahrzeuge angeboten. Die Leasingrate sprengt oft das Budget. Außerdem ist von einer „gesalzenen“ Anzahlung auszugehen – ohne dafür Eigentum zu erwerben.

Die zweite Möglichkeit ist ein Kleinkredit. Der reale Autokredit ohne Schufa stammt aus Liechtenstein. Angeboten wird er von der Sigma Kreditbank AG. Eine „echte“ Autofinanzierung ohne Schufa – mit Brief zur Kreditsicherung – ist es ebenfalls nicht. Die Bank vergibt nur 3.500 Euro, 5.000 Euro oder 7.500 Euro Kredit zur freien Verwendung. Der Autokredit ohne Schufa dürfte daher ebenso jeden anderen Verwendungszweck erfüllen.

Kredit ohne Schufa – warum nur ein Anbieter?

Einen Schweizer Kredit ohne Schufa kennt praktisch jeder. Die Angebote für schufafreie Kredite an Deutsche – mit Wohnsitz in Deutschland – kursieren schon seit Jahrzehnten auf dem Markt. Trotzdem bedient seit 2009, soweit unsere Recherchen belegen, nur noch eine einzige Bank den Bedarf. Die Hintergründe dazu lassen sich im Urteil des Bundesverwaltungsgerichts vom 22.04.2009 (Az. 8 C 2.09) nachlesen.

So weit bekannt, besitzt ausschließlich die Sigma Kreditbank – aktuell – die Erlaubnis der BaFin (Bankenaufsicht), diesen Sonderkredit Deutschen anzubieten. Im Rückschluss kann daher der Autokredit ohne Schufa nur aus Liechtenstein stammen. Die andere Alternative wäre schufafrei von privat aus dem Freundes- oder Bekanntenkreis. Von einer Bank aus Deutschland kommt nur ein Autokredit trotz Schufa infrage.

Denn, alle in Deutschland tätigen Banken und Vermittlungsportale arbeiten mit der Schufa zusammen.

Schufafreie Autofinanzierung – Anforderungen

In der Werbung wird der schufafreie Kredit gern als Autokredit ohne Bonitätsprüfung bezeichnet. Manchmal taucht er sogar als Hausfrauenkredit ohne Einkommen in der Werbung aus. Leider alles Slogans ohne Substanz. Der Autokredit ohne Schufa ist ein frei verwendbarer Arbeitnehmerkredit. Gesichert sind die Darlehen ausschließlich durch das „sozialversicherungspflichtige“ Arbeitseinkommen.

Dabei übersteigen die „Minimalanforderungen“ an Antragsteller, die Bedingungen für regulären Kredit sogar deutlich. Mindestens ein Jahr muss der Antragsteller bereits bei seinem aktuellen Arbeitgeber beschäftigt sein. (3.500 Euro Kredit) Steigt die Kreditsumme auf 5.000 Euro, so sind es schon mindestens 3 Jahre. Für 7.500 Euro Autokredit ohne Schufa wären es sogar 48 Monate.

KFZ Finanzierung ohne Schufa – Einkommensnachweis

Streng sind die Anforderungen außerdem an die Höhe des Arbeitseinkommens. Ab 1.150 Euro monatliches Nettoeinkommen geht es zwar schon los, aber nur für Junggesellen ohne Unterhaltsverpflichtungen. (3.500 Euro). Mit steigender Kreditsumme und Unterhaltspflichten steigt gleichzeitig die Vorgabe für das Nettoeinkommen.

Für 5.000 Euro Autofinanzierung ohne Schufa wären es beim Junggesellen schon 1.600 Euro netto Arbeitseinkommen. Verheiratet oder mit Kind, also einer Unterhaltsverpflichtung, sind für 5000 Euro ohne Schufa schon 1.900 Euro monatliches Netto nötig. Für 7.500 Euro – mit 4 Unterhaltsverpflichtungen – wären es beispielsweise 3.400 Euro netto – ohne Kindergeld oder Erziehungsgeld.

So ist es nicht verwunderlich, dass sich leer ausgehen – oder sich nur für die kleinste Kreditsumme qualifizieren.

Warum kein Autokredit trotz Schufa?

Die Suche nach einer Autofinanzierung ohne Schufa ist in vielen Fällen weder nötig noch sinnvoll. Genau geprüft wird der Antrag im Ausland ebenso, wie in Deutschland. Geprüft wird die Bonität für die KFZ Finanzierung ohne Schufa durch Belege. Genauso arbeitet die Bank beim Autokredit trotz Schufa.

