Unser Ratgeber für Sie:
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Es gibt zahlreiche gegensätzlichen Aussagen zum Kredit ohne Schufa. Wir räumen hier mit den Mythen auf und erklären, ob Kreditnehmer einen schufafreien Kredit aufstocken können. Wer schon einmal einen Kredit ohne Schufa aus der Schweiz bei der Fidum Finanz AG aufgenommen hat, weiß, dass eine Kreditaufstockung nicht bewilligt wurde. Aber wie sieht es bei der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein aus?

Schweizer Kredit kommt heute aus Liechtenstein

Obwohl der Kredit ohne Schufa heute regulär ausschließlich von der Sigma Kreditbank gewährt wird, besteht die gängige Bezeichnung Schweizer Kredit immer noch. Das liegt daran, dass bis 2009 die Kreditvergabe ohne Schufa von der Fidum Finanz AG aus der Schweiz erfolgte.

Der Schweizer Anbieter musste die Kreditvergabe nach einem Urteil des Bundesverwaltungsgerichtes unter dem Aktenzeichen 8 C 2.09 einstellen. Eine Kreditvergabe ohne Schufa der Fidum Finanz AG, ist seit dem Urteilsspruch der Richter des Bundesverwaltungsgerichtes, an deutsche Kreditnehmer nicht mehr möglich.

Damit konnten Bestandskunden auch keinen schufafreien Kredit aufstocken lassen. Dafür übernahm die Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein die Kreditvergabe ohne Schufa nach strengen Regeln.

Einen einmaligen Kreditantrag zu stellen, ist für viele Verbraucher noch leicht, weil es dazu zahlreiche Informationen gibt. Doch die Sigma Kreditbank gibt keinen Hinweis, ob Bestandskunden einen schufafreien Kredit aufstocken können, wie das funktioniert und unter welchen Voraussetzungen eine Aufstockung gewährt wird.

schufafreien Kredit aufstocken oder ein zusätzliches Darlehen beantragen?

Eine häufige Frage, die Experten im Kreditwesen gestellt wird: Kann ich einen schufafreien Kredit aufstocken oder muss ich ein weiteres Darlehen beantragen, um den akuten Finanzbedarf zu decken?

Dazu gibt es unterschiedliche Informationen online, die teilweise nicht mehr auf dem aktuellsten Stand sind. Das lässt sich unter anderem daran erkennen, dass nur zwei Kredithöhen angegeben werden bei der Themenbehandlung, obwohl die Sigma Kreditbank schon seit einiger Zeit die dritte Kredithöhe 7.500 Euro anbietet.

Es wird also Zeit, eine Antwort zu liefern, die aktuell gültig ist. Grundsätzlich verweigert die Liechtensteiner Bank die Kreditaufstockung nicht, legt aber sehr strenge Regeln fest, die nicht jeder Bestandskunde der Bank erfüllen kann.

Auf dem ersten Blick wirkt das ungerecht. Für die Bank geht es aber darum, dass ein Kreditnehmer stets in der Lage ist, den Kredit pünktlich zu bedienen. Wenn sich bei einem Kreditnehmer etwas verändert hat, dann wirkt sich das auf die Bewilligung der Kreditaufstockung aus.

Zwischenfazit: Anstatt ein zusätzliches Darlehen aufzunehmen, sollten Kreditnehmer prüfen, ob die Kreditaufstockung realistisch finanzbar ist.

Unser Tip: Führen Sie vor dem Entschluss einen schufafreien Kredit aufstocken zu lassen eine genaue Haushaltsrechnung durch.

  • Schufafreier Kredit wird regulär nur noch von der Sigma Kreditbank AG in Liechtenstein an deutsche Kreditnehmer vergeben.
  • Prüfen Sie besonders Online-Angebote für Kredit ohne Schufa Aufstockung sehr genau, da viele Angebote keine seriöse Kreditvergabe ermöglichen.
  • Kredit ohne Schufa gibt es nur zu 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro bei der Sigma Kreditbank.
  • Der schufafreie Kredit erfordert beim Erstantrag oder Aufstockung ein hohes Nettoeinkommen.
  • Kredit ohne Schufa ist an feste Konditionen gebunden, die sind nicht verhandelbar.

Wie funktioniert die Kreditaufstockung bei der Sigma Kreditbank?

Bei der Sigma Kreditbank gibt es kein spezifisches Angebot für eine Kreditaufstockung. Im Idealfall wird die von Bestandskunden nicht benötigt, es handelt sich deshalb nicht um einen Regelfall sondern eher um eine Ausnahme, wenn ein Kreditnehmer einen schufafreien Kredit aufstocken lassen muss.

