3500 Euro Kredit ohne Schufa

Unser Ratgeber für Sie:

Vorab sei gesagt, dass ein 3500 Euro Kredit ohne Schufa nicht von deutschen, sondern nur von ausländischen Banken vergeben wird. 3500 Euro mögen für den einen kein großer Betrag sein. Für den anderen scheint es aussichtslos zu sein, die Summe zu finanzieren.

Viele Verbraucher denken, eine schwache Schufa macht die Kreditaufnahme unmöglich. Vor diesem Hintergrund suchen sie nach anderen Wegen, das Darlehen zu erhalten.

Welche Wege gibt es für einen 3500 Euro Kredit ohne Schufa? Welche Alternativen bieten sich an? 

Das möchten wir Ihnen in diesem Beitrag erläutern.

Warum 3500 Euro Kredit ohne Schufa?

Diese Frage können sich die Betroffenen am Besten selbst beantworten. Die Gründe sind so zahlreich, wie die Zahl der Kredit Suchenden.

Das Auto geht kaputt oder kommt nicht mehr über den TÜV. Das Sparbuch ist leer und es bestehen noch zwei weitere Kredite.

Die Heizung musste repariert werden. Der Rahmen für das Hypothekendarlehen lässt aber keine Nachfinanzierung mehr zu.

Eines ist aber allen Betroffenen gemeinsam. Der Glaube an die eigene Bonität ist erschüttert.

Die Schufa – die deutsche Datenkrake

Wir wollen die Schufa zunächst einmal vorstellen und die wichtigsten Daten aufzählen. Dies macht das Vorgehen verständlicher, dessen es für ein Darlehen über 3500 Euro bedarf.

Nicht ganz zu Unrecht wird die Schufa, die korrekte Bezeichnung lautet Schufa Holding AG, auch als Datenkrake bezeichnet. Es handelt sich um die größte Auskunftei in Deutschland.

Das Unternehmen hat seinen Sitz in Wiesbaden. Die Schufa verfügt über ca. 795 Millionen einzelner Datensätze zu rund 64 Millionen Privatpersonen.

Ein Schufa-Eintrag per se ist nicht riskant oder schädlich. Jede Kontoeröffnung, jeder Kreditkartenantrag oder jeder Handyvertrag wird an die Schufa gemeldet. Dabei handelt es sich um sogenannte Positivmerkmale.

Kritisch für die Kreditaufnahme wird es sind Negativmerkmale. Zu solchen führen z. B. geplatzte Kredit- oder Leasingverträge. Kein Kredit ist mit sogenannten harten Negativmerkmalen möglich. Dazu zählen z. B. Privatinsolvenz oder die Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung.

Verbraucher sind häufig verunsichert, welche Daten bei der Schufa gespeichert werden und welche nicht. Hier die Aufstellung:

Daten, die gespeichert werden	Daten, die nicht gespeichert werden
Name	Einkommen
Anschrift, auch frühere	Guthaben auf Girokonten
Eröffnete Girokonten	Wertpapierbesitz
Laufende Kredite	Nationalität
Bürgschaften	Beruf
Eingezogene Kredit- und Girokarten	Familienstand
Kontokündigung	Religion
Lohnpfändungen	Persönliche Neigungen
Mahnbescheide	Ärztliche Zeugnisse
Negatives Zahlungsverhalten
Haftbefehle
Privatinsolvenz
Vertragswidriges Verhalten

Schufa-Einträge: Zum besten Schutz selbst kontrollieren

Der Gesetzgeber hat verfügt, dass jeder Bürger das Recht hat, einmal im Jahr eine kostenlose Selbstauskunft zu erhalten. Anhand dieser Auskunft lässt sich feststellen, ob die Einträge noch korrekt sind oder schon längst hätten gelöscht werden müssen.

Je nach Eintragsart muss die Schufa die Vermerke nach einem bestimmten Zeitraum löschen. Bei der Menge von Datensätzen kommt es allerdings vor, dass manche Löschung nicht erfolgt.