Der Blick in die Schufa „haut“ den Banker aus Deutschland nur „um“, wenn der Negativeintrag keinen Bezahlungsvermerk trägt. Die Meisten jedoch, die die sich ihren Autokredit tatsächlich leisten können, haben dieses Problem nicht. Im Gegenzug dafür, dass keine offene Zahlungsverpflichtung die Schufa „ziert“, bietet der Autokredit trotz Schufa deutlich bessere Möglichkeiten.

Autokredit trotz Schufa – Angebote im Vergleich

Im angeschlossenen Vergleichsrechner sind gleich drei Anbieter für den Autokredit trotz Schufa vertreten. Bei einem schwachen Negativmerkmal wäre es kreditprivat. Ein Angebot von Smava (Link: www.smava.de) und der Fidor Bank. Die zweite KFZ Finanzierung trotz Schufa stammt von Auxmoney. Bei beiden Angeboten handelt es sich um einen Kredit von privaten Geldgebern.

Den Autokredit trotz Schufa kann in beiden Fällen die Hinterlegung des KFZ-Briefes unterstützen. Anders als bei der Autofinanzierung ohne Schufa dürfen Sachsicherheiten angeboten werden. Der größte Vorteil daran, trotz Schufa den Autokauf oder die Autoreparatur zu finanzieren, ist die Flexibilität. Denn, genau wie beim regulären Kredit sind Kreditsumme und Laufzeit frei wählbar.

Soll der Autokredit trotz Schufa ein Bankkredit sein, ist es die Von Essen Bank, die ein passendes Angebot liefert. Empfohlen wird die Bank seit Jahren von Vermittlern für „den Kredit in schwierigen Fällen.“

KFZ Finanzierung ohne Schufa – Zusammenfassung

Einen auskömmlichen Autokredit ohne Schufa zu finden, das ist trotz viel Werbung, nicht leicht. Außerdem ist nicht jeder, der einen Autokredit ohne Schufa bewirbt tatsächlich an der Kreditvergabe interessiert. Viel mehr Geld kann im „Nebengeschäft“ verdient werden.

Grundsätzlich kommen für Autofinanzierung ohne Schufa infrage:

  • Private Geldgeber (üblicherweise Freundeskreis und Familie)
  • bedingt Pfandleihhäuser
  • Schufafreies Leasing (leider nicht ganz risikofrei)
  • Ein Auslandskredit für Deutsche (Sigma Kreditbank aus Liechtenstein)

Alle anderen Angebote sind voraussichtlich eine Erfindung der Werbung. Die vollmundigen Werbeversprechen, wie einen Autokredit ohne Schufa und „ohne Bonitätsnachweis“ zu bieten, erweisen sich als „Luftschlösser“. Realistisch ist für die KFZ Finanzierung ohne Schufa aus dem Ausland nur ein Kleinkredit. Entweder 3.500 Euro, 5000 Euro oder 7.500 Euro ohne Schufa. (Frei verwendbar ohne Sachsicherheit oder Bürge).

Autokredit ohne Schufa beantragen

Für die KFZ-Finanzierung ohne Schufa (Kleinkredit) stehen zwei Antragswege offen. Entweder über einen Vermittler, wie beispielsweise Bonkredit oder direkt bei der Bank. Für den Vermittler spricht die Kreditvorprüfung.

Schnell geht es deshalb aber nicht. Für den direkten Antrag stellt die Bank alle Unterlagen auf der Homepage zum Download bereit. Nur herunterladen und die Autofinanzierung ohne Schufa per Post beantragen.

Autokredit trotz Schufa – die bessere Variante

Die Suche nach Kredit, nur auf den Autokredit, ohne Schufa zu beschränken, ist nicht zielführend. Die schufafreie Variante führt zu vielen unnötigen Hürden. Mit dem Erledigungsvermerk stehen die Türen einiger Spezialanbieter aus Deutschland offen. Autokredit trotz Schufa bieten im Vergleich – kreditprivat – Auxmoney – und die Von Essen Bank an.

Dabei liegen die Vorteile auf der Hand. Trotz Schufa bleibt der Autokredit in seiner Kreditsumme flexibel. Außerdem dürfen die Laufzeiten frei gewählt werden. Abgesehen von den erkennbar höheren Zinsen, somit „fast ein regulärer Autokredit“. Überdies sind trotz Schufa die Antragsbedingungen meist leichter zu erfüllen, als beim Autokredit ohne Schufa.

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