Bausparvertrag

Ein Bausparvertrag ist ein spezieller Vertrag, der mit einer Bausparkasse abgeschlossen wird. Ziel dieses Vertrages ist es, das günstige Bauspardarlehen in Anspruch nehmen zu können, mit dem die Immobilienfinanzierung zu niedrigen Zinssätzen möglich ist.

Die Grundidee des Bauspares war dabei, vielen Anlegern die Möglichkeit zu geben, Wohneigentum zu schaffen. Dies sollte durch das gemeinsame Bausparen erreicht werden, bei dem ein Teil der Bausparer Einzahlungen leistet, ein anderer Teil jedoch das günstige Darlehen nutzen kann.

Der Bausparvertrag teilt sich dabei in zwei Phasen.

Die Ansparphase

Zu diesen zwei Phasen gehört zuerst die Ansparphase. Während dieser Phase leisten die Bausparer Beiträge für ihr Bausparkonto, die entweder per Dauerauftrag oder Lastschrift gebucht werden können. Mit diesen Einzahlungen wird erreicht, dass die Mindestansparsumme, die zwischen 40-50% der Bausparsumme liegt, erreicht wird. In der Regel liegt die Dauer der Ansparphase zwischen sieben bis zehn Jahren.

Zusätzlich zu den eigenen Einzahlungen können Bausparer während der Ansparphase auch staatliche Förderungen nutzen. Dies ist zum einen die Arbeitnehmersparzulage, bei der viele Arbeitnehmer zusätzlich von ihrem Arbeitgeber unterstützt werden, zum anderen die Wohnungsbauprämie. Diese können bereits 16jährige Sparer nutzen. Wichtig ist lediglich, dass das Bausparguthaben am Ende der Laufzeit wohnwirtschaftlich verwendet wird. Durch die Verzinsung des Bausparguthabens sowie die Förderungen kann die Rendite eines Bausparvertrages auf 7-8% p.a. steigen, wodurch diese Verträge auch häufig als Alternative zum Banksparplan genutzt werden.

Seit dem Jahr 2008 steht für Bausparverträge zusätzlich die Riester-Förderung zur Verfügung. Durch diese neue Eigenheimrente kann jetzt Wohneigentum wieder staatlich gefördert aufgebaut werden, um hiermit den Lebensabend zu sichern.

Die Darlehensphase

Wurde das Mindestguthaben erreicht, wird der Bausparvertrag zuteilungsreif. Jetzt haben Bausparer die Möglichkeit, das günstige Bauspardarlehen in Anspruch zu nehmen, dessen Verzinsung oft deutlich unter den Konditionen für Bankkredite liegt. Bei geringen Kreditsummen bis 10.000 Euro verzichten viele Bausparkassen sogar auf die Eintragung einer Grundschuld als Sicherheit, die Kredite werden als blanko vergeben.