Der Leidtragende ist in diesem Fall der Verbraucher, da ihm alte negative Merkmale die Kreditaufnahme erschweren. Hier die Fristen für die Löschungen:

• Nach 12 Monaten Tag genau:
  • Anfragen für Finanzprodukte (werden aber nach 10 Tagen nicht mehr weitergegeben)
• Nach 3 Jahren Tag genau:
  • Abgezahlte Kredite (nach dem Jahr der Rückzahlung)
  • Kreditkartenkonten (nach Beendigung der Geschäftsbeziehung)
  • Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle zu eidesstattlichen Versicherungen, Angaben nach 882c Abs. 1 Nr. 1–3 ZPO (bei Nachweis der Löschung vom Gericht auch früher)
  • Abweisung eines Verbraucherinsolvenzverfahrens oder Einstellung des Verfahrens mangels Masse
  • Versagung der Restschuldbefreiung
• Nach 3 vollen Kalenderjahren (mit Ablauf des 31.12 des dritten Kalenderjahres):
  • Informationen zu fälligen Forderungen (4 Jahre, wenn die Angelegenheit nicht geregelt ist)
  • Erteilung der Restschuldbefreiung
  • Aufhebung eines Verbraucherinsolvenzverfahren
• Nach 6 vollen Jahren:
  • Eröffnung eines Verbraucherinsolvenzverfahren
• Nach 10 Jahren Tag genau:
  • Ankündigung einer Restschuldbefreiung (oder bei Erteilung sowie Versagung der Restschuldbefreiung)

Stellen Sie fest, dass ein unberechtigter Eintrag besteht, wenden Sie sich an die Schufa. Diese ist verpflichtet, Rücksprache mit dem Veranlasser zu halten und unrichtige Daten zu löschen.

Banken orientieren sich am Schufa-Score

Der Schufa-Score ist das Merkmal, an dem sich Banken in erster Linie bei der Bonitätsprüfung orientieren. Allerdings gibt es nicht den einen Schufa-Score, sondern branchenbedingt unterschiedliche Scorings:

• Banken
• Sparkassen
• Genossenschaftsbanken
• Hypothekargeschäft
• Handel
• Versandhandel & eCommerce
• Telekommunikationsunternehmen
• zur Prüfung von Freiberuflern
• zur Prüfung von Kleingewerbetreibenden

Ein Versandhändler, der eine Schufa-Anfrage stellt, erhält Informationen zum Zahlverhalten seines Kunden in Bezug auf andere Einkäufe im Versandhandel. Ein Telekommunikationsunternehmen erfährt im Zusammenhang mit einem Handyvertrag nichts über die Hypotheken seines potenziellen Kunden.

Das Scoring, das Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person gibt, hat eine Bandbreite von 1 bis 100. Allerdings besitzt die Zahl  100 nur einen hypothetischen Wert.

Ein letztes Kreditausfallrisiko verbleibt auch bei bester Bonität immer.

Das Scoring in der Übersicht:

Ein Blick auf das Scoring zeigt, dass auch bei einem Kredit über 3500 Euro immer noch Chancen bestehen. Dies gilt auch für einen Kredit trotz Schufa. Rund 85 Prozent der Verbraucher hätten durchaus die Möglichkeit, bei einer deutschen Bank nach einem Kredit nachzufragen.

Selbst bei einem Scorewert zwischen 80,0 und 89,9 stehen die Chancen für ein Darlehen noch relativ gut.

Nur weil eine erste Bank die Darlehensanfrage ablehnte, muss das nicht für alle Banken gelten.

Zunächst wollen wir aber einen Blick auf den 3500 Euro Kredit ohne Schufa werfen.

Der Kredit ohne Schufa der Sigma Bank

Der Kredit ohne Schufa ist auch als Schweizer Kredit bekannt. Grund dafür ist, dass diese Kredite früher von einem Anbieter aus der Schweiz vergeben wurden (Fidium Finanz).

Mittlerweile werden Kredite ohne SCHUFA ausschließlich durch die Sigma Kreditbank mit Sitz in Liechtenstein vergeben.

Angebote für einen „Kredit ohne Schufa“ finden sich gerade im Internet „zuhauf“. Am Ende kommen alle Anfragen zur Sigma Bank.

Das Institut stellt keine Schufa-Anfrage oder meldet den Kredit an die deutsche Schufa. Das heißt es nicht, dass es keine Voraussetzungen gibt.

Diese sind bei genauerem Hinsehen recht eng gefasst:

Die Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa bei der Sigma Bank

• Nur Kredite an nichtselbstständig Tätige.
• Höchstalter 62 Jahre
• Nur unbefristetes Arbeitsverhältnis.
• Nicht mehr als zehn Krankheitstage im laufenden Kalenderjahr.
• Mindestens vier Monate ununterbrochene Berufstätigkeit nach erfolgter Elternzeit.
• Besondere Prüfung bei Kurzarbeit und Kurzarbeitergeld.
• Neukunden, die weniger als zwei Jahre beim laufenden Arbeitgeber beschäftigt sind, müssen einen Auszug aus dem Schuldnerverzeichnis vorlegen.
• Im Öffentlichen Dienst: Beglaubigte Gehaltsabtretung

Gerade der letzte Punkt wird dem einen oder anderen Interessenten aus einer ländlichen Region bitter aufstoßen. Auf dem Dorf kennt jeder jeden.