 

Der Kreditantrag muss neu gestellt werden. Das können Sie gleich hier erledigen.

Der Kreditantrag ist somit wieder im vollen Umfang zu stellen. Mit allen Unterlagen, die auch beim ersten Antrag bei der Bank eingereicht wurden: beidseitige Kopie des gültigen Personalausweises, zwei aktuelle Lohn- oder Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge mit Lohn- oder Gehaltseingängen der letzten zwei Monate und die Dezemberabrechnung oder Einkommenssteuerabrechnung.

Eine Kreditaufstockung ist immer nur bis zur Kredithöhe möglich, die beim Erstantrag aufgenommen wurde. Wer einen 3.500 Euro Kredit ohne Schufa, der nach unseren Kenntnissen am häufigsten bewilligt wird, aufgenommen hat, kann mit einer Kreditaufstockung die maximale Kredithöhe von 3.500 Euro erreichen.

Der Sigma Kredit wird also nicht im eigentlichen Sinne aufgestockt sondern durch eine neue Kreditaufnahme ersetzt. Die bestehende Restschuld des laufenden ersten Kredits, wird durch den neuen Kredit kostenlos abgelöst.

Ausgezahlt wird die Differenz. Eine Vorfälligkeitsentschädigung wird durch die Bank nicht erhoben.

 

Voraussetzungen für die Kreditaufstockung

Benötigt ein Kreditnehmer bereits nach sechs Monaten eine Kreditaufstockung, so hat der Antrag keine Aussicht auf Erfolg. Zur Orientierung: Einen schufafreien Kredit aufstocken können Kreditnehmer nach rund 26 Monatsraten, die stets fristgerecht getilgt wurden.

Obwohl auf die Schufa-Auskunft verzichtet wird, prüft die Sigma Kreditbank, ob irgendwelche Einträge beim Amtsgericht im Schuldnerverzeichnis vorhanden sind. Die Bonität eines Kreditnehmers darf sich während der laufenden Tilgungsphase keinesfalls verschlechtert haben.

Auch das Nettoeinkommen muss stabil erzielt werden. Zur Erinnerung: Die Pfändungsfreigrenzen werden alle zwei Jahre neu angepasst. Es zählt also der Wert aus dem aktuellen Jahr der Antragstellung für eine Kreditaufstockung.

Ein Alleinstehender oder eine Alleinstehende muss für eine Aufstockung von 3.500 Euro rund 1.180 Euro netto verdienen. Bei einem Kredit von 5.000 Euro circa 1.680 Euro und bei 7.500 Euro ungefähr 1.800 Euro.

Im besten Fall liegt während der Kreditlaufzeit kein Arbeitgeberwechsel vor, ansonsten muss der neue Anstellungsvertrag seit mindestens 12 Monaten vor der Antragstellung auf Krediterhöhung gültig sein.

Unser Tip: Nehmen Sie einen neuen Kredit zur Kreditaufstockung nur im äußersten Notfall auf.

  • Schufafreien Kredit aufstocken funktioniert nur mit einem Neuantrag.
  • Es gibt keine Garantie, dass die Kreditaufstockung bewilligt wird.
  • Kreditaufstockung ist nur möglich, wer sich tadellos verhalten hat während der Tilgungsphase.
  • Denken Sie daran, dass die Krediterhöhung eine langfristige finanzielle Belastung darstellt.
  • Wenn Sie offene Schulden bei Gläubigern haben, können Sie den schufafreien Kredit auch zur Umschuldung oder zum Schuldausgleich nutzen.

Alternativen zum Kredit ohne Schufa

Bei einem bestehenden Kredit ohne Schufa kann im günstigsten Fall eine Alternative genutzt werden, wenn sich die Bonität in dieser Zeit verbessert hat. In Deutschland wird der Kredit trotz Schufa angeboten, der nicht immer von Banken stammen muss, da auch private Kreditgeber dafür geeignet sind.

Sie können einen Antrag stellen, es ist aber ratsam seine Bonität vorher zu prüfen, um einen aussichtslosen Kreditantrag zu vermeiden. Der Kreditantrag lohnt, wenn Sie ein höheres Nettoeinkommen als bisher erzielen, die Altschulden vollständig begleichen sind und bei Bedarf ein Bürge zur Verfügung steht.

Die Alternative, um einen schufafreien Kredit aufstocken zu lassen, ist leider nicht für jeden Kreditnehmer möglich. Wenn Sie Ihre Kreditoptionen dennoch prüfen lassen möchten, dann nutzen Sie unser Angebot, binnen wenigen Minuten erhalten Sie eine verbindliche Kreditentscheidung.