Die Gehaltsabtretung für einen Kredit ohne Schufa bei der Gemeinde vornehmen zu lassen, mag abschreckend wirken. Morgen sitzt man mit dem Mann vom Ordnungsamt wieder beim Stammtisch zusammen.

Neben dem Einkommen spielt auch die Dauer der Betriebszugehörigkeit des Antragstellers eine Rolle. Für einen 3500 Euro Kredit ohne Schufa muss die Beschäftigung seit mindestens einem Jahr bestehen.

Handelt es sich um einen Folgekredit, genügt für die Beschäftigungsdauer eine kürzere Frist, allerdings ohne Probezeit. Für das Einkommen gelten die folgenden Mindestgrößen, damit ein Kreditantrag geprüft wird:

Unterhaltspflichtige Personen	Mindesteinkommen
0	1.210 Euro
1	1.680 Euro
2	1.950 Euro
3	2.260 Euro
4	2.620 Euro
5	3.240 Euro

Die Konditionen für den Kredit ohne Schufa

Es ist schon spannend zu wissen, was der Kredit ohne Schufa am Ende kostet. Bekanntermaßen preisen die Zinsen das Risiko mit ein.

Für den 3500 Euro Kredit ohne Schufa ruft die Sigma Bank einen jährlichen Sollzinssatz von 10,59 Prozent auf. Der effektive Jahreszins beträgt 11,12 Prozent.

Damit bewegt sich das Liechtensteiner Unternehmen in der Größenordnung der Verzinsung für einen Dispokredit.

Die Laufzeit für das Darlehen ist festgeschrieben. Sie beträgt 40 Monate.

Die monatliche Rate für das 3500 Euro Darlehen liegt bei 105,15 Euro. Die Gesamtsumme der Rückzahlung beläuft sich auf 4.206 Euro.

Die Vorgehensweise beim Kredit ohne Schufa

Auch wenn dieser Kredit häufig von Vermittlern als Sofortkredit beworben wird, ist das nicht ganz zutreffend. Der mediale Bruch verhindert die sofortige Auszahlung.

Die Angebotsanforderung erfolgt noch über das Internet. Danach greifen jedoch die klassischen Antragsprozesse.

Sie müssen den Kreditantrag mit Hand ausfüllen und per Post an die Sigma Bank zurückschicken. Im Rahmen des PostIdent-Verfahrens senden Sie auch die notwendigen Unterlagen an die Sigma Bank.

Durch die Postlaufzeit und die manuelle Bearbeitung geht Zeit verloren. Bis zur Auszahlung vergehen mindestens sieben Werktage.

Die Alternative zum Kredit ohne Schufa

Wir haben Ihnen jetzt die Sigma Bank für den echten Kredit ohne Schufa vorgestellt haben. Nun wollen wir Ihnen die versprochenen Alternativen aufzeigen.

Der eine oder andere Kreditnehmer mag über die engen Restriktionen der Liechtensteiner gestolpert sein. Die Hoffnung auf eine andere Lösung wächst wieder.

Es gibt in Deutschland zahlreiche Banken. Durch das Internet nahm die Zahl der Direktbanken noch einmal zu.

Wenn Sie sich selbst noch einmal auf die Suche nach einem Kredit machen, läuft Ihnen die Zeit davon. Die Zahl der Anbieter ist fast schon unübersichtlich.

Es gibt aber auf der anderen Seite auch Kreditvermittler. Diese stellen Ihnen einen Pool von Banken zur Auswahl zur Verfügung.

Der Vorteil dieser Vermittler liegt darin, dass sie abschätzen können, welche Banken für einen Kredit infrage kommen und welche nicht. Dies geschieht anhand der ersten Selbstauskunft des Antragstellers.

Wir arbeiten seit vielen Jahren mit Smava zusammen. Smava wiederum greift auf über 20 in Deutschland ansässige Banken zu.

Unser Partner Smava hat schon viele Tausende Darlehen platziert. Dabei handelte es sich keineswegs nur um die einfachen Fälle.

Im Gegenteil, die Herausforderung lag oft genug darin, auch für einen Kreditnehmer mit schwacher Schufa ein Darlehen zu finden.

Was kostet die Kreditvermittlung?

Diese Frage ist absolut berechtigt. Die Antwort lautet: Nichts.

Es ist in Deutschland üblich, dass die Vermittler und Plattformen eine Provision erhalten. Diese zahlt die Bank, die das Darlehen finanziert.

Kredite zu vergeben ist nichts anderes, als Verkauf. Kredite sind eine Ware und die Banken müssen verkaufen.

Im Verkauf ist es üblich, dass der Verkäufer vom Hersteller des Produktes eine Provision erhält. Damit unterscheiden sich Kredite oder Versicherungen nicht von Werkzeug oder Teppichböden.

Noch einmal: Es fallen für Sie keinerlei Kosten, weder für Smava noch für uns oder die Nutzung unseres Service an. Was wir unter Service verstehen, erläutern wir gleich.

Wie funktioniert der Kreditvergleich und Smava?

 Gehen Sie zunächst auf unseren Kreditvergleich. Vergessen Sie an dieser Stelle einfach einmal, dass ihre Kreditanfrage bei ihrer Hausbank letzte Woche abgelehnt wurde.

Geben Sie im Vergleich die gewünschte Darlehenshöhe und Laufzeit ein. Über die Laufzeit können Sie die Höhe der Rate steuern.

Je länger Sie die Laufzeit wählen, um so niedriger fällt der Tilgungsanteil in der Rate aus. Damit zahlen Sie zwar länger Zinsen, aber das in bequemen monatlichen Raten.

Entscheiden Sie sich jetzt für die Bank, welche Ihnen am Besten zusagt, und schicken Sie die Anfrage ab. Die Anfrage landet zunächst nicht bei der Bank, sondern bei Smava.

Smava prüft ihre Anfrage. Parallel dazu schaut Smava, ob noch weitere Darlehensgeber, eventuell mit besseren Konditionen, für Sie infrage kommen.

Es kann Ihnen passieren, dass Sie bis zu fünf Angebote erhalten. Damit steigt unweigerlich die Chance, dass Sie doch noch ihren 3500 Euro Kredit bekommen.

Die Voraussetzung für eine erfolgreiche Kreditvermittlung ist natürlich, dass ihre in der Anfrage gemachten persönlichen Angaben stimmen. Die Überprüfung erfolgt im dritten Schritt.

Die Antragstellung beim digitalen Kreditantrag

Nachdem Sie nun ihr individuelles Angebot erhalten haben, stellen Sie den Kreditantrag. Im Idealfall haben Sie sich für eine Bank mit vollständig digitalem Kreditprozess entschieden.

Der Kreditantrag wird in diesem Fall nicht ausgedruckt, sondern online ausgefüllt und mit ihrer digitalen Unterschrift versehen. Das VideoIdent-Verfahren hat das PostIdent-Verfahren bei dem elektronischen Antrag abgelöst.

Für die Legitimation benötigen Sie einen gültigen Ausweis, einen Computer mit Kamera, Mikrofon und Lautsprecher, sowie ein Handy. Das VideoIdent-Verfahren ist bis 22 Uhr abends möglich.

Am Ende sendet Ihnen der Mitarbeiter einen Code auf das Handy. Mit der Eingabe des Codes am Bildschirm bestätigen Sie das Legitimationsverfahren.

Die Bonitätsprüfung

Was noch aussteht, ist die Überprüfung der von Ihnen gemachten Angaben zu ihren wirtschaftlichen Verhältnissen. Früher mussten Sie dafür Kontoauszüge kopieren und an die Bank senden.

Mit dem elektronischen Kontocheck ist dies hinfällig. Sie legitimieren die Bank, einmalig im Rahmen ihres persönlichen Onlinebankings auf ihr Konto zuzugreifen.

Dieses Vorgehen ist manchen Verbrauchern noch suspekt. Sie befürchten, dass das Konto durchforstet, und eventuell Daten missbraucht werden.

Diese Befürchtung ist unnötig. Während ein Mitarbeiter der Bank die Kontoauszüge durchgeblättert hat, übernimmt dies ein Computerprogramm.

Es prüft lediglich, ob der Begriff „Rücklastschrift“ häufiger auftaucht. Dazu gleicht es die Habenumsätze mit ihren Angaben ab und den Saldo mit dem eingeräumten Dispo.

Dieses Vorgehen, der vollelektronische Kreditantrag, ermöglicht einen sofortigen Antragsabschluss. Damit können Sie meist schon am nächsten Tag über das Geld verfügen.

Nicht alle Partnerbanken von Smava bieten bereits diese Möglichkeit, die Zahl nimmt aber kontinuierlich zu. Ist der elektronische Kreditvertrag noch nicht möglich, geht alles seinen papierhaften Weg.

Unser Service für Sie

Wir hatten angesprochen, dass wir Sie mit einem besonderen Service unterstützen möchten. Dazu zählen unser virtueller Assistent und unser anonymer Kredit-Check.

Der virtuelle Assistent

Sie sind aufgrund der erhaltenen Absagen angenervt und verunsichert? Nutzen Sie einfach einmal unseren virtuellen Kreditassistenten, und sehen Sie, dass die Darlehnsanfrage ganz einfach sein kann.

Ziel des Assistenten ist es, schon vor der Anfrage den Weg in die richtige Richtung zu finden. Dazu helfen ihnen einige Fragen, die Sie nur mit Ja oder Nein beantworten.

An einem Punkt taucht die Frage auf, ob Sie einen oder mehrere negative Schufa-Einträge aufweisen. Beantworten Sie die Frage wahrheitsgemäß.

Im Folgenden erhalten Sie nicht den Hinweis „Tut uns leid“. Die Kreditanfrage wird so kanalisiert, dass nur potenzielle Geldgeber in die engere Wahl kommen.

Unser Hinweis für Sie: Bei einer schwachen Schufa empfiehlt sich ein Mitantragsteller. Die Wahrscheinlichkeit der Darlehnszusage liegt um 14 Prozent höher.

Unser Ziel ist es, dass Sie ihren Kredit über 3500 Euro erhalten. Bei schwacher Schufa erhalten Sie von uns auch Tipps, wie Sie die Wahrscheinlichkeit erhöhen.

Unser virtueller Kreditassistent ist aber nicht das einzige Tool, das wir für Sie bereithalten.

Der anonyme Kreditcheck

Kreditbedarf kann plötzlich auftreten. Er kann sich aber auch schon längere Zeit im Vorfeld abzeichnen.

Sie wissen, dass Sie in drei Monaten mit Ihrem Auto zum TÜV müssen. Sie wissen auch, dass die TÜV-Vorfahrt eine der letzten Fahrten mit ihrem Auto sein wird.

Und Sie fürchten, dass ihre Schufa nicht die beste ist. Der Gedanke an die Kreditaufnahme bereitet Ihnen Sorgen.

Je früher Sie die Weichen stellen, um so unkomplizierter wird der Kreditprozess. Besorgen Sie sich die Schufa-Selbstauskunft, um mögliche nachteilige Einträge im Vorfeld der Kreditanfrage löschen zu lassen.

Nutzen Sie auch im Vorfeld unseren anonymen Kredit-Check.  Sie müssen nur drei Angaben machen:

• Ihr monatliches Nettoeinkommen
• Sind Sie noch Auszubildender oder noch in der Probezeit?
• Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag?

Als Ergebnis erhalten Sie die Information, welche Darlehenshöhe wahrscheinlich machbar ist. Sie erfahren auch, mit welcher ungefähren monatlichen Rate Sie rechnen können.

Ist der Zeitpunkt für die Kreditanfrage gekommen, wissen Sie bereits, wie viel Auto Sie sich künftig leisten können.

Ein kleiner Tipp: Setzen Sie in ihrem Browser ein Lesezeichen (Bookmark), um sofort auf den Kreditrechner zugreifen zu können.

Die fünf häufigsten Fragen zum 3500 Euro Kredit ohne Schufa

Aus der Erfahrung wissen wir eines. Es sind im Grunde immer die selben fünf Fragen sind, die bei den Besuchern unseres Portals als Erste auftreten. Daher haben wir für Sie diese Fragen gesammelt und beantwortet.

Was sind die Voraussetzungen für einen 3500 Euro Kredit ohne Schufa?

Die Voraussetzungen für einen echten Kredit ohne Schufa sind ziemlich hart. Wir haben das hier in dem Beitrag beschrieben (hier klicken).
Aber es gibt auch wirklich sehr gute Alternativen zum schufafreien Kredit. Auf diese gehen wir in dem Beitrag auch ein.

Wer vergibt diesen echten Kredit ohne Schufa?

So weit wir wissen vergibt nur eine einzige Bank diesen besonderen Kredit. Über die Vorteile und Nachteile erzählen wir Ihnen hier alles. (hier klicken)

Wie hoch sind die Zinsen?

Für den 3500 Euro Kredit ohne Schufa werden rund 11 Prozent Zinsen fällig. Damit liegt sie auf dem Niveau der Dispozinsen in Deutschland.
Ob sich das für Sie lohnt oder nicht, können Sie hier nachlesen. (hier klicken)

Wo bekomme ich den Kredit ohne Schufa?

In unserem Fachbeitrag zeigen wir Ihnen, wo Sie ihn bekommen können. Es gibt dabei aktuell noch ein technisches Problem, auf das wir Sie aufmerksam machen möchten.